Anciennes polices : RDA : conserver ou changer d’assurance après des décennies ?

À l’époque, les assurés en République démocratique allemande n’avaient pas l’embarras du choix. L’assurance nationale de la RDA était basée à Berlin et était le seul assureur pour les clients privés. L’entreprise proposait principalement des contrats d’inventaire et de responsabilité civile, des polices d’assurance vie et accidents ainsi que des assurances responsabilité civile automobile et tous risques. L’assurance des bâtiments résidentiels était également un domaine important. Au total, environ 30 millions de contrats étaient gérés par la compagnie d’assurance RDA.

33 ans après la réunification, de nombreuses personnes bénéficient encore d’une telle assurance en RDA. Les contrats ont simplement été attribués à de nouveaux fournisseurs en 1990. Les assureurs ont récemment tenté plus souvent de convertir d’anciens contrats en nouveaux contrats, rapportent les défenseurs des consommateurs. «Les personnes concernées réagissent souvent avec incertitude et nous demandent de plus en plus si le changement pourrait présenter des inconvénients», rapporte Jasmin Trautloft, responsable du centre de conseil aux consommateurs de Plauen.

L’accent est particulièrement mis sur les propriétaires et les locataires qui ont souscrit leur assurance habitation ou inventaire auprès d’un prestataire allemand après 1990. “La grande particularité est que les soi-disant risques naturels étaient régulièrement assurés”, explique Fabian Herbolzheimer du Centre des consommateurs de Saxe dans une interview. Et surtout, ce sont les dangers des catastrophes naturelles et des inondations. “Un collègue, aujourd’hui à la retraite, l’exprimait toujours ainsi : la RDA assurait la maison même si elle se trouvait déjà à mi-chemin de l’Elbe. ” Il est aujourd’hui difficile de l’assurer lorsqu’elle se trouve au bord de l’Elbe.

Les assureurs vérifient d’abord si un bâtiment se trouve dans une zone à risque et évaluent ce qu’on appelle la classe de risque. La compagnie d’assurance peut alors refuser la protection ou facturer une prime très élevée. «L’assurance des bâtiments résidentiels en particulier offre un niveau de protection d’assurance très élevé que l’on ne trouve plus sur le marché aujourd’hui», déclare l’Association des assurés (BdV) de Hambourg. Les propriétaires doivent conserver leur ancien contrat, surtout s’ils habitent dans une zone inondable ou dans une région où d’autres risques naturels se produisent de plus en plus souvent ou sont susceptibles de se produire à l’avenir.

Notre conseil : Vous pouvez facilement déterminer votre risque individuel d’inondation dû aux crues des rivières. À cette fin, l’Association générale du secteur allemand des assurances (GDV) met gratuitement à disposition le « Flood Check » sur Internet.

En revanche, un nouveau contrat peut couvrir des risques qui n’existaient même pas en 1990, comme une installation photovoltaïque en toiture ou une pompe à chaleur au sous-sol. De plus, les soi-disant coûts sont moins ou pas du tout pris en compte dans les contrats plus anciens. Il peut s’agir de frais liés à l’élimination des déchets et des gravats de bâtiments ou à des nuitées nécessaires parce qu’un appartement est inhabitable. De tels écueils peuvent d’ailleurs se cacher dans des contrats plus anciens conclus avant ou après la réunification de la République fédérale.

L’assurance habitation était également un produit important de l’assurance publique à l’époque de la RDA. Plus de 95 pour cent de tous les foyers de la RDA étaient protégés – un chiffre record au niveau international. Le BdV explique la forte pénétration du marché en affirmant que toute une série de polices d’assurance étaient regroupées dans l’assurance ménage, de sorte que presque tous les risques privés étaient couverts par l’assurance ménage. Le « bouquet d’assurances » comprenait :

• Assurance inventaire du ménage pour les ménages privés
• Une assurance responsabilité civile également
• assurance bagages

Dans tous les cas, ce qui suit s’applique : « Assurez-vous de lire les petits caractères de votre assurance RDA », conseille le Centre des consommateurs de Saxe. Jusqu’à quels montants l’assurance couvre-t-elle, notamment lorsqu’il s’agit de dommages naturels tels que les risques d’inondation, de remous ou de glissement de terrain, et est-ce même assuré ? Lorsque vous modifiez un contrat, prenez votre temps et ne signez en aucun cas immédiatement. Il est préférable de lire attentivement les contrats et peut-être même de les faire vérifier par un expert indépendant ou un centre national de conseil aux consommateurs.

Sinon, vous finirez comme la compagnie d’assurance publique de la RDA, qui a été engloutie par le géant de l’assurance ouest-allemand Allianz. Parallèlement, des représentants d’autres entreprises occidentales partaient à la recherche de clients dans les nouveaux Länder. Il en va de même pour ces contrats : assurez-vous de relire les petits caractères ! Que couvre l’assurance et jusqu’à quels montants ?

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