Anciens employés de la Banque Privée Andorrane : “Crime, illégal, prison… Nous allons détruire les disques durs” | Économie

La direction de la Banca Privada d’Andorra (BPA) a piloté une feuille de route pour dissimuler les secrets indicibles de ses clients, dissimuler les informations falsifiées et garantir la sécurité “fiscale et pénale” de cette entité, intervenue en 2015 après la plainte du Département de Trésor américain pour avoir prétendument blanchi des fonds pour des groupes criminels de Russie, de Chine et du Venezuela.

Ceci est confirmé par des dizaines de courriels d’anciens employés inclus dans un rapport préparé en juin 2022 par l’auditeur et consultant PwC. Les e-mails exposent les méthodes illégales pour attirer des clients en Amérique, le transfert irrégulier de centaines de millions vers Andorre par le biais de rackets d’entreprise opaques et l’envoi interdit de cartes Visa à certains clients, entre autres irrégularités.

Avec 7 000 millions gérés, la gestion de ce qui était la quatrième entité d’Andorre, un micro-État de 79 000 habitants entre l’Espagne et la France. Protégé jusqu’en 2017 par le secret bancaire, il connaissait l’opération et décrivait par écrit ces manœuvres : “Crime”, “illégal”, “couverture” ou “situation irrégulière”, selon certains courriers, qui prévenaient également des conséquences de ce modus operandi. : “Prison ou interdiction pouvant aller jusqu’à 10 ans.”

Higini Cierco, l’un des propriétaires de la banque, nie les accusations, qualifie l’entité de “modèle” et affirme qu’elle fonctionnait “légalement”.

Argentine, Mexique et Uruguay

Les messages du rapport de PwC révèlent comment d’anciens employés des filiales de la banque en Argentine, au Mexique et en Uruguay ont transporté les documents sensibles de leurs clients dans des valises et des étuis pour ordinateurs portables. Aussi, comment ils craignaient les inspections des régulateurs et prédisaient qu’ils finiraient « en prison ». “300 pages dans une sacoche ou un sac à dos pour ordinateur portable, c’est difficile à cacher”, prédisait en juillet 2009 un employé dans un mail avec copie à l’ancien responsable de la zone internationale Pablo Laplana et à l’ancien directeur général adjoint Xavier Mayol. “Le transport de documents a des répercussions en tant qu’infraction pénale, je vais en prison et je ne joue pas avec ça ni ne le permets à personne”, se méfiait un autre travailleur un mois plus tard dans une lettre envoyée aux anciens cadres susmentionnés.

Dans un e-mail adressé à quatre anciens cadres, dont Laplana, un employé était sympathique en 2009 aux membres du personnel réticents à transporter des informations sensibles à partir de chèques clients et de cartes de crédit. « La question est plus délicate. Celui qui a peur, mieux vaut s’abstenir car c’est pour la seule raison, l’évasion de devises étrangères, qui vous retient, c’est une infraction pénale, que vous soyez résident ou non », a-t-il souligné. Un autre message de décembre 2011 reconnaissait les anomalies en Amérique latine : “En Uruguay, nous sommes dans une situation irrégulière qui peut entraîner des sanctions économiques pouvant aller jusqu’à 300 000 dollars et une disqualification pouvant aller jusqu’à 10 ans”.

Selon les communications, la direction de la banque aurait manœuvré pour conserver les informations des clients qui ont placé des fonds à la banque par l’intermédiaire de maisons de change, un mécanisme que la police d’Andorre associe aux stratagèmes de blanchiment d’argent en raison de la difficulté à retracer l’origine de l’argent. La divulgation de ces informations comportait – selon un autre e-mail – “un risque énorme pour les personnes présentes et pour la banque en cas de contrôle”. « Chaque mois, je dois décider comment sortira la documentation, si dans ma valise ou dans celle d’un des cadres de BPA à qui je branche tout ce que je peux quand ils passent. A tous, sans exception”, reconnaissait en juillet 2009 un autre ancien membre de cette entité financière vers laquelle le clan de l’ancien président catalan Jordi Pujol s’est tourné pour abriter plus de cinq millions entre 2006 et 2015.

Outre les bureaux de change, un autre des systèmes utilisés pour transférer de l’argent d’Amérique vers Andorre était des réseaux d’entreprises opaques. Hangars qui acheminaient les fonds des entreprises au large Panaméens créés par la banque. La mécanique a été développée “sans documentation à l’appui (parfois fabriquée pour ça) ». Et, selon les auditeurs, il visait à “rendre la traçabilité difficile”. “L’origine et la destination finale des fonds étaient inconnues”, concluent-ils.

Pour éviter les fuites, un employé a proposé un plan en septembre 2009. « Démêlez-vous [la información] et, pas question, gardez-le ici ou ayez une cachette, avec beaucoup de bourres. S’ils nous trouvent un jour, pourquoi me suivent-ils, à cause des fuites du voisin, nous sommes morts [sic]suggéra l’ouvrier.

Et c’est que l’éventualité d’une fuite de données est devenue une obsession. “Décision de la direction de la banque, on va détruire les disques durs”, reconnaissait un ouvrier en janvier 2011. “Je veux être au bureau toute la journée avec l’ordinateur pour supprimer et déchiqueter tout ce qui est nécessaire”, ajoute un autre en juin 2010. “Je veux poser une question sur un bouton qui supprime tout”, ajoute un troisième.

Mise en forme des informations sensibles

L’analyse des e-mails confirme que les commandes venaient d’en haut. « À la demande de Joan Cejudo [exsubdirector general de la BPA y exmiembro del comité de cumplimiento], il faut procéder à la destruction physique, en plus du formatage précédent, des disques durs qui se trouvent au bureau en Argentine », a conclu un autre e-mail. En janvier 2011, un salarié décrivait l’effacement des disques durs comme une tactique pour garantir la sécurité « fiscale et pénale » des salariés. “Ce serait pratique de faire la même chose que nous avons fait au Mexique, de mettre en place une nouvelle base de données et de les avertir de ne conserver aucun courrier”, révèle une autre communication.

Les précautions d’anciens employés, communiquées en copie à l’adresse, visaient à dissimuler les prétendues pratiques de blanchiment que la banque fournissait à des groupes criminels. Le BPA avait pour clients le complot Odebrecht, le principal réseau de paiement de pots-de-vin en Amérique latine, et le groupe d’anciens dirigeants chavistes qui ont pillé plus de 2 000 millions de dollars à la principale entreprise du Venezuela, Petróleos de Venezuela SA (PDVSA), selon les documents .

Les employés ont reconnu la faute professionnelle dans leurs lettres. “Ce serait falsifier des documents… ce qui est habituel”, a déclaré un ouvrier.

Les nouveaux courriels contenus dans le rapport de PwC font partie d’une plainte contre la BPA déposée par l’Agence andorrane de résolution des entités bancaires (AREB) qui a été admise pour traitement en mars dernier. Les messages révéleraient que la banque s’efforçait de dissimuler l’argent du crime et “des fonds d’origine douteuse”. Et que le personnel connaissait son origine. « Tout l’argent vient des subventions de l’État. au lieu d’investir [los fondos] dans le pays, ils les sortent pour que le contrôle soit perdu. Je ne sais pas où M. trouve ces clients avec des liens politiques aussi évidents », indiquait un travailleur de BPA Argentine en octobre 2009. « Dans ce cas, apparemment, il y a un gâchis de commissions à quelqu’un du gouvernement », a recueilli un autre e-mail. .

argent sale de la corruption

Le BPA aurait également été la destination de l’argent sale de la corruption. « En 2010, un transfert d’environ 300 000 dollars s’est glissé, qui s’est avéré être des pots-de-vin. [sobornos] Ricardo Jaime », a admis un message de mars 2012. Jaime était secrétaire aux Transports dans les cabinets des anciens présidents argentins Néstor et Cristina Kirchner reconnus coupables de corruption.

Un employé de l’institution financière a reconnu avoir la preuve du versement d’un pot-de-vin de 250 000 dollars à un juge fédéral argentin pour contrecarrer les enquêtes contre l’entité. “Cela nous a en partie profité car ils n’enquêteront plus directement sur BPA”, a déclaré cet employé dans un message adressé à l’ancien directeur général adjoint Xavier Campos.

“Dans conformité (conformité) nous savons beaucoup de choses, la question est de savoir si nous les avons documentées avant une inspection et la réponse est non », a alerté un autre e-mail.

Le rapport de PwC révèle que certaines des fautes professionnelles recueillies dans les e-mails ont été possibles grâce au leadership de l’entité. Et cela met en évidence comment des banques correspondantes telles que JP Morgan, Deutsche Bank, UBS Stanford et Commerzbank à Francfort ont renoncé à continuer à travailler avec la BPA entre 2010 et 2014 en raison de l’entrée de fonds d’origine douteuse. “Les pratiques irrégulières présumées ont été menées au su, avec l’intervention et avec le consentement du PDG de l’entité et de certains membres de la haute direction de BPA.”

Pour cette raison, les principaux dirigeants de la banque sont accusés de blanchiment d’argent dans différentes affaires en Andorre. L’ex-responsable au Mexique, Joan March Masson, apparaît comme faisant l’objet d’une enquête dans les enquêtes contre Juan Ramón Collado, avocat de l’ancien président de ce pays Enrique Peña Nieto (2012-2018) ; l’ancien responsable de la zone internationale Pablo Laplana est mis en examen dans la pièce principale. Et l’ancien PDG Joan Pau Miquel est également cité comme prévenu dans l’affaire qui enquête sur le réseau de paiement de pots-de-vin de l’entreprise de construction brésilienne Odebrecht.

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