Apple Pay fête ses 10 ans : une révolution du paiement par contact qui est sur le point d’être bouleversée

2024-09-05 20:08:13

En 2014, lors d’un événement organisé 10 ans avant le lancement de l’iPhone, Apple avait promis que cette fonctionnalité allait « changer votre façon de payer ». L’entreprise ne vous permettait pas seulement d’enregistrer un numéro de carte de crédit sur votre téléphone ; elle vous permettait également de payer d’un simple geste en transmettant des informations via une puce NFC. Apple était tellement optimiste quant aux paiements mobiles qu’Apple Pay était même l’un des principaux arguments de vente de l’Apple Watch, qui venait également d’être annoncée.

Dix ans plus tard, Apple Pay est partout. Vous pouvez l’utiliser pour faire vos courses et prendre un café, pour prendre le métro de New York ou pour louer un scooter Lime. Vous pouvez utiliser Apple Pay et éviter le processus de paiement sur plusieurs pages dans de nombreuses boutiques en ligne. Vous pouvez l’utiliser sur votre téléphone, votre montre, votre ordinateur, d’innombrables sites Web, votre téléviseur et votre casque. Bureau de protection financière des consommateurs estimé 55,8 millions d’Américains ont effectué un paiement en magasin avec Apple Pay au mois d’avril 2023. Apple affirme que Pay fonctionne chez plus de 85 % des détaillants aux États-Unis, mais pour l’anecdote, je ne me souviens pas de la dernière fois où je n’ai pas pu payer simplement en double-cliquant sur le bouton d’alimentation de mon téléphone. Apple Pay est si efficace qu’il peut être dangereux.

Apple Pay est l’un des produits les plus « Apple-like » que la société ait jamais commercialisés. C’était, et c’est toujours, une étude de la puissance de l’intégration et de la capacité unique d’Apple à s’imposer dans un secteur concurrentiel. Alors que Google se débattait avec son propre système de paiement mobile – qui s’est transformé en Google Wallet, Google Pay, Android Pay et je crois que Google Wallet à nouveau, et honnêtement, qui peut encore le suivre ? – Apple n’a cessé d’itérer sur Apple Pay jusqu’à ce qu’il devienne à la fois génial et omniprésent. Il est devenu un peu trop volumineux à mesure qu’Apple a cherché de nouveaux moyens de le rendre rentable : Apple Pay a engendré Apple Cash, Apple Card, Apple Pay Later et toute l’idée d’Apple sur les cartes d’identité numériques, qui ont toutes fonctionné quelque part entre « plutôt bien » et « pas du tout ».

Et peut-être le plus Apple-like de tout, Apple Pay a été impitoyablement contrôlé et verrouillé par son créateur. Les autres développeurs n’ont pas pu accéder aux fonctionnalités de paiement par tapotement, vous ne pouvez donc pas payer directement depuis une autre application qu’Apple Wallet. Les développeurs n’ont pas d’autre choix que d’ajouter des cartes à Apple Wallet (et donc de payer les 0,15 % de frais pour chaque transaction de crédit). Vous ne pouvez pas non plus modifier l’application qui apparaît lorsque vous appuyez deux fois sur le bouton d’alimentation, ce qui n’est pas le cas, car personne ne peut créer une application de portefeuille mobile compétitive sans le paiement par tapotement. Avez-vous déjà remarqué qu’il n’y a pas de concurrents à Apple Wallet ? Ils ne sont tout simplement pas autorisés à exister.

Apple a toujours soutenu que ces restrictions existaient au nom de la sécurité et de la confidentialité, mais ses détracteurs affirment qu’elles concernent en réalité les frais de traitement et le verrouillage de la plateforme. Apple Pay a même été cité comme l’un des principes fondamentaux de la plainte antitrust du gouvernement américain contre Apple. « Alors qu’Apple encourage activement les banques, les commerçants et d’autres parties à participer à Apple Wallet, Apple exerce simultanément son monopole sur les smartphones pour empêcher ces mêmes partenaires de développer de meilleurs produits et services de paiement pour les utilisateurs d’iPhone », a écrit le ministère de la Justice dans sa plainte antitrust initiale plus tôt cette année.

Apple Pay est sur le point de devenir le cas test parfait pour l’avenir d’Apple

Dix ans après son lancement, Apple Pay est sur le point de devenir le test idéal pour l’avenir d’Apple. Après l’affaire antitrust aux États-Unis et une série de nouvelles règles dans l’UE, Apple a annoncé qu’à partir d’iOS 18.1, les développeurs tiers pourront activer les transactions de paiement par tap-to-pay dans leurs propres applications. Les utilisateurs pourront également définir une application par défaut pour les paiements sans contact et modifier ce qui se passe lorsqu’ils double-cliquent sur le bouton d’alimentation. Les développeurs devront franchir des obstacles et payer des frais, mais la puce sera disponible.

L’ouverture de l’accès NFC pourrait transformer le paiement par simple contact en un paiement par simple contact. Depuis des années, Apple et d’autres annoncent vouloir transformer toutes vos clés, cartes d’identité, cartes de fidélité, billets, cartes cadeaux et autres en objets numériques que vous pouvez transmettre ou partager par simple contact. Jusqu’à présent, cette idée n’a pas vraiment décollé, mais de nombreux développeurs pourraient désormais être intéressés par la création de ces outils, car ils peuvent les intégrer à leur propre application. Les banques et les sociétés de technologie financière pourraient ajouter le paiement par simple contact, afin que vous puissiez payer depuis l’endroit même où vous gérez votre argent. Peut-être pourrez-vous entrer dans un bar, dans un avion, dans votre voiture ou dans votre bureau en quelques clics seulement. Peut-être que tous les systèmes de partage de fichiers prendront en charge la technologie NFC, afin que vous puissiez envoyer une photo ou un PDF à votre ami. Peut-être que la puce NFC deviendra un élément essentiel de la valeur de l’iPhone au même titre que la puce GPS ou l’appareil photo, la connexion permanente entre votre appareil et le monde réel. Et peut-être, parce qu’Apple a un tel pouvoir culturel au sein de l’industrie technologique, sera-t-elle le catalyseur de la numérisation de ces autres systèmes partout dans le monde.

L’ouverture de l’accès NFC a le potentiel de transformer le « tap-to-pay » en « tap-to-all »

Ou peut-être que l’ouverture du système pourrait tout gâcher. Peut-être qu’au lieu d’un seul endroit avec toutes vos cartes qui apparaît à chaque fois que vous appuyez sur un bouton, vous devrez télécharger, vous connecter et gérer chaque option de paiement de votre vie dans une application entièrement différente. Peut-être que certaines entreprises prendront en charge les portefeuilles tiers et d’autres non, vous devrez donc vous rappeler que vos cartes Visa et AMC Stubs sont ici, mais que vos cartes Discover et bibliothèque sont là-bas. Peut-être qu’il y aura d’énormes failles de sécurité dans la façon dont toutes ces entreprises gèrent les choses, et que les entreprises commenceront à collecter d’énormes quantités de données que vous préféreriez ne pas leur donner. Peut-être qu’elles arrêteront de prendre en charge Apple Wallet – à cause des frais de traitement ! – et vous forceront à utiliser leurs applications laides, lentes, remplies de publicités et de vente incitative. Peut-être qu’Apple n’était pas seulement avide d’argent et qu’il empêchait en fait les vrais avides d’argent de rendre les paiements mobiles inutilisables.

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