Après la hausse des taux d’intérêt : les experts mettent en garde contre les pièges des offres d’argent au jour le jour

Statut : 09h52 | Temps de lecture : 3 minutes

Da Banque centrale européenne (BCE) a de nouveau relevé jeudi son taux directeur. Le soi-disant taux de refinancement principal, auquel les banques commerciales peuvent emprunter de l’argent à la BCE, a augmenté de 0,25 point de pourcentage pour atteindre 4 %. Et cela ne devrait pas être la fin du chemin.

“Il est très probable que nous relèverons à nouveau les taux d’intérêt en juillet”, a déclaré la présidente de la BCE, Christine Lagarde, lors de la conférence de presse après la décision sur les taux d’intérêt. “Nous n’avons pas encore atteint la destination de notre voyage.” Cela ne sera atteint que lorsque l’objectif d’inflation de 2% de la BCE sera à nouveau en vue. En mai, le taux d’inflation était de 6,1 % en Allemagne et dans la zone euro.

En conséquence, les épargnants peuvent espérer des taux d’intérêt encore plus élevés pour l’argent au jour le jour. Même avant la dernière hausse des taux d’intérêt, les meilleures offres se situaient autour de 3,35 %. Maintenant, le seuil de 3,5 % pourrait tomber. Le hic : la plupart de ces offres ont des limites importantes.

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“Comme pour les hausses de taux d’intérêt passées, nous nous attendons à ce que de nombreuses banques ne répercutent le taux d’intérêt plus élevé que sous la forme d’offres d’appât limitées dans le temps, ne s’appliquant généralement qu’aux nouveaux clients et limitées à certains montants”, déclare Kim Felix. Fromm, expert financier de la plateforme d’épargne WeltSparen.

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En conséquence, les intérêts réellement payés sont généralement bien inférieurs au final, car après l’expiration du taux d’intérêt maximal temporaire, les clients se rabattent sur les conditions bien pires pour les clients existants. Par exemple, TFBank paie actuellement 3,35 %, mais seulement pendant quatre mois. Après cela, il n’y a plus que 1,3 %. L’Openbank tombe de 3,3 à 1,0 % après six mois, et le Comdirect tombe également de 3,25 à 0,75 % après six mois.

Le taux d’intérêt annuel effectif est donc bien inférieur à ce que les offres leurres suggèrent, prévient Katharina Lüth de la Fintech Raisin. Si trois pour cent par an sont proposés, mais que cela ne s’applique que pendant trois mois, cela ne donne pas 300 euros pour 10 000 euros, mais initialement seulement 75 euros. Le montant ajouté dépend du taux d’intérêt ultérieur, mais au final, il est certainement inférieur à 300 euros. Les consommateurs doivent donc toujours lire les petits caractères.

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Et ils devraient être prêts à changer de fournisseur plus souvent, c’est-à-dire à faire de l’argent du jour au lendemain – après tout, il est généralement extrêmement facile d’ouvrir un nouveau compte de nos jours. La procédure Postident peut désormais également être complétée par vidéoconférence, et c’est encore plus facile pour ceux qui ont activé la fonction électronique de leur carte d’identité. Le nouveau compte est disponible en quelques heures et l’argent peut être transféré au fournisseur offrant les meilleures conditions. De cette manière, les épargnants exploitent au mieux la lutte des banques pour attirer de nouveaux clients.

Cependant, Kai Felix Fromm conseille également d’aller au-delà des offres d’argent au jour le jour et de cibler les dépôts à terme. “Les banques et les investisseurs supposent actuellement que les taux d’intérêt vont encore baisser à moyen et long terme, et les anticipations d’inflation pour les trois prochaines années sont récemment tombées à 2,5%”, a-t-il déclaré.

En conséquence, il est peu probable que les taux d’intérêt des dépôts à terme d’une durée de deux, trois ou cinq ans augmentent à nouveau, à moyen terme ils baissent même à nouveau, et il pourrait donc être judicieux de sécuriser les taux d’intérêt actuels pendant plusieurs années maintenant. Jusqu’à 3,6% sont actuellement proposés au sommet.

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Donc, si vous voulez vous épargner la peine de changer constamment de fournisseur d’argent au jour le jour et que vous n’avez aucun problème à investir votre argent pendant plusieurs années, vous pouvez inclure de telles offres dans votre planification financière.

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