Après que l’État ait été triplement frappé par les ouragans Debby, Helene et Milton, les Floridiens s’efforcent de se rétablir. Mais pour beaucoup, cela soulève des questions sur l’assurance des biens, allant de la façon dont ils peuvent obtenir le paiement de leurs réclamations jusqu’à ce qu’ils doivent faire s’ils ne l’ont pas.
Shawnda Palmer vit à Perry, en Floride. L’année dernière, la ville a non seulement été frappée par l’ouragan Idalia, mais son usine – la principale source de revenus de la ville – a fermé ses portes. Cette année, les ouragans Debby puis Helene ont frappé la région. Palmer n’a pas d’assurance habitation, ce qui, selon elle, est trop cher pour la plupart des gens qui y vivent.
“Personne ne le fait à Perry”, a-t-elle déclaré, “parce que, comme je l’ai dit, les principales sources d’argent là-bas sont fermées, et comme nous tous, petits gens, nous n’avons pas ce genre d’argent pour souscrire une assurance habitation. C’est scandaleux ! »
Palmer parle au téléphone alors qu’il rentre chez lui à Perry après l’ouragan Helene. Elle dit qu’elle a pu rentrer chez elle grâce à sa famille.
“Le mien a été transmis, c’est comme ça que j’en ai un, et c’est comme ça que la plupart des gens en ont un”, a-t-elle déclaré. “Ils ont été transmis ou possédés par leur famille pendant des années, et ils ont grandi avec eux et des trucs comme ça.”
Les experts affirment qu’un plus grand nombre de logements non assurés dans les zones rurales comme Perry signifie souvent un temps de rétablissement plus lent après les tempêtes. Mais Palmer est convaincu que la communauté peut y parvenir.
“Tout le monde aime Perry et vient de là-bas”, a déclaré Palmer. “Je suis né là-bas, j’y ai grandi… Ils se réuniront tous, tout le monde se rassemblera et reconstruira tout ce qui doit être fait. Donc, peu importe, nous pouvons être ciblés aussi longtemps que possible et tout le monde va toujours se reconstruire. Ils ne vont nulle part.
Même pour ceux qui disposent d’une assurance, la guérison est encore loin.
Jeudi, l’Office de réglementation des assurances de l’État faisait état de réclamations d’assurance pour Milton approchant les 200 000 et de 2,3 milliards de dollars de pertes assurées estimées. Pour Hélène, les pertes sont estimées à 1,3 milliard de dollars. Et pour l’ouragan Debby, c’est 131 millions de dollars.
Les responsables des assurances de l’État ont émis des ordonnances pour protéger les assurés touchés par les ouragans Helene et Milton. Ils s’appliquent à tous les assureurs de l’État et aux assurés de la plupart des comtés. L’ordonnance prolonge les délais de grâce pour toute politique, disposition, avis, correspondance ou loi imposant un délai.
Et il interdit la résiliation ou le non-renouvellement d’un contrat dans une zone impactée, sauf demande écrite du preneur d’assurance. Pendant ce temps, l’assureur de dernier recours de l’État, Citizens Property Insurance, affirme qu’il reste en bonne santé.
“Nous sommes là pour nos assurés, nous sommes en bonne santé financière et nous serons là quand ils auront besoin de nous”, a déclaré Michael Peltier, porte-parole de Citizens Property Insurance.
La société compte actuellement plus de 1,2 million d’assurés, mais Peltier affirme que Citizens dispose des ressources financières nécessaires pour gérer les réclamations, y compris celles de Milton.
Le programme Citizens, soutenu par l’État, a été créé de manière à fonctionner toujours, car l’assureur peut imposer des frais supplémentaires sur les polices d’assurance de la plupart des Floridiens pour l’aider à couvrir ses coûts.
“Si nous épuisons nos réserves, notre couverture de réassurance et d’autres protections — le Florida Hurricane Catastrophe Fund, par exemple — nous sommes obligés d’imposer des surtaxes à nos assurés en premier”, a-t-il déclaré. “Et s’il y a toujours un déficit, alors nous sont tenus de prélever des cotisations sur tous les consommateurs d’assurance de Floride – ou sur la plupart d’entre eux, en tout cas. Auto, bateau, propriétaires fonciers, ce genre de choses.
Peltier dit que même si les citoyens seront toujours en mesure de payer les sinistres, plus ils augmentent, plus ils courront le risque de devoir imposer des cotisations non seulement à leurs propres assurés, mais aussi aux consommateurs d’assurance de Floride qui ne sont même pas des assurés des citoyens.
“Notre conseil des gouverneurs, notre PDG, le gouverneur et d’autres personnes essaient de faire de notre mieux pour minimiser le risque que nous devions faire cela”, a déclaré Peltier.
Citizens Property Insurance s’efforce de réduire le nombre de personnes qui dépendent de l’assurance garantie par l’État. Le gouverneur Ron DeSantis et le corps législatif ont déployé des efforts pour stabiliser le marché de l’assurance de Floride, en partie en réduisant la possibilité de poursuivre en justice pour obtenir des réclamations. Mais il n’est pas clair si ces changements auront un impact.
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