Argent quotidien: BGH recueille des taux d’intérêt négatifs – les clients doivent savoir que

Les taux d’intérêt négatifs sur l’épargne et l’argent du jour au lendemain que diverses banques ont demandé dans le passé sont inefficaces selon un jugement de la Cour fédérale de justice (BGH). Les détenteurs de comptes d’épargne pouvaient désormais s’attendre à des remboursements. Cela s’applique aux clients avec des comptes chéqués uniquement dans certaines circonstances.

Le BGH a précisé que les banques et les banques d’épargne ne sont pas autorisées à facturer une garde à vue pour des crédits sur l’épargne et les dépôts du jour au lendemain. Le BGH a justifié sa décision si l’épargne était moins fidèle si l’épargne deviendrait moins en raison de taux d’intérêt négatifs. “Ceci est diamétralement opposé à l’objectif du contrat”, a déclaré le juge président Jürgen Ellenberger lors du procès à Karlsruhe.

Les plaintes des centres de conseils des consommateurs ont surtout réussi. Le tribunal le voit différemment en vue des comptes chèques. La garde de l’argent est un effort principal fourni par la banque et donc non soumis à un contrôle juridique du contenu. Ainsi, les institutions financières sont susceptibles de percevoir des taux d’intérêt négatifs sur ces dépôts.

Mais le grand: les clauses contractuelles des frais de stockage doivent être transparentes, souligne le Sénat. Les clients doivent être en mesure de comprendre, par exemple, en fonction de laquelle le crédit est calculé les frais. Sinon, les taux d’intérêt des pénalités sont inadmissibles.

À partir de juin 2014, les banques commerciales ont dû payer des intérêts dans la zone euro si elles gare des fonds à la BCE. À la hauteur de la phase d’intérêt négative, il était de 0,5%. Plusieurs maisons d’argent ont réalisé les coûts à leurs clients et ont demandé des usines de garde. En juillet 2022, la BCE a terminé les taux d’intérêt négatifs, en conséquence, les banques et les banques d’épargne ont également desserré à nouveau la vis des frais.

Au plus haut niveau en mai 2022, au moins 455 maisons d’argent en Allemagne ont exigé des taux d’intérêt négatifs de leurs clients. Ceci est illustré par les données du marché dans le portail financier Verivox. En conséquence, la plupart des banques étaient basées sur les intérêts de dépôt de la BCE et ont fixé le taux de pénalité à 0,5%. “Dans une partie des banques, les petits épargnants moyens ont également été accablés”, a déclaré le directeur général de Verivox, Oliver Maier. “Certaines maisons d’argent ont calculé les taux d’intérêt négatifs de 5 000 ou 10 000 euros.”

“Les clients de la banque affectés doivent désormais être actifs”, explique Michael Hummel du Saxony Consumer Center. Le BGH a rejeté un remboursement automatique aux consommateurs affectés. “Cela signifie que quiconque a payé des taux d’intérêt négatifs dans le passé devrait rechercher des conseils juridiques dès que possible et demander à leur banque de retourner les montants.”

Selon Hummel, les personnes touchées devraient prêter attention à la période de limitation. “La limitation standard en Allemagne est de trois ans”, explique-t-il. “Les affirmations qui ont eu lieu en 2022 n’ont pas encore expiré à la fin de 2025.” Mais des revendications plus anciennes pourraient également être affirmées si ce n’est que des périodes de limitation ont été prises. “Si vous avez discuté avec la banque de cet intérêt, s’il y avait une procédure judiciaire ou similaires, les clients peuvent toujours réclamer des réclamations beaucoup plus anciennes”, a déclaré Hummel.

Selon une enquête Verivox, 13% des 1 023 interrogés ont payé des taux d’intérêt négatifs à leur banque, c’est-à-dire chaque huitième. En conséquence, la proportion de hauts salaires avec un revenu net de 3 000 euros était de 15%, la part entre les personnes interrogées avec un faible revenu inférieur à 2 000 euros. Dans l’enquête, 88% des personnes concernées ont déclaré qu’ils voulaient récupérer l’intérêt de la pénalité si le BGH libère le chemin.