Deux représentants des États-Unis de Californie ont proposé un nouveau projet de loi le 16 janvier qui réévaluerait la couverture d’assurance habitation dans des zones à risque de forêt élevé.
La Loi sur l’étude de la couverture d’assurance contre les incendies de forêt, réintroduite par les représentants Maxine Waters et Brad Sherman, demanderait au Bureau de la responsabilité du gouvernement de mener une étude concernant la disponibilité et l’abordabilité de l’assurance habitation dans les zones sujettes au risque d’incendie de forêt. Le projet de loi, initialement proposé en février 2024, a été retiré de la contrepartie avant de recevoir un vote complet du dernier Congrès de la Chambre des représentants.
Le projet de loi suit des incendies dans le comté de Los Angeles qui ont endommagé 16 255 structures, selon le California Department of Forestry and Fire Protection.
L’étude proposée par le projet de loi examinerait l’évaluation des risques, l’état existant de la couverture d’assurance, les réponses et les défis de l’agence de réglementation d’assurance dans le risque de souscription des incendies de forêt.
Constance Anastopoulo, ancien professeur de droit invité de l’UCLA, a déclaré que l’une des causes de la crise actuelle de l’assurance habitation est les assureurs de maison qui se retirent progressivement des États sujets aux catastrophes naturelles, comme la Californie.
«Il est très difficile pour les propriétaires d’acheter une assurance habitation car il n’y a pas beaucoup de prestataires et les tarifs sont si élevés», a-t-elle déclaré. «Vous êtes pris entre un rocher et un endroit dur.»
L’assurance est réglementée par des lois fédérales telles que la Sherman Antitrust Act, qui protège les consommateurs contre les assureurs qui se livrent à des pratiques antitrust telles que la fixation des prix ou la collusion, a ajouté Anastopoulo, professeur de Charleston School of Law. Le projet de loi proposé cherche à recommander des ressources fédérales pour stabiliser les marchés d’assurance, qui est une industrie réglementée par l’État.
Michael Delong, associé de recherche et de plaidoyer pour la Fédération des consommateurs d’Amérique, a déclaré qu’il y avait une disparité dans les informations sur la hausse des coûts d’assurance des propriétaires. Le projet de loi nécessite un examen des effets des réponses des États et du gouvernement fédéral pour atténuer les risques de forêt, y compris des solutions potentielles si les compagnies d’assurance privées quittent le marché pour une couverture de la forêt.
“Ils feront probablement des recommandations pour que le gouvernement fédéral essaie de stabiliser les marchés de l’assurance, et ce serait le bienvenu”, a déclaré Delong. «Alors que les États ont un rôle important à jouer dans l’assurance,… beaucoup d’entre eux sont dépassés, et donc toute aide que le gouvernement fédéral pourrait donner serait vraiment la bienvenue.»
Joel Laucher – un défenseur de la préparation auprès des assurés de United, un organisme sans but lucratif qui aide les consommateurs à résoudre les problèmes d’assurance – a déclaré que la principale source de préoccupation des assureurs est le nombre d’incendies de forêt récents en Californie et dans d’autres États.
“Nous n’avions pas eu autant d’incendies de forêt majeurs consécutifs comme nous l’avons fait récemment”, a-t-il déclaré. «Les assureurs veulent s’assurer que les valeurs totales assurées dans une zone donnée sont des totaux gérables à couvrir en cas d’engagement catastrophique.»
Laucher a ajouté que les plus gros problèmes pour les consommateurs sont à long terme, car ils cherchent à reconstruire les maisons et à récupérer leur couverture d’assurance. Les consommateurs peuvent constater que leurs limites d’assurance ne sont pas suffisamment élevées pour reconstruire une maison comme cela peut avoir été à l’origine, a-t-il déclaré.
Le projet de loi examinera également comment les assureurs privés estiment la probabilité que les futurs incendies de forêt et les dommages attendus.
DeLong a ajouté que les projets de combustibles fossiles contribuent au changement climatique, ce qui augmente la fréquence des catastrophes naturelles, rendant davantage la couverture d’assurance moins abordable. Selon un 2022 rapport Pour le California Department of Insurance, les compagnies d’assurance ont investi plus de 536 milliards de dollars dans les investissements de combustibles fossiles en 2019.
“Nous pensons que les compagnies d’assurance ne devraient pas financer des projets de combustibles fossiles”, a-t-il déclaré. «Ils devraient éliminer leurs investissements dans ces domaines, et à la place, ils devraient faire partie de la solution.»
Bien que le projet de loi puisse proposer des solutions pour certains des problèmes qu’il identifie grâce à l’examen de la couverture d’assurance, il peut ne pas avoir un impact direct sur le marché, a déclaré Anastopoulo.
«C’est vraiment quelque chose qui créera une opportunité de recherche sur les problèmes affectant les taux et la couverture en Californie», a-t-elle déclaré. «C’est un outil dans la boîte à outils.»
Laucher a déclaré qu’il espérait qu’en plus du projet de loi, le gouvernement fédéral peut poursuivre les programmes d’aide aux coûts et mettre en œuvre de meilleurs systèmes de lutte contre les incendies.
“C’est difficile à regarder vers l’avenir, mais nous devons évidemment le faire.” Il a dit. «Cet ensemble d’incendies de forêt est une indication que nous aurions peut-être dû regarder il y a 10 ans, non? Et donc nous devons penser à ce qui se passe au cours des 10 prochaines années et à commencer. »
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