Journal de la Las Vegas
Le président Donald Trump a pris de nombreuses mesures productives au cours de ses premières semaines dans le bureau ovale. Mais soutenir un projet de loi pour plafonner les taux d’intérêt de la carte de crédit – sur la base d’une promesse de campagne faite par le président – ne serait pas l’une d’entre elles.
L’étrange couple de sens. Bernie Sanders, le Vermont Socialist, et Josh Hawley, un républicain conservateur du Missouri, ont uni leurs forces pour élaborer une législation qui rendrait illégal pour les émetteurs de cartes de crédit de facturer des taux d’intérêt supérieurs à 10%. Selon Lending Tree, le taux moyen en Amérique aujourd’hui est de 24,21%.
La réforme «est un moyen simple de fournir un soulagement significatif pour les travailleurs», a expliqué le sénateur Hawley. «Les Américains qui travaillent se noient dans une dette record de la carte de crédit tandis que les plus grands émetteurs de cartes de crédit s’enrichissent de plus en plus en faisant la randonnée de leurs taux d’intérêt sur la lune.»
Sans aucun doute, ce plan populiste jouera bien dans certains cercles. Mais cela est susceptible de blesser beaucoup de ceux qu’il est destiné à aider.
L’ironie du sénateur Hawley et d’autres républicains adoptant cette proposition est qu’ils ont rapidement été à lampoon – correctement – les démocrates et l’administration Biden pour flotter l’idée des contrôles des prix fédéraux sur les aliments pour lutter contre l’inflation. Pourtant, le régime de cartes de crédit n’est pas différent. Un plafond obligé du gouvernement sur le coût de l’argent est en effet un contrôle des prix.
Les contrôles des prix – que ce soit sur les boucles Froot, les œufs, l’essence ou la monnaie – créent des pénuries et étouffez l’innovation en désincivant la production. Un couvercle arbitraire sur les taux d’intérêt entraînerait presque certainement moins de moins d’Américains – en particulier de ceux qui se débattent financièrement – bénéficiant d’un accès au crédit.
Cela peut être ou non une bonne idée. Le crédit facile peut lui-même déclencher une pression financière lorsque les emprunteurs ne parviennent pas à exercer une retenue et à augmenter la dette qui les enfouis plus profondément dans le trou. Mais le crédit, lorsqu’il est utilisé correctement, peut également être une bouée de sauvetage en période d’urgence.
«Ce projet de loi éliminerait l’accès aux cartes de crédit», a écrit les dirigeants de l’industrie au Congrès, «pour des millions de consommateurs et les conduiront à des sources de crédit beaucoup plus coûteuses et moins réglementées».
Les taux de défaut fonctionnent à 3%, un plus haut de 14 ans. Si cette proposition devait devenir loi, quelle serait l’incitation aux banques d’émettre des cartes de crédit aux emprunteurs qui n’ont pas de crédit stellaire?
“Les gens qui sont plus élevés du spectre des risques, ils vont se refuser carrément”, a déclaré Nicholas Anthony, analyste politique au Cato Institute, à USA Today. «Et c’est là que vous rencontrez un gros problème. Les personnes qui en ont le plus besoin sont efficacement coupées du système. »
Cela les éloignera des banques à des tenues de prêt sur salaire à court terme à court terme ou potentiellement plus de prêteurs plus sordides. Les contrôles des prix sont une mauvaise idée – même lorsqu’ils sont gusés comme aidant les «Américains qui travaillent». Ils ne le font pas.
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