Beaucoup de maisons ont perdu des maisons dans les incendies de Los Angeles avaient été abandonnées par leur assureur et forcés d’utiliser une couverture record. Certains disent que ce ne sera pas suffisant pour reconstruire.
Ailsa Chang, hôte:
De nombreuses victimes d’incendie à Los Angeles ont perdu leur assurance habitation avant même de perdre leur maison. Les grandes entreprises, comme State Farm et Allstate, se sont retirées de la Californie alors que les incendies de forêt se sont intensifiés ici. Jennifer Ludden de NPR.
Jennifer Ludden, Byline: Dans une maison de location presque vide dans le comté d’East La, Sogol Moshfegh a du mal à assembler un lit superposé Ikea pour ses deux jeunes garçons.
SOGOL MOSHFEGH: Faire ces deux lits.
Ludden: La famille a perdu sa maison dans l’incendie d’Altadena. Ils viennent de commencer à emménager ici. Le déjeuner de commande arrive.
Moshfegh: Pizza Time.
Enfant non identifié # 1: Oui.
Enfant non identifié # 2: C’est pour les enfants.
LUDDEN: L’été dernier, comme tant d’autres dans les zones de brûlures de LA, Moshfegh et la compagnie d’assurance de son mari ont déclaré que cela ne renouvelerait pas leur police. Lorsque leur courtier a appelé pour le remplacer …
Moshfegh: Elle était comme, j’essaie de vous assurer, mais tout votre code postal est fermé.
LUDDEN: Ils se sont retrouvés avec une politique par le biais de leur entreprise hypothécaire, ce qui était un allégement, mais ils se rendent maintenant compte que cela couvre beaucoup moins que leur ancienne politique. Il paiera une reconstruction, cependant, probablement seulement la moitié du coût. Elle dit que cela ne couvrira pas tous les biens qu’ils ont perdus ou le loyer pour cet endroit temporaire.
Moshfegh: Donc, tout sera hors de sa poche, et nous avons vraiment la chance d’avoir un GoFundMe qui aide à cela.
Ludden: Avec le recul, Moshfegh dit qu’elle aurait heureusement payé plus pour garder son ancienne police d’assurance. Mais le secteur de l’assurance dit que c’est exactement pourquoi les entreprises se sont retirées de la Californie. Ils ne sont pas autorisés à facturer suffisamment pour couvrir leurs risques.
Mark Sektnan: Le vrai problème est l’incapacité d’obtenir des taux adéquats.
Ludden: Mark Sektnan est à l’American Property Casualty Insurance Association. Il dit que pendant des décennies, la réglementation de l’État a maintenu les taux artificiellement bas. Les nouvelles règles permettront aux assureurs d’augmenter les taux, mais ils prendront le temps de déployer.
Sektnan: Il s’agit d’un produit basé sur les risques. Et donc ces personnes qui ont le plus haut risque devraient en réellement payer plus.
LUDDEN: Pendant ce temps, avec l’exode des grands assureurs au cours des deux dernières années, les courtiers indépendants se sont brouillés pour trouver des entreprises qui protégeront les gens. Jake Pullen a des dizaines de clients dans les palissades du Pacifique, et alors que le feu a explosé, il a paniqué. Y avait-il des documents manquants?
Jake Pullen: J’étais inquiet malade. Littéralement, mon estomac était en nœuds. J’audit tous les codes postaux dans lesquels les incendies se trouvaient, en veillant à ce que tous mes clients avaient des politiques.
Ludden: Heureusement, ses clients étaient tous couverts. Pullen dit qu’il a obtenu environ la moitié d’entre eux inscrits à ce qu’on appelle le California Fair Plan. Il a été créé par l’État pour être un assureur de dernier recours, mais la demande a grimpé en flèche. Il coûte plus cher et couvre moins, avec un paiement tout compris plafonné à 3 millions de dollars. Pour Michael Balsley et sa famille, dont la maison des Palisades est complètement partie, cela signifie une perte majeure.
Michael Balsley: Nous ne pourrions jamais construire la maison comme c’était le cas lorsque nous l’avons acheté, sans parler de ce qu’elle était avec tous nos effets personnels et améliorations et des choses comme ça.
LUDDEN: Balsley dit que lorsque lui et sa femme ont acheté l’endroit, ils ont pensé aux incendies de forêt. Ils ont exclu de vivre à côté d’un parc luxuriant qui pourrait s’enflammer, mais ils n’ont jamais imaginé que le feu anéantirait le centre du village. Il aimerait voir les assureurs et les gouvernements élaborer de nouvelles options pour vivre avec ce niveau de risque plus élevé.
Balsley: Ce n’est pas juste pour les gens qui vivent en Californie pour ne pas être assurables car il y a beaucoup d’endroits qui, je pense, sont vraiment sûrs. Mais pour des endroits comme les nôtres, où il y a une question, cela aurait été agréable de dire, eh bien, qu’est-ce qui pourrait le rendre assurable?
LUDDEN: Pour Sogol Moshfegh, les frais de reconstruction de sa famille à Altadena sont intimidants. Leur assurance limitée signifie qu’ils devraient contracter un autre gros prêt tout en payant leur hypothèque et leurs années de loyer.
Moshfegh: J’essaie d’être vraiment optimiste à ce sujet. Mais il y a, comme, tellement de moi, c’est comme, ça va nous mettre en faillite, et je ne veux pas que cela se produise.
Ludden: Elle dit qu’elle veut toujours être propriétaire de maison, mais peut-être pas en Californie. Jennifer Ludden, NPR News.
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