La filiale irlandaise de la banque espagnole Bankinter a commencé à informer ses clients qu’elle deviendra à partir d’avril une succursale à part entière du groupe madrilène, afin de pouvoir y étendre ses services.
Avant Money est actuellement un prêteur non bancaire, bien que financé par sa banque mère, proposant des prêts hypothécaires, des cartes de crédit et des prêts personnels.
Elle compte actuellement plus de 200 000 clients et envisage dans un premier temps de proposer des comptes de dépôt bénéficiant d’une licence bancaire.
Bankinter a reçu les autorisations de la Banque centrale européenne (BCE) et de la banque centrale espagnole pour ce projet et travaille en étroite collaboration avec la Banque centrale d’Irlande sur le projet depuis l’annonce du plan de succursales en avril dernier.
La banque travaillera sur un modèle de banque en ligne plutôt que sur le modèle traditionnel des succursales physiques. Elle compte actuellement 300 employés, dont les deux tiers sont basés à Carrick-on-Shannon dans le comté de Leitrim, le reste travaillant depuis les bureaux d’Avant Money situés dans le Sandyford Business Park à Dublin.
Elle continuera dans un premier temps à fonctionner comme une succursale bancaire dans la République sous le nom d’Avant Money, même si elle devrait être rebaptisée Bankinter à terme.
“Le 1er avril 2025, ou peu de temps après, Avant Money fusionnera avec une succursale irlandaise nouvellement créée de Bankinter SA”, a informé Avant Money les clients de cartes de crédit et de prêts personnels par e-mail lundi après-midi.
“La propriété légale de tous les contrats, actifs et passifs d’Avantcard DAC sera transférée à la succursale irlandaise de Bankinter.”
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Il est entendu que le prêteur prévoit d’effectuer un suivi en communiquant avec les emprunteurs hypothécaires la semaine prochaine.
“Bankinter est autorisé par la Banque d’Espagne [the central bank in Spain] et sera réglementé par la Banque centrale d’Irlande pour les règles de conduite des affaires. Cela signifie que vous continuerez à être protégé par tous les mêmes droits et protections, y compris ceux du Code de protection des consommateurs et du Règlement général sur la protection des données (RGPD) », a déclaré Avant Money dans l’e-mail.
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Le géant bancaire espagnol est le premier prêteur traditionnel étranger à s’implanter sur le marché irlandais de la banque de détail depuis mars 2005, lorsque Bank of Scotland a décidé d’acheter 52 anciens magasins ESB pour y installer une opération bancaire sur le terrain et à Copenhague. La Danske Bank, basée à Londres, a repris la National Irish Bank.
Bank of Scotland (Irlande) allait rendre sa licence en 2010, à la suite du krach financier, tandis que Danske Ireland, qui opérait en tant que succursale de son groupe mère danois, a quitté le marché de détail ici en 2013.
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Les deux dernières banques étrangères présentes sur le marché, Ulster Bank et KBC Bank Ireland, ont décidé il y a quatre ans de fermer progressivement leurs portes.
Néanmoins, le marché a vu l’arrivée ces dernières années des banques en ligne réglementées à l’étranger, Revolut et N26, qui proposent divers produits de prêt et d’épargne dans l’État. Revolut prévoit d’entrer sur le marché hypothécaire irlandais cette année.
Bankinter, la cinquième banque espagnole avec un bilan de 118 milliards d’euros, est entrée dans la République en 2019 grâce à l’acquisition d’AvantCard, une entreprise de cartes de crédit et de crédit à la consommation, auprès du groupe d’investissement américain Apollo.
AvantCard a ensuite été rebaptisée Avent Money, qui s’est lancée dans les prêts hypothécaires irlandais fin 2020 avec des taux commençant à 1,95 % pour les produits à terme fixe, sous-cotant les prêts immobiliers les moins chers disponibles à l’époque sur le marché.
Le portefeuille de prêts hypothécaires d’Avant Money a augmenté de 41 pour cent sur une année pour atteindre 2,7 milliards d’euros au cours des 12 mois précédant septembre dernier, les nouveaux prêts pour les neuf premiers mois de l’année ayant augmenté de 37 pour cent pour atteindre 900 millions d’euros. Il a fait état d’une part sur 12 mois de la production irlandaise de nouveaux prêts immobiliers de 8 pour cent.
Le portefeuille de crédits à la consommation d’Avant Money a augmenté de 18 pour cent sur l’année pour atteindre 900 millions d’euros. Le revenu net d’intérêts pour les neuf premiers mois de l’année a augmenté de 7 pour cent à 73 millions d’euros, tandis que son bénéfice avant impôts a progressé de 12 pour cent à 290 millions d’euros.
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