Si vous avez obtenu votre diplôme universitaire au printemps dernier, le délai de grâce de votre prêt étudiant touchera bientôt à sa fin. Cela signifie que tu devras commencer rembourser vos prêts étudiantsainsi que les intérêts qu’ils ont accumulés.
“C’est une période difficile pour les emprunteurs qui entament le processus de paiement”, a-t-il déclaré. Élaine Rubinexpert en politique de prêts étudiants et directeur des communications d’entreprise chez Edvisors. « Il y a eu plusieurs années de règles de paiement inhabituelles et nous revenons désormais à la nouvelle normalité. La nouvelle normalité inclut les plans suspendus en raison de contestations judiciaires et la suppression progressive de certains plans de paiement basés sur le revenu tels que PAYE et ICR.
Avec autant de confusion autour des prêts étudiants et des plans de remboursement, vous vous posez probablement beaucoup de questions. Voici ce que vous devez savoir pour vous préparer rembourser vos prêts étudiants.
En savoir plus: L’annulation des prêts étudiants est à nouveau suspendue. Les experts expliquent l’avenir de l’allégement de la dette
🔍 Localisez vos prêts
En règle générale, vous n’avez pas à rembourser vos prêts étudiants pendant que vous êtes inscrit à l’école ou pendant six mois après votre départ. Cela signifie que vous ne vous souvenez peut-être pas du nombre de prêts que vous avez obtenus ou que vous ne savez pas qui est votre gestionnaire de prêts.
Conseils Smart Money sur les sujets qui vous intéressent
CNET Cash apporte des informations financières, des tendances et des actualités dans votre boîte de réception tous les mercredis.
Vous devriez commencer par suivre vos prêts étudiants. Vous pouvez retrouver tous vos prêts étudiants fédéraux en vous connectant à votre Compte fédéral d’aide aux étudiants avec votre identifiant FSA. Si vous ne vous en souvenez pas, vous pouvez rechercher votre compte ou Récupérez votre identifiant FSA sur Studentaid.gov.
Une fois connecté, vous verrez une liste des prêts que vous avez demandés, qui peuvent inclure des prêts directs subventionnés et non subventionnés. Vous verrez également qui sont vos gestionnaires de prêts et quelles entreprises sont responsables du paiement.
Conseils Smart Money sur les sujets qui vous intéressent
CNET Cash apporte des informations financières, des tendances et des actualités dans votre boîte de réception tous les mercredis.
Ce que vous ne verrez pas, ce sont les prêts étudiants privés que vous avez empruntés auprès d’une banque ou d’un prêteur privé en ligne. Cependant, il n’apparaîtra pas dans votre compte Federal Student Aid. La meilleure façon de trouver des prêts étudiants privés est d’examiner vos documents ou de consulter votre rapport de crédit pour voir s’il existe des comptes de prêt privé ouverts, a déclaré Betsy Mayotte, présidente et fondatrice de l’Institute of Scholar Mortgage Advisors.
Mayotte a ajouté que vous avez peut-être reçu une liste de vos prêts dans le cadre de vos conseils de sortie, que vous complétez généralement au cours de votre dernier semestre universitaire.
En savoir plus: Vous pouvez désormais obtenir un rapport de crédit gratuit chaque semaine. C’est ainsi que
💻 Créez un compte en ligne avec chaque gestionnaire de prêt
Une fois que vous aurez suivi vos prêts étudiants, vous devrez créer un compte en ligne auprès de vos gestionnaires de prêts. Vous pouvez effectuer des paiements via votre compte et mettre à jour vos coordonnées avec votre e-mail, votre numéro de téléphone et votre adresse postale actuels.
Si vous disposez d’un plan de paiement, envisagez d’opter pour les paiements automatiques. AutoPay permet à votre administrateur de retirer les paiements directement de votre compte bancaire à la date d’échéance, afin que vous puissiez « le définir et l’oublier » sans manquer aucun paiement.
De plus, vous bénéficierez généralement d’une réduction de 0,25 point de pourcentage sur votre taux d’intérêt lorsque vous vous inscrivez au paiement automatique.
💰 Vérifiez vos options de paiement
Si vous avez contracté un prêt étudiant fédéral, vous disposez de plusieurs plans de remboursement. La valeur par défaut est le plan standard, qui implique des paiements fixes sur 10 ans. Si vous ne choisissez pas d’alternative, vos prêts seront automatiquement placés sur le plan standard.
Cela vaut la peine d’envisager des forfaits alternatifs, surtout si vous ne pouvez pas vous permettre les paiements mensuels du forfait standard. Ceux-ci incluent :
Plans de paiement basés sur le revenu
Les plans basés sur le revenu ajustent vos paiements mensuels à un pourcentage de votre revenu discrétionnaire. Ils étendent également les délais de paiement à 20 ou 25 ans et peuvent aboutir à une remise de prêt. Le gouvernement a récemment rouvert les demandes en ligne pour les plans IDR, mais les gestionnaires de prêts ne traitent pas actuellement les demandes. Vous pouvez toujours faire une demande, mais vos prêts peuvent faire l’objet d’une abstention pendant que vous attendez.
Paiement prolongé
Le paiement prolongé couvre 25 ans et ses paiements peuvent être fixes ou progressifs.
Paiement progressif
Ce plan s’étend sur 10 ans, mais vos paiements commenceront plus petit et augmenteront tous les deux ans. Cela peut être intéressant si vous prévoyez une augmentation de votre salaire à l’avenir, mais cela peut entraîner des frais d’intérêt plus élevés que le plan standard.
Aide fédérale aux étudiants Outil de simulation de prêt est une ressource utile que vous pouvez utiliser pour comparer les paiements entre différents régimes. Il vous indiquera votre paiement mensuel prévu et le total des frais d’intérêt, afin que vous puissiez sélectionner le plan le mieux adapté à votre budget.
Les prêts étudiants privés ne sont pas éligibles à ces options de remboursement fédérales. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements, contactez votre gestionnaire de prêt pour connaître vos options. Vous pouvez également envisager de refinancer vos prêts étudiants avec de nouvelles conditions et un taux d’intérêt potentiellement plus bas.
Puis-je demander le plan de paiement SAVE ?
Les prêts étudiants sont devenus une question politique brûlante ces dernières années, et plusieurs initiatives introduites par l’administration Biden-Harris ont été bloquées devant les tribunaux. L’une de ces initiatives est le plan de paiement SAVE, un plan de paiement plus généreux basé sur le revenu qui a remplacé le plan REPAYE.
“Le plan SAVE est actuellement bloqué en raison d’une ordonnance du tribunal ordonnée par la Cour d’appel du huitième circuit”, a expliqué l’avocat spécialisé dans les prêts étudiants, Adam Minsky.
À l’heure actuelle, les emprunteurs inscrits à SAVE ont été placés sous une suspension administrative qui a suspendu les paiements et les intérêts. Cette suspension devrait durer encore six mois, voire plus.
“Il est possible de choisir le plan SAVE comme option de plan de paiement”, a déclaré Rubin. “Au cours des contestations judiciaires en cours, toute personne qui adhère au programme sera placée sous abstention administrative jusqu’à ce que toutes les décisions de justice nécessaires soient prises.”
Rubin a ajouté que si SAVE survit devant le tribunal, il offrira le plan de paiement mensuel le plus abordable pour la plupart des emprunteurs.
🎓 Découvrez les programmes d’exonération de prêt étudiant
En plus d’examiner les plans de remboursement, il vaut également la peine de se renseigner sur les possibilités d’exonération des prêts étudiants fédéraux. Certaines options incluent :
- Remise de prêt de service public : Ce plan d’allègement de la dette annule les prêts après 10 ans de service public et 120 paiements éligibles sur un plan de remboursement basé sur le revenu.
- Remise du prêt aux enseignants : Les enseignants peuvent bénéficier d’une remise de prêt allant jusqu’à 17 500 $ après cinq années consécutives d’enseignement dans une école ou un organisme éducatif à faible revenu.
- Pardon du plan IDR : Les plans IDR peuvent annuler le solde de votre prêt étudiant si vous devez encore de l’argent à la fin de votre trimestre.
Certains États proposent des programmes d’aide au remboursement des prêts étudiants aux professionnels travaillant dans des communautés dans le besoin ou dans des zones en pénurie. Certaines entreprises offrent également des avantages en matière de prêt étudiant à leurs employés. Si vous êtes à la recherche d’un emploi, vous pouvez chercher un employeur pour vous aider à rembourser votre dette d’études.
Certaines options d’exonération de prêt étudiant sont suspendues
L’administration Biden-Harris a introduit des mesures d’exonération des prêts étudiants ces dernières années, mais n’a pas réussi à progresser.
“L’administration Biden se préparait à mettre en œuvre un nouveau programme radical d’annulation de prêts destiné à bénéficier à plusieurs catégories différentes d’emprunteurs, mais ce programme a été contesté devant les tribunaux et est actuellement bloqué”, a déclaré Minsky.
Si vous comptez sur une remise de prêt, les experts suggèrent de s’en tenir à l’un des programmes déjà établis plutôt que de compter sur une annulation massive des prêts étudiants.
📉 Budget pour vos mensualités
À la fin de votre période de grâce, vous devrez prendre en compte les versements mensuels de votre prêt étudiant dans votre budget. Préparez-vous à cela en suivant vos revenus et vos dépenses, afin d’avoir une idée claire de la destination de votre argent chaque mois.
Vous pouvez utiliser une simple feuille de calcul pour suivre votre flux de trésorerie ou vous inscrire à une application de budgétisation (l’éditeur bancaire de CNET, Kelly Ernst, recommande Rocket Cash) pour automatiser le processus.
Si vos paiements sont inabordables, envisagez de réduire vos dépenses si possible. Sinon, envisagez un plan de paiement différent, comme un plan de remboursement basé sur le revenu, qui limite vos paiements mensuels à un pourcentage de votre revenu. Cependant, les experts mettent en garde contre les IDR si vous pouvez effectuer vos paiements dans le cadre du plan standard et ne cherchez pas à obtenir la remise.
“Bien qu’il puisse être tentant de simplement choisir le paiement le plus bas, gardez à l’esprit qu’à moins que vous ne poursuiviez un programme comme l’exonération des prêts de service public, plus vous payez par mois, moins vous paierez à long terme”, a déclaré Mayotte. “Plus tôt vous remboursez vos prêts, moins ils vous coûteront cher.”
Vous pouvez également envisager d’effectuer des versements supplémentaires sur vos prêts si vous en avez les moyens. Effectuer des paiements supplémentaires vous permettra de vous désendetter plus rapidement et pourrait vous faire économiser beaucoup d’intérêts à long terme.
Si vous êtes confronté à des difficultés financières importantes, vous pouvez reporter vos paiements en reportant ou en abstention vos prêts. Cependant, réduire ou suspendre les paiements pourrait augmenter les coûts d’emprunt à long terme. Selon votre type de prêt fédéral, des intérêts peuvent encore courir. Vous pouvez également contacter votre prestataire de service pour voir si vous êtes admissible à d’autres plans de paiement ou programmes d’assistance.
📧 Gardez un œil sur votre email
Le paysage des prêts étudiants évoluant rapidement, il est important de se tenir au courant de tout changement pouvant affecter vos paiements mensuels ou vos options de remise.
“Les nouveaux emprunteurs devraient prêter une attention particulière aux communications de leur fournisseur et du ministère américain de l’Éducation”, a déclaré Rubin.
Rester informé vous aidera à vous préparer si de nouvelles lois ou décisions de justice affectent votre plan de remboursement ou votre programme de prêt étudiant.
Plus de conseils sur les prêts étudiants :
#Avezvous #obtenu #votre #diplôme #universitaire #lannée #dernière #est #presque #temps #commencer #rembourser #vos #prêts #étudiants
