Bonjour à tous! Je m’appelle Tara Simpson et je viens du grand État du Michigan. Je suis un nouveau conseiller en conformité réglementaire chez NAFCU, et je suis ravi de vous présenter mon tout premier article de blog !
Avant de commencer, j’aimerais aussi vous présenter mon chat, Quincy, qui me sert de « chef de bureau » officieux. Il aime sauter sur mon bureau pendant la journée pour s’assurer que je reste alerte !
Maintenant, aujourd’hui, nous allons parler des avis de transfert de service hypothécaire. En particulier, nous discuterons des exigences en matière de calendrier et de contenu.
Premièrement, il faut distinguer ce qui est un transfert de service et ce qui ne l’est pas. Article 1024.33(b)(1) exige qu’une caisse populaire fournisse un avis de transfert pour « toute cession, vente ou transfert de la gestion » d’une hypothèque. Selon article 1024.33(b)(2) de RESPA, les transferts suivants ne sont pas considérés comme des cessions, des ventes ou des transferts de services :
- Transferts entre affiliés ;
- Les transferts résultant de fusions ou d’acquisitions de prestataires ou de sous-traitants ; ou
- Transferts qui se produisent entre les réparateurs principaux sans changer le sous-réparateur.
Pour les actions qui fais équivalent à une cession, une vente ou un transfert de services, la question suivante demeure : comment les emprunteurs prennent-ils conscience que leur prêt va être géré par une nouvelle société ? L’article 1024.33(b)(1) de la RESPA prévoit que “chaque cédant et gestionnaire cessionnaire de tout prêt hypothécaire » (soulignement ajouté) fournira l’avis de transfert. Cela signifie que le réparateur d’origine et le nouveau réparateur doivent fournir à l’emprunteur un avis de transfert. C’est comme si le réparateur d’origine disait au revoir et que le nouveau réparateur disait bonjour. Cependant, le moment de l’avis est différent pour les deux.
Si une caisse populaire est l’agent cédant, l’article 1024.33 (b) (3) exige que cette caisse populaire “fournisse l’avis de transfert à l’emprunteur au moins 15 jours avant de la date d’entrée en vigueur du service du prêt hypothécaire. (Soulignement ajouté). À l’inverse, si une caisse populaire est l’administrateur du cessionnaire, elle serait alors tenue de « fournir l’avis de transfert à l’emprunteur au plus 15 jours après la date effective du transfert. (Soulignement ajouté).
Cela étant dit, le règlement permet au cédant et au cessionnaire de fournir un seul avis. Dans ce cas, l’avis doit être fourni “pas moins de 15 jours avant de la date effective du transfert. (Soulignement ajouté).
De plus, le commentaire du personnel à l’article 1024.33(b) stipule que :
“Un administrateur qui envoie l’avis de transfert doit remettre l’avis à l’adresse postale (ou aux adresses) indiquée par l’emprunteur dans les documents de prêt hypothécaire, à moins que l’emprunteur n’ait informé l’administrateur d’une nouvelle adresse (ou adresses) conformément aux exigences de l’administrateur. pour recevoir un avis de changement d’adresse.
En outre, article 1024.33(b)(3)(ii) permet un délai prolongé pour fournir un préavis (pas plus de 30 jours après la date d’entrée en vigueur du transfert) tant que le transfert de service est précédé de l’un des événements suivants :
- Résiliation du contrat de service du prêt pour un motif valable ;
- Ouverture de la procédure de mise en faillite de l’agent serveur ; ou
- Ouverture d’une procédure par la NCUA pour la nomination d’un conservateur ou d’un agent liquidateur de l’agent serveur ou d’une entité qui possède ou contrôle l’agent serveur.
En outre, les exigences de délai sont satisfaites si les avis sont fournis au moment du règlement par les gestionnaires cédant et cessionnaire (soit sous forme d’avis distincts, soit sous forme d’avis combinés).
Tout aussi important que d’aviser l’emprunteur que le service de son hypothèque est transféré, sont les Contenu de l’avis.
Article 1024.33(b)(4) précise quelles informations doivent être incluses dans les avis de transfert. Le contenu doit inclure les éléments suivants :
- La date d’entrée en vigueur du transfert de l’entretien ;
- Le nom, l’adresse et un numéro d’appel à frais virés ou sans frais d’un employé ou d’un service de l’agent cessionnaire qui peut être contacté par l’emprunteur pour obtenir des réponses aux demandes de service de transfert ;
- Le nom, l’adresse et un appel à frais virés ou un numéro de téléphone sans frais d’un employé ou d’un service de l’agent cédant qui peut être contacté par l’emprunteur pour obtenir des réponses aux demandes de service de transfert ;
- La date à laquelle l’agent cédant cessera d’accepter les paiements relatifs au prêt et la date à laquelle l’agent cessionnaire commencera à accepter ces paiements. Ces dates doivent être identiques ou consécutives ;
- Si le transfert aura une incidence sur les conditions ou la disponibilité continue de l’assurance vie ou invalidité hypothécaire, ou de tout autre type d’assurance facultative, et toute mesure que l’emprunteur doit prendre pour maintenir cette couverture ; et
- Une déclaration indiquant que le transfert de gestion n’affecte aucune modalité ou condition du prêt hypothécaire autre que les conditions directement liées à la gestion du prêt.
Voilà! J’espère que tout le monde a apprécié mon premier blog. J’attends avec impatience mes futures contributions au blog
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Les coopératives de crédit peuvent vouloir s’opposer à la divulgation DOL FOIA
Par ailleurs, le ministère du Travail a publié un remarquer le mois dernier, notant que certains rapports soumis par des entrepreneurs fédéraux peuvent faire l’objet d’une divulgation en vertu de la loi sur la liberté d’information (FOIA). Comme nous l’avons mentionné précédemment sur le blog, les coopératives de crédit sont considérées par le DOL comme des contractants fédéraux pour certaines règles, telles que les règles relatives aux plans d’action positive. Selon l’avis du DOL, toute entité qui a soumis un rapport EEO-1 consolidé de type 2 au cours de la période 2016-2020 peut souhaiter commenter et s’opposer à la divulgation de ces rapports en vertu de la FOIA. La date limite pour commenter et s’opposer à une telle divulgation est le lundi 19 septembre 2022.
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Feuille de route de conformité
Sensibilité au risque de marché. Règlement F. Orientations de la NCUA sur les installations de service. La feuille de route de conformité des coopératives de crédit de la NAFCU décompose ces réglementations et d’autres en un langage facile à comprendre. Un achat donne accès à toute votre équipe.
