Banque d’Italie : “Les Italiens rejetés sur le numérique en matière d’éducation financière”

Le niveau d’éducation financière des Italiens s’améliore, mais les écarts par rapport au reste de l’Europe sont toujours évidents et significatifs. La Banque d’Italie a publié sa dernière enquête triennale sur la littératie financière des adultes en Italie et il y a des surprises. Entre la pandémie, la guerre et l’inflation, le niveau a augmenté de 4 décimales, à 10,6 (sur une échelle de 0 à 20). En revanche, les compétences en finance numérique sont très mauvaises, avec une note de 4,4 sur 10. L’écart entre les sexes, toujours élevé, est également mauvais. De nouvelles initiatives pour accroître les compétences des Italiens, expliquées par la Banque d’Italie, viendront.

Un petit sursaut de bon augure, celui mis en lumière par le rapport Via Nazionale sur ce que nos concitoyens savent de l’économie et de la finance. En 2023, par rapport à 2020, “le niveau de littératie financière des adultes en Italie, tout en restant à des niveaux faibles, a légèrement augmenté (de 10,2 en 2020 à 10,6 en 2023, sur une échelle de 0 à 20)”. L’amélioration est tirée “par les comportements (de 4,2 à 4,6, sur une échelle de 0 à 9) et les attitudes (de 2,0 à 2,3, sur une échelle de 0 à 4) dans le domaine financier”. Dans le premier cas, la gestion des ressources financières à court et à long terme est considérée, alors que pour les attitudes, l’orientation des individus vers l’épargne et la ruse dans l’utilisation de l’argent sont notées. Ces deux dimensions de la littératie financière, explique la Banque, “sont particulièrement importantes pour la participation aux marchés financiers, la résilience face aux difficultés et le bien-être financier”. En revanche, les chapitres relatifs aux fondamentaux macroéconomiques ne s’améliorent pas. “Le score global des connaissances, qui couvre des concepts tels que l’inflation, les taux d’intérêt simples et composés et la diversification des risques, est resté globalement stable depuis 2020 (de 3,9 à 3,7, sur une échelle de 0 à 7).” D’autre part, “la compréhension de l’inflation et de ses conséquences sur le pouvoir d’achat des ménages s’améliore, notamment en raison de la forte hausse de l’inflation enregistrée ces deux dernières années, qui s’est accompagnée d’intenses activités d’information et d’éducation financière de la Banque d’Italie sur ce sujet”.

Pour la première fois, l’enquête a également révélé des compétences en finance numérique. En ce qui concerne ce front, le score des Italiens est en moyenne égal à 4,4 sur une échelle de 0 à 10. De manière similaire à ce qui a été observé pour la littératie financière, les scores sont plus élevés chez les plus éduqués et dans la tranche d’âge entre 35 et 64 ans, surtout s’ils résident dans le Nord. Il existe un écart entre les sexes dans le score global de la finance numérique qui pénalise les femmes.

Il convient de noter la segmentation des facteurs individuels. L’indicateur de connaissance en finance numérique mesure 1,2 sur une échelle de 0 à 3. Parmi les aspects les plus intéressants, il est souligné qu'”environ 70% des personnes interrogées estiment que les crypto-actifs ont le même cours légal que l’argent et que pour 63% les contrats conclus numériquement n’ont aucune valeur juridique”. Par ailleurs, la moitié des personnes interrogées ignorent que la diffusion en ligne d’informations personnelles permet de définir certaines préférences individuelles et de personnaliser les offres commerciales ». En ce qui concerne l’indicateur sur le comportement dans la finance numérique, le score est égal à 2, sur une échelle de 0 à 4. Parmi les résultats, il est souligné que “30% des personnes interrogées déclarent partager le mot de passe de leur compte de dépôt avec des amis ou diffuser des informations sur leur situation financière en ligne”. De plus, moins de 30 % changent régulièrement leur mot de passe et un peu moins de 20 % vérifient si les prestataires de services financiers achetés en ligne sont des entités réglementées. Enfin, les attitudes, qui ont obtenu un score de 1,2 sur 3. “Seuls 32% des personnes interrogées prêtent attention à la sécurité des sites Internet avant de conclure des transactions et seulement 40% sont conscientes que les réseaux wi-fi publics ne garantissent pas la sécurité des achats”. Et pas seulement : “50% ne font pas attention aux conditions contractuelles lors d’achats en ligne”. Des écarts marqués qui peuvent affecter les budgets des familles et des entreprises.