Banques, 2023 peut rapporter des bénéfices de plus de 40 milliards : et l’impôt supplémentaire sur les bénéfices impayé apporte 4 milliards aux réserves des cinq plus grandes institutions

La hausse des taux par la BCE pousse les résultats des banques italiennes qui, à la fin de l’année, pourraient croître de 70% par rapport aux 25 milliards de 2022, atteignant, selon une projection Fabi basée sur la comparaison avec l’année dernière, à 43 milliards et 431 millions. «Nos prévisions confirment que le secteur traverse une phase extraordinaire : ces résultats légitiment nos demandes économiques pour le nouveau contrat national, à commencer par l’augmentation mensuelle moyenne de 435 euros. Les négociations semblent avoir commencé sur une voie positive”, commente le secrétaire de Fabi, Lando Maria Sileoni. Un chiffre énorme, bien supérieur à la manœuvre financière elle-même.

La saison des comptes trimestriels des principaux groupes bancaires confirme la santé du système, en termes de liquidité et de capitalisation, qui s’est améliorée par rapport à l’année précédente. Quant à la solidité du capital, toutes les banques de l’échantillon ont des indicateurs bien supérieurs aux exigences minimales fixées par les autorités de contrôle. Les niveaux de couverture des risques par capitaux propres, au cours des 9 premiers mois de 2023, confirment l’action de renforcement des fonds propres déjà entamée par les banques au fil des années et qui bénéficie aujourd’hui des solides résultats budgétaires. Pour l’échantillon de banques examiné, les exigences de fonds propres primaires vont d’un minimum de 14 % à un maximum de 17 %. Des signaux tout aussi positifs arrivent pour le profil de liquidité du secteur, avec des exigences de couverture qui se situent en moyenne autour de 128%, contre le minimum réglementaire de 100%.Le résultat des comptes allant de janvier à septembre 2023 révèle également la nette amélioration de qualité du crédit pour l’ensemble du secteur, ce qui s’est traduit, pour les cinq premiers groupes, par une diminution des provisions pour risques et des dépréciations.
L’augmentation des bénéfices et de la rentabilité, également le résultat d’une gestion prudente du côté des dépenses, se reflète également du côté des coûts/revenus : le résultat moyen pour les cinq premiers groupes est égal à 46% (allant de 39% à 49,5). %) : ce paramètre, qui indique l’efficacité d’une banque (plus elle est faible, plus elle est positive), n’a jamais été aussi bas et il y a seulement cinq ans, en 2018, pour l’ensemble du secteur, il s’élevait à 62% en moyenne. En ce qui concerne l’impôt sur les bénéfices supplémentaires récemment instauré par le gouvernement, toutes les banques, y compris les cinq premiers groupes couverts par l’analyse, ont opté pour la réserve non distribuable égale à 2,5 fois le montant théorique du prélèvement : pour les premiers cinq banques, cela fait 4,2 milliards pour 2023. Il s’agit d’une option explicitement prévue par un amendement au décret législatif 104 de 2023 qui a poussé les établissements de crédit du pays à renforcer leurs actifs, évitant ainsi le paiement de l’impôt extraordinaire. Une voie grâce à laquelle les banques ont probablement anticipé un renforcement de leurs fonds propres qui, à l’avenir, compte tenu de la probable dégradation du crédit, pourrait être suggéré ou imposé par les autorités de contrôle et de contrôle.
Les cinq instituts
Des comptes en plein essor pour les cinq premiers groupes bancaires italiens au troisième trimestre de l’année. Intesa Sanpaolo, Unicredit, Banco Bpm, Mps, Bper ont réalisé une hausse du résultat opérationnel de 21,8%, grâce à une croissance de la marge d’intérêt de 56,7% par rapport à la même période de 2022 et malgré une légère baisse (- 2,7%) de commissions. Les frais de fonctionnement sont stables (-0,3%), avec une nouvelle baisse des frais de personnel (-1,1%). D’où la très forte hausse des bénéfices (+78,6%) et la nouvelle baisse du coefficient d’exploitation (42,5%).