Banques : attention, prêts douteux – économie

Les Landesbanken souhaitent regrouper les risques de crédit des caisses d’épargne afin de se protéger collectivement contre les défauts de paiement provoqués par l’augmentation des faillites d’entreprises. “Le nombre de caisses d’épargne participantes pourrait dépasser largement les 60”, a déclaré Thomas Steinmeyer, qui soutient le projet pour le compte du Bayern LB, dans une interview à l’agence de presse Bloomberg. C’est aussi parce que les faillites se multiplient. En mai 2024, les tribunaux de district ont signalé 1934 dossiers d’insolvabilité d’entreprises, selon l’Office fédéral de la statistique il y a une semaine. C’est 30,9 % de plus qu’en mai 2023.

Les caisses d’épargne concernées regrouperont certains prêts à risque dans un pool. Un volume d’environ 600 millions d’euros provenant de 61 caisses d’épargne est en discussion. Si les prêts échouent, toutes les caisses d’épargne concernées seront responsables de la perte. Les instituts qui souhaitent participer paient une cotisation.

Les risques ont augmenté dans toute l’Europe

Les grandes banques peuvent généralement couvrir leurs risques de prêt grâce à une assurance contre le défaut de crédit en bourse, tandis que les caisses d’épargne ne disposent souvent pas de cette option car elles accordent des prêts à de petites entreprises dont les engagements ne sont souvent pas assurables.

Les risques sur les bilans bancaires ont augmenté partout en Europe. Les experts de l’Autorité bancaire européenne (ABE) ont mis en garde en juin contre une augmentation des défauts de paiement. Les superviseurs parisiens se réfèrent aux enquêtes bancaires. C’est pourquoi la majorité des instituts s’attendent à ce que le nombre de créances douteuses augmente au cours des six à douze prochains mois, notamment dans les domaines de l’immobilier commercial, des crédits à la consommation et des prêts aux petites et moyennes entreprises. Ces derniers sont les clients des caisses d’épargne.

Dans l’ensemble, les risques pour les banques ont augmenté par rapport aux années 2010 en raison des tensions internationales croissantes suite à l’invasion de l’Ukraine par la Russie. “Les tensions géopolitiques peuvent conduire à des sanctions économiques, des restrictions commerciales et des perturbations dans les relations internationales”, a déclaré Claudia Buch, responsable de la surveillance bancaire de la BCE. Cela pourrait généralement accroître les risques de crédit.

Les défauts de paiement croissants en période de faible activité économique ne sont pas inhabituels – et l’Allemagne est en crise économique. “Les perspectives économiques de l’Allemagne s’effondrent”, a déclaré Achim Wambach, directeur du Centre de recherche économique européenne (ZEW). Les perspectives pour la zone euro, les États-Unis et la Chine diminueraient également considérablement.

L’institut économique mesure régulièrement les attentes économiques des professionnels de la bourse. En août, ceux-ci ont chuté plus fortement qu’ils ne l’avaient fait en deux ans, a rapporté mardi le ZEW. L’économie allemande est actuellement en récession. Le produit intérieur brut a diminué de 0,1 pour cent au deuxième trimestre après avoir augmenté de 0,2 pour cent au cours des trois premiers mois de l’année. Deux trimestres négatifs consécutifs sont par définition considérés comme une récession.