Dépenser de l’argent pour rester en forme et en bonne santé est une priorité croissante pour beaucoup d’entre nous, mais les experts préviennent que le coût de rester en forme pourrait conduire à un vieillissement dans la pauvreté.
Une étude du gestionnaire de patrimoine Nutmeg a révélé que plus de la moitié des personnes accordaient la priorité au bien-être physique à long terme pour s’assurer d’avoir suffisamment épargné.
Cependant, si vous mettez dans une pension les 200 £ dépensés en activités liées au fitness, telles que les abonnements à une salle de sport et les compléments alimentaires, vous pourriez financer vos besoins de retraite.
Selon la Pensions and Life Savings Association, un revenu annuel de 31 300 £ est nécessaire pour profiter d’un mode de vie « modéré » pendant la vieillesse. Pour un couple marié, c’est 43 100 £.
Perdre du poids : une étude menée par le gestionnaire de patrimoine Nutmeg a révélé que plus de la moitié des personnes accordent la priorité à la forme physique et économisent donc suffisamment d’argent.
L’espérance de vie moyenne d’un homme est de 85 ans et celle d’une femme de 88 ans. Une personne devrait mettre de côté au moins 400 000 £ pour acheter une rente afin d’atteindre ce niveau.
C’est ici que vous versez à une entreprise une somme forfaitaire en échange de votre revenu annuel provenant de votre pension jusqu’à votre décès. Selon le calcul, vous recevrez également une pension complète de l’État.
Mais si vous mettez de côté 200 £ par mois pendant 40 ans, avec un rendement moyen de 6 % par an lorsque vous investissez dans des actions, vous obtiendrez un total de 402 481 £, selon le calculateur d’intérêts composés de Nutmeg.
Claire Exley, responsable du conseil financier chez Nutmeg, a déclaré : « Nous sommes de plus en plus nombreux à adopter un mode de vie sain pour améliorer notre longévité, mais cela s’étend rarement à la planification financière. »
Les adultes sont cinq fois plus susceptibles de se concentrer sur la longévité de la santé que sur la longévité de la richesse, mais ils doivent mieux prioriser leur argent. Et il a ajouté : « L’inertie concernant la retraite future est un facteur clé.
Une planification intelligente avec des économies régulières dès le début peut faire une grande différence pour parvenir à une retraite abordable. Vous devriez envisager de parler à un conseiller de vos objectifs de style de vie et des mesures que vous pouvez prendre pour les atteindre.
Nutmeg a interrogé 2 015 personnes sur leurs priorités financières et de santé. Environ 51 % ont déclaré donner la priorité à la « longévité physique », tandis que 9 % se sont concentrés sur la « longévité financière ». L’étude a révélé que plus d’un tiers d’entre nous (37 pour cent) conseilleraient à nos jeunes de considérer la santé ainsi que la richesse pour leur avenir.
Environ 42 pour cent des personnes interrogées ont admis qu’elles n’économisaient pas suffisamment pour leur vieillesse ; une personne sur cinq ne sait pas combien elle consacre à sa retraite. Une personne sur 12 espère qu’un héritage résoudra les problèmes financiers de la vieillesse, tandis que 8 % espèrent gagner à la loterie.
Kate Reeve, 42 ans, de Wimbledon, Londres, fait partie d’un groupe croissant qui se concentre sur le maintien de la forme pendant la vieillesse plutôt que sur la sécurité financière à long terme. Après le décès de son père l’année dernière à l’âge de 75 ans, il a décidé que ses priorités devaient changer.
La mère mariée d’un enfant a déclaré : « Être active représente une grande partie de ma vie. Je vais à la salle de sport quatre fois par semaine et j’essaie souvent de nouveaux régimes. Un abonnement à une salle de sport coûte à lui seul 75 £ par mois, tandis qu’un entraîneur personnel coûte 200 £ supplémentaires par mois.
Le PDG de la société de marketing a ajouté : « Même si je souhaite prendre soin de mon corps, je ne suis pas très bien avec mes finances. » En voyant à quel point mon père était intelligent en matière d’établissement d’un budget et en écoutant ses conseils, je vais désormais être plus soucieux de mes ressources.
Kate dit qu’elle n’est pas prête à abandonner sa salle de sport ou son entraîneur personnel, mais qu’elle ira ailleurs pour pouvoir économiser 1 000 £ par mois sur son entreprise et sa retraite personnelle pour atteindre ses objectifs de retraite. Elle a ajouté : « Mon mari et moi avons remboursé notre hypothèque l’année dernière. Maintenant, en vieillissant, non seulement je peux me concentrer sur mon activité physique, mais j’ai aussi les moyens d’en profiter.
Le gestionnaire d’actifs Bowmore Asset Management a constaté que les trois quarts de tous les fonds de pension définis arrivés à échéance l’année dernière valaient moins de 50 000 £, tandis que seulement 5 % avaient des actifs d’une valeur supérieure à 250 000 £. La plupart des gens disposent de plusieurs fonds de pension tout au long de leur carrière, allant d’un emploi à une douzaine d’emplois.
Mark Incledon, directeur général de Bowmore Asset Management, a déclaré : « La faible valeur de la plupart des fonds de pension montre à quel point les épargnants n’épargnent pas suffisamment d’argent pour une retraite décente. L’une des meilleures façons de s’aider soi-même est de commencer tôt à épargner pour sa retraite, même si cela signifie renoncer aux boissons saines ou à la salle de sport. En épargnant un montant raisonnable de revenu dès votre plus jeune âge grâce à une pension fiscalement avantageuse, vous pouvez profiter d’investissements composés à long terme.
La Pensions and Lifetime Savings Association (PLSA) a constaté que l’épargne pour une retraite « modérée » est limitée et que, pour une retraite « confortable », profitant d’un week-end occasionnel, un individu a besoin de 43 100 £ par an. par an, alors qu’un couple a besoin de 59 000 £.
Pour y parvenir, l’association a calculé qu’il faudrait gagner au total plus de 490 000 £ en tant qu’individu ou 560 000 £ en couple pour acheter une rente. L’argent de la rente est ajouté à la pension de l’État pour obtenir ce total.
Mark Smith, responsable de l’engagement des épargnants de PLSA, a déclaré :
“Si nous voulons vivre plus longtemps et en meilleure santé, ne devrions-nous pas nous assurer que nous pouvons soutenir financièrement notre rêve d’une bonne retraite ?”
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