Banco do Brasil (BBAS3) reconnaît qu’il existe une pression sur le portefeuille de crédit de la part du segment des personnes morales et de l’agro-industrie, mais que les taux de défaut resteront à un niveau sain et que les provisions pour créances douteuses évolueront vers la projection stipulée pour l’année.
« Les tarifs de la banque ne reflètent toujours pas le fait que nous figurons parmi les institutions les plus rentables du pays. Les actions se sont appréciées de 75% l’année dernière, mais nous considérons que notre valorisation est encore loin de ce qu’elle devrait être”, a déclaré Tarciana Medeiros, présidente de BB, lors d’une conférence de presse pour détailler les résultats du premier trimestre.
L’augmentation des provisions, ainsi que l’augmentation des défauts dans le portefeuille agro-alimentaire et des entités juridiques, a été l’un des points qui ont retenu l’attention des analystes.
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Les provisions de BB ont totalisé 8,5 milliards de reais au premier trimestre, soit une augmentation de 45,9 %. Si ce rythme se maintient, ces dépenses seraient supérieures à la projection pour l’année, qui se situe entre 27 et 30 milliards de BRL.
Au cours de la même période, le taux de défaut (retards supérieurs à 90 jours) était de 2,9%, contre 2,62% à la même période l’an dernier. Cette augmentation est due au taux de retard plus élevé dans le secteur agricole et dans les entités juridiques.
Le vice-président des finances de BB, Marco Geovanne Tobias, a déclaré que l’augmentation des défauts de paiement dans le portefeuille agro-industriel est surveillée et est liée à un groupe de producteurs de soja. Le taux de défaut de ce portefeuille a atteint 1,19% au premier trimestre, contre 0,59% à la même période l’an dernier et 0,96% au quatrième trimestre.
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« Nous comprenons que nous disposons de provisions suffisantes pour couvrir le risque de ce portefeuille. Le défaut observé est un cas spécifique des produits à base de soja. En raison de la variation des matières premières, certains ont été retardés, mais nous avons surveillé pour garder les défauts sous contrôle », a-t-il déclaré lors de la conférence de presse sur les résultats du premier trimestre.
Selon BB, les producteurs ont augmenté le stockage de leurs produits, s’attendant à une hausse des prix. Il leur faudra cependant honorer les opérations pour avoir un financement pour la récolte 2024/2025.
En ce qui concerne les personnes morales, on s’attend à une baisse des lignes destinées aux petites et moyennes entreprises et, dans le cas des grandes entreprises, l’augmentation des défauts et des provisions est liée à Casas Bahia, qui a annoncé un recouvrement extrajudiciaire.
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« Nous avons constaté une stabilisation dans la gestion des risques individuels. Nous avons commencé à subir un peu plus de pression en raison des crédits aux entreprises, dont certains impliquent un recouvrement judiciaire ou extrajudiciaire, et aux PME qui sont un peu plus difficiles», a-t-il expliqué, ajoutant que la banque dispose de provisions pour faire face à cette période de détérioration.
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Malgré cette pression, il a déclaré qu’il était confiant dans la fourniture de provisions et d’autres orientations. En outre, il a indiqué que le « payout » (versement de dividendes en fonction des bénéfices) de la banque a été augmenté de 40% à 45% en février.
Les prévisions (projections) de la banque concernant le bénéfice ajusté se situent entre 37 et 40 milliards de reais – elles étaient de 35,6 milliards de reais en 2023.
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« Même si de nombreux analystes n’y croient pas, nos chiffres du premier trimestre montrent que nous pouvons atteindre un chiffre « élevé à un chiffre ». [um dígito alto]”, ces.
Rio Grande do Sul
Medeiros a informé que la banque ne dispose pas encore d’estimation des impacts des inondations qui ont frappé le Rio Grande do Sul, un État qui représente 4% du portefeuille total de la banque et 6% du portefeuille agroalimentaire.
« C’est quelque chose que nous n’avons jamais abordé. Le pays n’a jamais pu s’en sortir. C’est une tragédie sans précédent. Ce n’est pas quelque chose qui a actuellement une relation uniquement avec la banque. C’est tout un cycle économique pour toute une région et ses impacts sur le pays », a-t-il déclaré.
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Pour l’exécutif, en plus de servir la région, il est important de rechercher des actions structurantes car des événements comme celui-ci risquent de devenir plus récurrents. « Nous devons voir dans quelle mesure nous serons désormais préparés à faire face à des conditions météorologiques défavorables. »
La banque a annoncé mardi l’octroi de 50 millions de reais supplémentaires pour soutenir les personnes touchées par les inondations. Ces ressources seront dirigées par la Fondation BB. Auparavant, BB avait déjà annoncé 5 millions de BRL de dons et 4 millions de BRL supplémentaires collectés par la fondation.
« Nous consacrons 50 millions de reais supplémentaires. Mais nos actions vont au-delà des dons, elles impliquent un soutien humanitaire et un soutien commercial aux clients », a-t-il déclaré lors d’une conférence de presse pour annoncer les résultats du premier trimestre.
Parmi les flexibilités déjà annoncées figurent le service prioritaire de BB Seguros, des délais de grâce plus longs, la renégociation des dettes à des taux différents et la suspension des actions de recouvrement, entre autres mesures.
BB dispose de 350 points de service dans le Rio Grande do Sul, environ un tiers du total a été touché par les inondations, y compris des succursales situées dans des régions sans approvisionnement énergétique.