Notre objectif chez Credible Operations, Inc., numéro NMLS 1681276, ci-après dénommé “Credible”, est de vous donner les outils et la confiance dont vous avez besoin pour améliorer vos finances. Bien que nous fassions la promotion des produits de nos prêteurs partenaires, toutes les opinions sont les nôtres.
Consultez les taux hypothécaires du 18 janvier 2023, qui ont tendance à baisser depuis hier. (Crédible)
D’après les données compilées par Credible, les taux hypothécaires pour les achats de maisons ont chuté pour tous les termes clés depuis hier.
Les taux ont été mis à jour pour la dernière fois le 18 janvier 2023. Ces taux sont basés sur les hypothèses présentées ici. Les taux réels peuvent varier. Credible, un marché des finances personnelles, compte 5 000 avis Trustpilot avec une note moyenne de 4,7 étoiles (sur une possibilité de 5,0).
Qu’est-ce que cela signifie: Les taux hypothécaires pour l’achat d’une maison ont chuté pour toutes les durées clés aujourd’hui, ce qui donne aux propriétaires la possibilité d’économiser sur les intérêts. Les emprunteurs qui cherchent à profiter d’économies d’intérêts voudront peut-être envisager les taux à 20 ans, qui ont chuté de plus d’un quart de point. Une hypothèque de 20 ans offre la combinaison d’un taux relativement bas et de mensualités plus petites.
Pour trouver d’excellents taux hypothécaires, commencez par utiliser le site Web sécurisé de Credible, qui peut vous montrer les taux hypothécaires actuels de plusieurs prêteurs sans affecter votre pointage de crédit. Vous pouvez également utiliser Credible’s calculateur d’hypothèque pour estimer vos versements hypothécaires mensuels.
Sur la base des données compilées par Credible, taux de refinancement hypothécaire sont restés inchangés pendant trois termes clés et ont augmenté pendant un terme clé depuis hier.
Les taux ont été mis à jour pour la dernière fois le 18 janvier 2023. Ces taux sont basés sur les hypothèses présentées ici. Les taux réels peuvent varier. Avec 5 000 avis, Credible maintient un “excellent” score Trustpilot.
Qu’est-ce que cela signifie: Les taux de refinancement hypothécaire sont restés stables pendant trois durées clés aujourd’hui, tandis que les taux pour les durées de 30 ans ont légèrement augmenté. Les propriétaires qui cherchent à se refinancer à plus long terme voudront peut-être envisager des taux sur 20 ans, qui sont actuellement les plus bas disponibles à 6,125 %.
Comment les taux hypothécaires ont changé au fil du temps
Les taux d’intérêt hypothécaires actuels sont bien inférieurs au taux moyen annuel le plus élevé enregistré par Freddie Mac – 16,63 % en 1981. Un an avant que la pandémie de COVID-19 ne bouleverse les économies du monde entier, le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans pour 2019 était de 3,94 %. Le taux moyen pour 2021 était de 2,96 %, la moyenne annuelle la plus basse depuis 30 ans.
La baisse historique des taux d’intérêt signifie que les propriétaires qui ont des hypothèques à partir de 2019 pourraient potentiellement réaliser d’importantes économies d’intérêt en refinançant avec l’un des taux d’intérêt les plus bas d’aujourd’hui. Lors de l’examen d’une hypothèque ou d’un refinancement, il est important de prendre en compte les frais de clôture tels que l’évaluation, la demande, le montage et les honoraires d’avocat. Ces facteurs, en plus du taux d’intérêt et du montant du prêt, contribuent tous au coût d’un prêt hypothécaire.
Comment sont calculés les taux hypothécaires Credible
L’évolution des conditions économiques, les décisions politiques de la banque centrale, le sentiment des investisseurs et d’autres facteurs influencent l’évolution des taux hypothécaires. Les taux hypothécaires moyens de Credible et les taux de refinancement hypothécaire indiqués dans cet article sont calculés sur la base des informations fournies par les prêteurs partenaires qui paient une compensation à Credible.
Les taux supposent qu’un emprunteur a un pointage de crédit de 740 et emprunte un prêt conventionnel pour une maison unifamiliale qui sera sa résidence principale. Les tarifs supposent également aucun (ou très faible) point de remise et un acompte de 20 %.
Les taux hypothécaires crédibles indiqués ici ne vous donneront qu’une idée des taux moyens actuels. Le taux que vous recevez réellement peut varier en fonction d’un certain nombre de facteurs.
Pourquoi les taux hypothécaires fluctuent-ils?
Voici quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles les taux hypothécaires fluctuent fréquemment :
Modèles d’emploi
Le taux d’emploi est un indicateur de la demande de prêts hypothécaires. Lorsque plus de personnes seront au chômage, moins de personnes chercheront à obtenir un prêt hypothécaire et à acheter une maison – et cette baisse de la demande fera baisser les taux d’intérêt. Lorsque le taux d’emploi s’améliorera, la demande de prêts hypothécaires suivra probablement le rythme. Et à mesure que la demande de prêts hypothécaires augmentera, les taux d’intérêt hypothécaires augmenteront également.
Le marché obligataire
Étant donné que les obligations sont un type d’investissement à faible risque, la demande d’obligations peut augmenter lorsque les investisseurs se méfient des autres véhicules d’investissement ou craignent l’état général de l’économie. L’augmentation de la demande d’obligations entraîne une hausse de leur prix et une baisse de leurs revenus – appelés leur rendement.
Lorsque les rendements obligataires chutent, les taux d’intérêt à la consommation font généralement aussi bien, y compris les taux d’intérêt hypothécaires. Lorsque les investisseurs se sentent plus confiants dans l’économie, la demande d’obligations diminue, les prix des obligations chutent et les rendements augmentent. Et les taux d’intérêt ont tendance à suivre.
Système de réserve Fédérale
“La Fed”, comme on l’appelle communément, est la banque centrale des États-Unis. Mais il ne fixe pas réellement les taux hypothécaires. Au contraire, plusieurs choses que la Fed fait influencent les taux hypothécaires. Par exemple, bien que les taux hypothécaires ne reflètent pas le taux des fonds fédéraux – le taux que les banques appliquent lorsqu’elles empruntent de l’argent entre elles du jour au lendemain – elles ont tendance à le suivre. Si ce taux augmente, les taux hypothécaires augmentent généralement en tandem.
Économie mondiale
Les systèmes bancaires et les économies mondiales sont étroitement interconnectés. Lorsque les économies d’autres parties du monde, en particulier l’Europe et l’Asie, connaissent un ralentissement, cela affecte les investisseurs et les institutions financières aux États-Unis. Et, lorsque les économies étrangères se portent bien, elles peuvent attirer davantage d’investisseurs américains – et détourner ces dollars d’investissement hors de l’économie américaine.
Si vous essayez de trouver le bon taux hypothécaire, envisagez d’utiliser Credible. Vous pouvez utiliser l’outil en ligne gratuit de Credible pour comparer facilement plusieurs prêteurs et voir les taux préqualifiés en quelques minutes seulement.
Vous avez une question financière, mais vous ne savez pas à qui vous adresser ? Envoyez un e-mail à l’expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.