2024-08-19 00:28:15
Los Angeles
CNN
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Après que l’incendie de Camp Fire de 2018 – l’incendie de forêt le plus meurtrier de l’histoire de la Californie – a ravagé la maison de Michael et Kristy Daneau à Paradise, le couple et leurs quatre filles ont été contraints de déménager à 30 miles de là pour trouver une maison qu’ils pouvaient se permettre.
Ils ont déménagé à Cohasset pour acheter une maison avec l’argent qu’ils ont reçu grâce à leur demande d’indemnisation d’assurance et leur part d’un règlement de 11 milliards de dollars de Pacific Gas & Electric (PG&E) avec les compagnies d’assurance pour les incendies liés à une défaillance de son équipement.
Six ans plus tard, la famille vit une expérience de déjà-vu : leur nouvelle maison dans la région rocheuse du nord de la Californie a récemment brûlé jusqu’aux poteaux lors de l’incendie de Park Fire de 2024, le quatrième plus grand incendie de l’histoire de l’État.
Mais cette fois, les Daneau ne disposent pas du filet de sécurité d’une assurance pour les aider à reconstruire leur vie.
Lorsqu’ils ont déménagé à Cohasset, toutes les compagnies d’assurance habitation qu’ils ont contactées leur ont refusé une assurance, invoquant des risques d’incendies de forêt. Lorsqu’ils ont finalement trouvé un assureur qui leur a proposé une assurance, ils n’ont pas pu se la permettre. Ils ont été exclus du marché, sans assurance dans un État sujet aux catastrophes naturelles. Et maintenant, ils se retrouvent avec pratiquement rien.
La crise climatique, particulièrement ressentie en Californie, entraîne une augmentation rapide de l’intensité et de la fréquence des incendies de forêt et du nombre de maisons détruites. Cela rend l’assurance habitation de plus en plus inabordable, voire inaccessible, et laisse de plus en plus de personnes dans la même situation que les Daneau.
« Nous sommes littéralement revenus à la case départ, comme si nous recommencions notre vie. C’est déprimant, pour être honnête », a déclaré Michael. Lui et sa famille comptent sur le peu d’économies qu’ils ont et espèrent réunir 30 000 $ grâce à des dons sur leur compte bancaire. Campagne GoFundMe page pour « trouver un logement, même si c’est à louer », a-t-il déclaré.
L’année dernière seulement, le Institut d’information sur les assurances a suivi 80 milliards de dollars de pertes assurées causées par des catastrophes naturelles à travers les États-Unis. La maison des Daneau était l’une des quelque 19 000 structures détruites lors de l’incendie de Camp Fire de 2018. Par conséquent, les assureurs se précipitent pour quitter des États comme la Californie pour arrêter d’encourir de tels coûts.
Depuis 2015, le Département des assurances de Californie enregistre le nombre de polices renouvelées et annulées dans les zones à haut risque d’incendie de l’État, qui représentent plus d’un quart de l’État. Ils ont enregistré une augmentation des polices annulées jusqu’au rapport le plus récent publié en 2022, la plus forte augmentation étant de 10 % en 2019.
Lorsque les polices d’assurance ne sont pas annulées, les tarifs augmentent parfois de manière exorbitante. Le mois dernier, State Farm, le plus grand assureur de Californie, a demandé une augmentation de 30 % des tarifs de sa ligne d’assurance habitation. Cette décision intervient un an après que State Farm a complètement arrêté de vendre des assurances pour les maisons neuves, invoquant des risques d’incendies de forêt. State Farm n’a pas répondu à une demande de commentaire de CNN.
Avec la combinaison des augmentations de tarifs, des non-renouvellements et des annulations de plans, de nombreux propriétaires californiens ont été poussés vers la solution temporaire de l’État : le California FAIR Plan, une association privée créé par l’État comme assureur de dernier recours pour ceux à qui l’on refuse des plans.
Le California FAIR Plan a été créé en 1968 pour offrir une option d’assurance aux personnes qui ne peuvent pas se procurer une assurance sur le marché traditionnel. Cependant, ce qui était une solution temporaire est désormais devenu la solution la plus efficace. seulement solution pour beaucoup.
Après que toutes les compagnies d’assurance ont refusé de couvrir la maison dans laquelle ils ont emménagé à Cohasset, le couple a étudié ses options d’assurance via le California FAIR Plan. Ce qui était au départ une solution abordable est devenue beaucoup trop chère en 2022, lorsqu’ils ont déclaré à CNN que le plan leur aurait coûté 12 000 $ avec un acompte de 7 000 $ et un paiement de 4 000 $ le mois suivant.
« La première année, ça semblait aller… la deuxième année, ça a grimpé au point où ça faisait un peu mal. Ces dernières années, c’était tellement inaccessible que nous aurions pratiquement dû payer un prêt hypothécaire pour pouvoir nous permettre le California FAIR Plan, plus l’assurance secondaire qui l’accompagne », a déclaré Michael Daneau.
Depuis 2019, le California FAIR Plan a connu une 164% augmentation des polices d’assurance, avec un bond de 27 % rien que l’année dernière, ce qui indique combien de résidents à travers l’État ne peuvent pas accéder à une assurance privée.
L’année dernière, le commissaire aux assurances de Californie, Ricardo Lara, a conclu un accord avec les assureurs dans le but de couvrir environ 85% des propriétés situées dans des zones à haut risque. Le commissaire n’a toutefois pas le pouvoir de forcer les compagnies d’assurance à augmenter leur couverture.
Alors que les propriétaires continuent de se débattre pour trouver des options d’assurance, la question de la suite des événements est devenue importante pour les propriétaires et les assureurs. Dans tout le Golden State, les deux groupes étudient les moyens de rendre la Californie plus résistante aux incendies de forêt.
L’Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS), une organisation de recherche à but non lucratif soutenue par les assureurs, a mené un effort de plaidoyer et de recherche pour rendre les infrastructures plus résilientes.
Un résultat a été la Préparation aux feux de forêt programme qui désigne les maisons comme étant résistantes aux incendies de forêt après une évaluation des maisons rénovées et nouvellement construites.
Les normes d’évaluation de l’IBHS incluent des éléments tels que des terrasses résistantes aux incendies de forêt, des fenêtres et des portes améliorées et le retrait des clôtures dos à dos, selon Steve Hawks, directeur principal des incendies de forêt à l’IBHS.
Après l’incendie de Woolsey en 2018, qui a détruit 1 643 structures dans les montagnes de Santa Monica, Fondation de préparation aux situations d’urgence de Los Angeles (LAEPF), une association locale à but non lucratif, a été mobilisée pour sensibiliser les propriétaires à la nécessité de renforcer leur maison.
Dans le cadre d’une opération de porte-à-porte, ils ont atteint Angela Wilson, propriétaire d’une maison à Malibu depuis 37 ans, qui a pris diverses mesures au cours de l’année écoulée en collaborant avec LAEPF pour rendre sa maison résistante aux incendies de forêt.
Au-delà des changements structurels tels que le bouchage de ses portes et l’ajout de grillage métallique aux bouches d’aération, la jardinière passionnée a pris la décision difficile de se séparer de ses parterres de fleurs et de ses jardins luxuriants.
«[My insurance plan] “Le programme n’a pas été annulé, mais ma compagnie d’assurance a augmenté les tarifs de manière significative”, a-t-elle déclaré. Wilson n’a pas encore terminé le programme, mais espère que cela l’aidera à réduire ses coûts d’assurance à terme.
« Certains assureurs ont commencé à fournir une liste de changements que les propriétaires doivent effectuer pour conserver leur assurance ou peut-être même obtenir une réduction de taux », a déclaré Brent Woodworth, président-directeur général de LAEPF. Mais il a averti qu’il n’y avait aucune garantie à ce sujet, ce qui laisse les propriétaires comme les Daneau aux prises avec l’incertitude.
« Personnellement, je suis tellement abasourdi que je n’arrive pas à comprendre où nous allons aller, ce que nous allons faire. Comment pouvons-nous partir de là, sachant que nous avons construit une belle vie pour nous et nos enfants, et maintenant nous n’avons littéralement plus rien », a déclaré Michael Daneau.
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