WASHINGTON — TD Bank NA (TDBNA), la 10e banque en importance aux États-Unis, et sa société mère TD Bank US Holding Company (TDBUSH) (avec TDBNA, TD Bank) ont plaidé coupables aujourd’hui et ont accepté de payer plus de 1,8 milliard de dollars d’amendes. pour résoudre l’enquête du ministère de la Justice sur les violations de la loi sur le secret bancaire (BSA) et le blanchiment d’argent.
TDBNA a plaidé coupable de complot visant à ne pas maintenir un programme de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) conforme à la BSA, à ne pas déposer de déclarations de transactions en devises (CTR) précises et à blanchir de l’argent. TDBUSH a plaidé coupable d’avoir empêché TDBNA de maintenir un programme AML conforme à la BSA et de ne pas déposer de CTR précis.
Les plaidoyers de culpabilité de la Banque TD font partie d’une résolution coordonnée avec le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale (FRB), ainsi qu’avec le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) du Département du Trésor et le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN).
« En rendant ses services pratiques pour les criminels, la Banque TD en est devenue une », a déclaré le procureur général Merrick B. Garland. « Aujourd’hui, la Banque TD est également devenue la plus grande banque de l’histoire des États-Unis à plaider coupable des échecs du programme Bank Secrecy Act, et la première banque américaine de l’histoire à plaider coupable de complot en vue de commettre du blanchiment d’argent. La Banque TD a choisi les profits plutôt que le respect de la loi – une décision qui lui coûte maintenant des milliards de dollars en pénalités. Soyons clairs : notre enquête se poursuit et aucune personne impliquée dans la conduite illégale de la Banque TD n’est interdite.
« Pendant des années, la Banque TD a privé son programme de conformité des ressources nécessaires pour respecter la loi. Le plaidoyer de culpabilité historique d’aujourd’hui, qui comprend la sanction la plus lourde jamais imposée en vertu de la loi sur le secret bancaire, offre une leçon sans équivoque : le crime ne paie pas, pas plus que le non-respect des règles”, a déclaré la procureure générale adjointe, Lisa Monaco. « Chaque responsable de la conformité des banques aux États-Unis devrait examiner les frais d’aujourd’hui comme une étude de cas de ce qu’il ne faut pas faire. Et tous les PDG et membres du conseil d’administration d’une banque devraient faire de même. Parce que si l’analyse de rentabilisation en faveur de la conformité n’était pas claire auparavant, elle devrait l’être maintenant. »
« Pendant près d’une décennie, la Banque TD n’a pas mis à jour son programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent pour faire face aux risques connus. Comme les employés de la banque l’ont reconnu dans leurs communications internes, ces échecs ont fait de la banque une « cible facile » pour les « méchants ». Ces échecs ont également permis à des employés de banque corrompus de faciliter le blanchiment de dizaines de millions de dollars par un réseau criminel », a déclaré la procureure générale adjointe principale Nicole M. Argentieri, chef de la division pénale du ministère de la Justice. « Les institutions financières américaines constituent la première ligne de défense contre le blanchiment d’argent et le financement illicite. Lorsqu’ils participent à un crime plutôt que de l’empêcher, nous n’hésiterons pas à les tenir responsables dans toute la rigueur de la loi.
« La Banque TD a donné la priorité à la croissance et à la commodité plutôt qu’au respect de ses obligations légales », a déclaré le procureur américain Philip R. Sellinger du district du New Jersey. « En raison d’échecs stupéfiants et généralisés en matière de surveillance, il a délibérément omis de surveiller des milliards de dollars de transactions – y compris celles impliquant des transactions ACH, des chèques, des pays à haut risque et des transactions peer-to-peer – ce qui a permis à des centaines de millions de transactions. les dollars des réseaux de blanchiment d’argent transitent par la banque, y compris pour les trafiquants de drogue internationaux. La banque était consciente de ces risques et n’a pas pris de mesures pour s’en protéger, y compris pour deux réseaux poursuivis dans le New Jersey et ailleurs – l’un qui déversait des tas d’argent liquide sur les comptoirs de la banque et un autre qui aurait retiré des sommes aux distributeurs automatiques 40 à 50 fois. supérieur à la limite quotidienne pour les comptes personnels.
Selon des documents judiciaires, entre janvier 2014 et octobre 2023, la Banque TD présentait des lacunes à long terme, généralisées et systémiques dans ses politiques, procédures et contrôles anti-blanchiment aux États-Unis, mais n’a pas pris les mesures correctives appropriées. Au lieu de cela, les hauts dirigeants de la Banque TD ont appliqué un mandat budgétaire, appelé en interne « paradigme des coûts fixes », exigeant que le budget de la Banque TD n’augmente pas d’une année sur l’autre, malgré l’augmentation significative de ses bénéfices et de son profil de risque au cours de la même période. Même si la Banque TD a maintenu des éléments d’un programme de lutte contre le blanchiment d’argent qui semblaient adéquats sur le papier, des failles fondamentales et répandues dans son programme de lutte contre le blanchiment d’argent ont fait de la Banque TD une « cible facile » pour les auteurs de crimes financiers.
Au cours de la dernière décennie, les régulateurs fédéraux de la Banque TD et le propre groupe d’audit interne de la Banque TD ont soulevé à plusieurs reprises des préoccupations concernant son programme de surveillance des transactions, un élément clé d’un programme AML approprié nécessaire pour détecter et signaler correctement les activités suspectes. Néanmoins, de 2014 à 2022, le programme de surveillance des transactions de la Banque TD est resté effectivement statique et ne s’est pas adapté pour remédier aux lacunes flagrantes connues ; les risques émergents de blanchiment d’argent ; ou les nouveaux produits et services de la Banque TD. Pendant des années, la Banque TD n’a pas réussi à financer et à doter correctement son programme AML, choisissant de reporter et d’annuler les projets AML nécessaires en donnant la priorité à un « paradigme de coût fixe » et à « l’expérience client ».
Pendant tout ce temps, la Banque TD n’a pas intentionnellement surveillé automatiquement toutes les transactions nationales des chambres de compensation automatisées (ACH), la plupart des activités de chèque et de nombreux autres types de transactions, ce qui a fait que 92 % du volume total des transactions n’a pas été surveillé entre le 1er janvier 2018 et le 12 avril. , 2024. Cela représentait environ 18 300 milliards de dollars d’activités de transaction. La Banque TD n’a également ajouté aucun nouveau scénario de surveillance des transactions et n’a apporté aucun changement important aux scénarios de surveillance des transactions existants d’au moins 2014 jusqu’à la fin de 2022 ; mis en œuvre de nouveaux produits et services, comme Zelle, sans assurer une couverture appropriée de surveillance des transactions ; n’a pas réussi à surveiller de manière significative les transactions impliquant des pays à haut risque ; a demandé aux magasins de cesser de déposer des rapports internes de transactions inhabituelles sur certains clients suspects ; et a permis que plus de 5 milliards de dollars d’activités transactionnelles se produisent sur des comptes même après que la banque ait décidé de les fermer.
Les échecs de la Banque TD en matière de lutte contre le blanchiment d’argent l’ont rendue « pratique » pour les criminels, selon les mots de ses employés. Ces échecs ont permis à trois réseaux de blanchiment d’argent de transférer collectivement plus de 670 millions de dollars via des comptes de la Banque TD entre 2019 et 2023. Entre janvier 2018 et février 2021, un réseau de blanchiment d’argent a traité plus de 470 millions de dollars par l’intermédiaire de la banque via d’importants dépôts en espèces sur des comptes de prête-nom. Les opérateurs de ce programme ont fourni aux employés des cartes-cadeaux d’une valeur de plus de 57 000 $ pour garantir que les employés continueraient à traiter leurs transactions. Et même si les opérateurs de ce stratagème déposaient clairement des espèces dépassant largement 10 000 $ dans des transactions suspectes, les employés de la Banque TD n’ont pas identifié l’auteur de la transaction dans les rapports requis. Dans le cadre d’un deuxième stratagème entre mars 2021 et mars 2023, une entreprise de bijouterie à haut risque a transféré près de 120 millions de dollars via des comptes fictifs avant que la Banque TD ne signale l’activité. Dans un troisième schéma, les réseaux de blanchiment d’argent ont déposé des fonds aux États-Unis et les ont rapidement retirés à l’aide de distributeurs automatiques en Colombie. Cinq employés de la Banque TD ont conspiré avec ce réseau et ont émis des dizaines de cartes ATM pour les blanchisseurs d’argent, conspirant finalement au blanchiment d’environ 39 millions de dollars. Le ministère de la Justice a inculpé plus de deux douzaines de personnes dans le cadre de ces stratagèmes, dont deux initiés du secteur bancaire. L’accord de plaidoyer de la Banque TD nécessite une coopération continue dans les enquêtes en cours sur les individus.
Dans le cadre de l’accord de plaidoyer, la Banque TD a accepté de renoncer à 452 432 302,00 $ et de payer une amende pénale de 1 434 513 478,40 $, pour une sanction financière totale de 1 886 945 780,40 $. La Banque TD a également accepté de retenir les services d’un contrôleur de conformité indépendant pendant trois ans et de corriger et d’améliorer son programme de conformité AML. La Banque TD a conclu séparément des accords avec le FRB, l’OCC et le FinCEN, et le ministère de la Justice créditera 123,5 millions de dollars de la confiscation pour la résolution du FRB.
Le ministère de la Justice est parvenu à une résolution avec la Banque TD sur la base d’un certain nombre de facteurs, notamment la nature, la gravité et l’omniprésence des infractions, à la suite de quoi la Banque TD est devenue la banque de choix de plusieurs organisations de blanchiment d’argent et acteurs criminels et a traité des centaines de millions de dollars en opérations de blanchiment d’argent. Même si la Banque TD n’a pas volontairement divulgué ses actes répréhensibles, elle a reçu un crédit partiel pour sa solide coopération à l’enquête du Ministère et à la remédiation en cours de son programme LBC. La Banque TD n’a pas reçu tout le mérite de sa coopération parce qu’elle n’a pas fait part en temps opportun des préoccupations pertinentes en matière de LBC au ministère au cours de l’enquête. En conséquence, la sanction pénale totale reflète une réduction de 20 % basée sur la coopération partielle et la réparation de la banque.
L’IRS Criminal Investigation, le Bureau de l’Inspecteur général de la Federal Deposit Insurance Corporation et la Drug Enforcement Administration ont enquêté sur l’affaire. Le département de police de Morristown, le bureau du procureur américain pour le district de Porto Rico, les enquêtes sur la sécurité intérieure, les douanes et la protection des frontières des États-Unis et le département de police de la ville de New York ont fourni une aide substantielle.
Les avocats de première instance D. Zachary Adams et Chelsea R. Rooney de la section du blanchiment d’argent et du recouvrement d’actifs (MLARS) de la division pénale et les avocats adjoints américains Mark J. Pesce et Angelica Sinopole du district du New Jersey ont poursuivi l’affaire.
L’unité d’intégrité bancaire du MLARS enquête et poursuit les banques et autres institutions financières, y compris leurs dirigeants, dirigeants et employés, dont les actions menacent l’intégrité de l’institution individuelle ou du système financier dans son ensemble. Depuis sa création en 2010, l’Unité d’intégrité bancaire a poursuivi les institutions financières pour violations de la BSA, blanchiment d’argent, sanctions et autres lois, imposant des sanctions totales de plus de 25 milliards de dollars.
Cet effort s’inscrit dans le cadre d’une opération des Groupes de travail sur la lutte contre la drogue et la criminalité organisée (OCDETF). L’OCDETF identifie, perturbe et démantèle les organisations criminelles de plus haut niveau qui menacent les États-Unis en utilisant une approche multi-agences dirigée par les procureurs et fondée sur le renseignement. Des informations supplémentaires sur le programme OCDETF sont disponibles sur www.justice.gov/OCDETF.
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