BVB Coopération: l’élément Berlin Insurtech est enfin insolvable

Element Insurance AG a été célébré depuis longtemps, les investisseurs ont financé environ 50 millions d’euros. Des milliers d’assureurs pourraient désormais être surpris par la faillite.

Le Berlin FinTech Startup Element Insurance AG, une fois un pionnier prometteur dans le domaine de l’assurance numérique, est enfin insolvable. Le 1er mars 2025, le tribunal de district de Charlottenburg a ouvert la procédure correspondante, Comme le rapporte le Bafinaprès que l’entreprise ait déjà signalé de manière plus importante à la fin de 2024. Cela met fin au parcours turbulent d’une entreprise qui était autrefois considéré comme l’espoir de l’industrie assurtech.

Élément offert une assurance comme solution d’étiquette blanche

Element a été fondé à Berlin en 2017 et s’est positionné comme un soi-disant assureur de label blanc. Le concept: les entreprises ont pu développer des produits d’assurance numérique fabriqués sur mesure et les vendre sous leur propre marque via la plate-forme de l’élément. Cela a abouti à des coopérations telles que l’assurance pour les fans du Borussia Dortmund avec Signal Iduna ou une assurance tardive en vol avec une bâche équitable. La plate-forme technologique de l’élément devrait automatiser en grande partie des processus tels que le traitement des dommages et la gestion des contrats.

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Le modèle d’entreprise a convaincu tôt: déjà en 2018, Element a collecté 23 millions d’euros dans une série de financement de la série A. Le Berlin Insurtech avait commencé 21,4 millions d’euros supplémentaires dans un financement de la série B. Les donateurs comprenaient des joueurs bien connus tels que Signal Iduna, Engel & Völkers Capital et le Berlin Company Builder Finleap. Avec ce capital, Element prévoyait de se développer à l’échelle internationale et d’élargir davantage la base technologique.

Ascension rapide et premiers problèmes

Au cours des années suivantes, l’élément a augmenté rapidement. D’ici le début de 2025, la société selon ses propres déclarations a géré environ 320 000 contrats d’assurance, y compris les accidents, la responsabilité et l’assurance ménage. Mais malgré la croissance, l’entreprise était de plus en plus sous pression. Une clé cruciale a été le retrait du Hanover Rück en tant que réassurance à la fin de 2024: sans cette protection, l’élément ne pouvait plus remplir ses obligations, ce qui a conduit à une indemnité excessive.

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Bafin a rapidement réagi avec une interdiction de nouvelles affaires, mais tente de transférer l’inventaire ou des parties de celui-ci a échoué. De nombreux clients ont déjà résilié leurs contrats dans la procédure provisoire d’insolvabilité.

Avec l’ouverture de la procédure finale de la faillite, la plupart des contrats d’assurance de l’élément se terminent automatiquement le 1er avril 2025. Les clients doivent désormais trouver rapidement des alternatives pour éviter les lacunes d’assurance. Les réclamations des cas de dommages peuvent être affirmées, mais la question de savoir si elles peuvent être complètement réglementées restent incertaines.