Avantages et frais d’un chèque de carte de crédit Amex : voici ce que cela coûte réellement
20 janvier 2025, 12h36
La carte American Express Platinum est la carte de crédit la plus chère disponible sur le marché allemand. Il propose une large gamme de services et de nombreux bonus. Nous calculons pour qui ce rapport qualité-prix vaut la peine.
L’achat d’une carte de crédit premium comme la carte American Express Platinum nécessite une réflexion approfondie. Cela n’est pas dû à l’étendue de leurs services, mais plutôt à la cotisation annuelle de 720 euros (60 euros par mois). À première vue, les coûts de la Carte American Express Platinum semblent élevés, car il existe déjà des cartes de crédit moyennant un tarif mensuel de 2,50 euros. Mais la carte de crédit Platinum offre un certain nombre d’avantages : sont-ils supérieurs aux coûts ? Nous avons calculé l’offre actuelle.
Carte American Express Platinum : Les coûts et les avantages dans un grand contrôle de calcul
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Carte American Express Platinum avec 75 000 points Membership Rewards en bonus de bienvenue
720,00 € / an
Remarque : les prix sont volatils et les concessionnaires ajustent parfois le prix de détail recommandé (PPC). Si les prix diffèrent de ceux indiqués ici, les revendeurs les ont modifiés après la publication de l’article.
La carte de crédit premium d’American Express (Amex en abrégé) offre, entre autres, un package d’assurance complet, divers crédits pour les voyages, les achats en ligne et bien plus encore, l’accès à plus de 1 400 salons d’aéroport et la participation au programme Membership Rewards. Cependant, American Express paie également bien pour le forfait de services épais à 60 euros par mois.
- Frais: 60 euros mensuels / 720 euros annuels
Pour vérifier si et pour qui cela en vaut la peine, regardons d’abord le crédit que la Carte Platine American Express accorde à ses titulaires :
- Crédit voyage en ligne : 200 euros par an
- Crédit voyage pour trajet SIXT : 200 euros par an
- Crédit restaurant : 150 euros par an
- Crédit achats en ligne : 90 euros par an
Cela représente un total de 640 euros de crédits divers par an que les titulaires d’une carte de crédit Platinum peuvent échanger. Cela signifie que les frais de carte de 720 euros par an sont à nouveau presque compensés. Il existe également d’autres bonus et avantages :
- Forfait assurance voyage: au moins 115 euros (selon American Express)
- Priority Pass pour l’accès aux salons de l’aéroport: régulier 459 euros
Selon American Express, le forfait d’assurance, qui comprend, entre autres, une assurance maladie voyage international, une assurance annulation de voyage et une assurance bagages, a une valeur totale d’au moins 115 euros. Si l’on ajoute cela au crédit, les avantages monétaires dépassent de 35 euros le coût de la carte – C’est là que la Carte Platine American Express devient rentable.
De plus, le Priority Pass Prestige fait également partie du portefeuille d’avantages de la carte de crédit. Celui-ci accorde un accès gratuit et illimité à plus de 1 400 salons d’aéroport dans le monde entier pour les titulaires de la carte Platinum principale et supplémentaire et coûte régulièrement 459 euros par pass.
Points Membership Rewards : voilà comment ils affectent la facture
Ça aussi Programme de récompenses pour les membres contribue à rentabiliser les frais de carte élevés : chaque euro dépensé sur la carte est converti en un point pour le programme de points bonus et peut être échangé contre des récompenses non monétaires ou des miles. Ces derniers permettent des vols gratuits ou des surclassements en première classe si vous collectez suffisamment de miles.
- Points-privilèges: un point par euro dépensé, échangeable de différentes manières
- Bonus de bienvenue pour les nouveaux clients: 75 000 points Membership Rewards (liés aux ventes minimum)
- Pas d’expiration des points collectés
Les nouveaux clients reçoivent actuellement également un bonus de bienvenue record 75 000 points Membership Rewards. Le piège : Cela nécessite un chiffre d’affaires par carte de crédit de 13 000 euros au cours des six premiers mois. Toutes les informations à ce sujet sont à retrouver dans cet article : American Express Platinum avec bonus record : Meilleure offre en 2025 ?
La façon la plus lucrative d’utiliser les points Membership Rewards est de les transférer vers un programme de fidélisation, tel qu’Emirates Skywards, British Airways Executive Club (Avios) ou Qatar Privilege Club. Cela peut être vraiment intéressant pour les voyageurs fréquents !
Un exemple de calcul concret : Avec un rapport d’échange de 5:4, cela donne 60 000 miles de prime – par exemple, vous pouvez réserver un vol aller-retour de Berlin à Doha en classe affaires de Qatar Airways pour 66 000 miles plus frais (625 euros). Les titulaires de carte collectent de toute façon les 6 000 miles restants via le chiffre d’affaires minimum dont ils ont besoin pour le bonus. Sans miles, le même vol coûterait actuellement 3 069 euros. En déduisant simplement la cotisation annuelle de la Carte American Express Platinum ainsi que les taxes et frais de vol, on obtient encore une économie de 1 724 euros.
Coûts vérifiés : la carte American Express Platinum en vaut-elle la peine ?
Les coûts annuels de 720 euros sont assez élevés, et le chiffre d’affaires minimum pour atteindre 75 000 points Membership Rewards est également généreux à 13 000 euros. Cependant, un examen détaillé du crédit et des avantages qu’apporte la carte American Express Platinum montre que si vous profitez pleinement de tous les avantages, vous récupérerez les coûts en un an. La carte de crédit premium s’adresse principalement aux voyageurs fréquents qui utilisent régulièrement le crédit, l’accès aux salons, l’assurance et d’autres avantages tels que les surclassements d’hôtel lors de leurs déplacements.
Carte American Express Platine : Quels sont les inconvénients ?
Même si la carte de crédit Platinum d’American Express offre de nombreux avantages pour voyager, elle présente un inconvénient majeur : il y a des frais pour les devises étrangères, aussi bien au moment du paiement que du retrait de l’argent. Et les cartes de crédit sont loin d’être acceptées partout ; Mastercard et Visa sont clairement en avance en termes d’acceptation.
Ce n’est pas vraiment un inconvénient, mais cela vaut certainement la peine d’être connu : l’assurance voyage ne s’applique que si les vols, hôtels, etc. sont payés avec une carte de crédit.
La carte Barclays double est-elle une bonne alternative ?
Une alternative possible, légèrement moins chère à l’Amex métallique, est la carte double de Barclays. Le forfait Visa et Mastercard coûte 99 euros par an et garantit une acceptation maximale dans le monde entier. Les cartes de crédit disposent également de toutes les fonctions importantes et, contrairement à Amex, sont exemptes de frais de change.
- Forfait d’assurance pour les voyages et les voitures de location
- Protection étendue des acheteurs sur Internet
- Payez et retirez de l’argent gratuitement dans le monde entier (y compris en devises étrangères)
- Crédit de départ de 50 euros (avec autorisation publicitaire et chiffre d’affaires minimum de 100 euros en quatre semaines)
L’étendue des services est inférieure à celle de la carte American Express Platinum. Mais tout le monde n’a pas besoin d’un accès aux salons à l’aéroport ou d’un programme de collecte de points. Dans ce cas, le Barclays Platinum Double est également un bon choix.
Carte de crédit de luxe : la carte Amex Platinum en vaut-elle la peine ?
Voyageurs particulièrement fréquents bénéficier des avantages d’une carte de crédit comme la Carte American Express Platinum, mais cela peut aussi être une option en ce qui concerne les prochains vacances à l’étranger. Les cartes de crédit créent une flexibilité financière et offrent une sécurité. Néanmoins, chacun devrait vérifier dans quelle mesure l’assurance incluse et les prestations supplémentaires ont du sens et sont également nécessaires : par exemple, si une certaine assurance de carte de crédit ne s’applique que si le voyage a été payé avec elle, il convient de s’en informer au préalable afin de ne pas être pris au dépourvu en cas d’urgence pour devenir.
Certaines assurances peuvent déjà être disponibles ou peuvent être souscrites à moindre coût. Par exemple, une assurance santé voyage internationale est disponible pour seulement 15 euros par an, et une assurance bagages peut faire partie de l’assurance inventaire du ménage.
Avantage des cartes de crédit : c’est important
Avec les programmes de bonus, il est conseillé de prêter attention aux éventuelles restrictions : les points ne peuvent-ils être échangés que dans certains magasins ? Quand expirent-ils ? En fin de compte, il s’agit de déterminer si les frais liés aux services supplémentaires en valent la peine. Si vous voyagez beaucoup, avez souvent besoin d’une voiture de location et séjournez souvent à l’hôtel, une carte de crédit premium peut être intéressante.
Un conseil important à la fin : si possible, les dettes de carte de crédit ne doivent pas être remboursées par versements, car ceux-ci s’accompagnent souvent de taux d’intérêt élevés.
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