Malgré tous les avantages offerts par les cartes de crédit, les utilisateurs peuvent être confrontés à certains problèmes liés aux frais cachés perçus – ce dont ils ignoraient auparavant. Cela semble injuste, n’est-ce pas ?
Il existe certaines lois et directives qui garantissent que les utilisateurs sont informés à l’avance de tous les coûts impliqués, qu’il n’y a pas de vente abusive et qu’aucun service n’est proposé sans leur consentement explicite.
À ce sujet, Riya Bhattacharya, fondatrice de Rio Money, déclare : « RBI a élaboré plusieurs politiques de protection des consommateurs dans le cadre de ses directives principales pour les cartes de crédit. Par exemple, les émetteurs doivent fournir des KFS (Key Fact Statement) et MITC (Most Important Terms and Conditions). clairement aux consommateurs au moment de l’intégration. En outre, la protection contre les ventes abusives est assurée par le consentement explicite du client sans lequel les émetteurs ne peuvent pas émettre de cartes de crédit.
«Ces changements ont été effectués de manière à ce que tous les frais, termes et conditions soient fournis de manière transparente aux clients avant qu’ils ne demandent la carte de crédit et que même tout changement futur doive être notifié à l’avance. De plus, les cartes qui ne sont pas activées dans les 37 jours suivant leur émission doivent être fermées. Cette protection limite le risque d’émission et d’utilisation abusive de cartes de crédit non sollicitées par des tiers », ajoute-t-elle.
Voici quelques-uns des principaux cadres de protection des consommateurs qui s’appliquent aux cartes de crédit en Inde.
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Ces lois et directives garantissent collectivement les droits des consommateurs et la sécurité des transactions pour les utilisateurs de cartes de crédit.
1. Lignes directrices RBI
La Reserve Bank of India (RBI) a publié un certain nombre de lignes directrices pour garantir des pratiques équitables en matière d’émission et d’utilisation des cartes de crédit. Ceux-ci incluent les éléments suivants :
R. Les banques doivent fournir des conditions générales, des taux d’intérêt et des frais clairs avant d’émettre des cartes de crédit.
B. Les clients doivent recevoir un relevé de facturation détaillé avec les dates d’échéance, les montants de paiement minimum et les frais applicables.
C. Les banques ne peuvent pas émettre de cartes de crédit non sollicitées ni mettre à niveau les cartes existantes sans consentement explicite. Toute utilisation abusive de ces cartes relèvera de la responsabilité de la banque.
D. Les banques doivent régler les litiges de facturation dans les 60 jours suivant la plainte.
E. Le taux d’intérêt sur les transactions par carte de crédit doit être communiqué de manière transparente et ne doit pas être excessif ou discriminatoire.
F. En cas de perte ou de vol d’une carte bancaire, la responsabilité du client est plafonnée une fois la perte signalée à la banque.
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2. Le Conseil indien des codes et normes bancaires
BCSBI décrit des pratiques équitables pour les banques, garantissant un comportement éthique dans l’émission et la gestion des cartes de crédit.
Voici quelques-uns des principes clés qui guident les banques :
R. Les banques sont censées divulguer à l’avance les frais, les taux d’intérêt et les pénalités.
B. Il devrait y avoir des délais de grâce pour le remboursement.
C. Il devrait y avoir une communication en temps opportun concernant les changements dans les termes et conditions.
D. En cas de perte ou de vol d’une carte bancaire, la responsabilité du client est plafonnée une fois la perte signalée à la banque.
3. Loi sur la protection des consommateurs, 2019
Ceux-ci pourraient inclure le droit à des services équitables, la protection contre la publicité trompeuse ou les frais cachés et un mécanisme de recours des consommateurs. Les plaintes peuvent être déposées auprès des commissions de consommation au niveau du district, de l’État ou national, en fonction du montant de la réclamation.
4. Loi de 2007 sur les systèmes de paiement et de règlement
Il réglemente les systèmes de paiement, y compris les transactions par carte de crédit. Il garantit également un traitement des transactions sécurisé et efficace et la responsabilité des opérateurs de systèmes de paiement en cas de fraude ou de défaillance.
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5. Mécanismes de règlement des griefs
La Reserve Bank of India (RBI) a déployé un système de médiation intégré (2021) qui simplifie le processus de règlement des griefs à la RBI en permettant aux clients des entités réglementées (ER) telles que les banques, les sociétés financières non bancaires (NBFC), les participants au système de paiement ( PSP) et les sociétés d’information sur le crédit d’enregistrer leurs plaintes à un point de référence centralisé.
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