Misty Miller, 65 ans, a déclaré qu’elle regrettait d’avoir pris une retraite anticipée.
Miller a trouvé la retraite isolante et financièrement difficile, alors elle est retournée au travail.
Cette histoire fait partie d’une série en cours sur les regrets des Américains plus âgés.
Misty Miller a déposé ses papiers de retraite il y a sept ans et a économisé plus de 500 000 $. Une semaine plus tard, elle a demandé à récupérer son emploi.
Miller, 65 ans, a travaillé comme secrétaire juridique dans le secteur privé avant de devenir directrice des ressources humaines à la California Housing Finance Agency. Elle a remboursé son hypothèque et a investi autant d’argent qu’elle le pouvait dans son 401(k). Alors qu’elle approchait de la cinquantaine, elle a décidé de prendre une retraite anticipée et de vivre de son chèque de pension mensuel de 3 000 $.
Elle estime désormais que la retraite a été « la plus grosse erreur » de sa vie. Elle dit qu’elle a dépensé trop d’argent pendant sa retraite et que le travail lui a donné des contacts sociaux et un but.
“J’ai juste peur que dans deux ou trois ans après ma retraite, je sois à nouveau fauché, que je n’aie pas assez d’argent et que je vivrai jusqu’à 100 ans”, a déclaré Miller. J’ai juste peur de l’inflation.
Miller fait partie des plus de 3 800 Américains âgés de 48 à 96 ans qui ont partagé avec Business Insider leur plus grand regret concernant leur vie depuis septembre. Ils regrettent souvent de ne pas avoir économisé suffisamment pour leur retraite, d’avoir souscrit trop tôt à la sécurité sociale, de ne pas avoir accordé la priorité à l’éducation ou de ne pas être financièrement préparés à un diagnostic médical inattendu.
Vivez avec parcimonie et travaillez dur
Miller est née dans une famille de classe moyenne supérieure et son père dirigeait un cabinet d’avocats. Ses parents voulaient qu’elle étudie le commerce à l’université et devienne comptable, même si elle voulait vraiment devenir écrivain. Elle a obtenu un diplôme en anglais et a vécu au jour le jour pendant plusieurs années après ses études tout en occupant divers emplois à temps partiel. Elle a contracté environ 4 100 $ de prêts étudiants, qu’elle a remboursés à l’âge de 28 ans.
Elle a travaillé comme secrétaire juridique et parajuriste dans une compagnie d’assurance pendant 11 ans, travaillant jusqu’à 60 heures par semaine. Elle souhaitait bénéficier d’horaires de travail réguliers et des avantages d’un emploi dans la fonction publique. Elle a été embauchée par la California Housing Finance Agency, où elle a été promue à trois reprises.
Tout en travaillant, Miller a mis de côté une grande partie de son salaire pour sa retraite. Après des années d’épargne, en 1990, elle avait assez d’argent pour acheter une maison à Sacramento pour 93 500 $ ; Elle l’a revendu 28 ans plus tard pour environ 350 000 $. Dans les années 1990, elle a également commencé à investir sérieusement en bourse – ce qu’elle aurait aimé commencer plus tôt.
En 2017, elle disposait de plus de 500 000 $ sur ses comptes de retraite. «Puis j’ai pensé : je suis riche. Je pensais aussi que je pourrais prendre un chèque de mon 401(k) chaque mois et tout aller bien.
Au cours de sa carrière, elle était tellement concentrée sur l’argent qu’elle a négligé le temps passé avec sa famille. Elle dit qu’elle rendait rarement visite à sa famille ou appelait rarement des personnes importantes dans sa vie. Ses nièces et neveux ont grandi sans elle et elle regrette de ne pas dépenser une partie de son salaire en voyages pour rendre visite à des proches, d’autant plus qu’elle n’a pas d’enfants.
Riche en maisons, manque d’argent
Miller a pris sa retraite à 58 ans, pensant qu’elle était en sécurité financièrement et émotionnellement. Avant de prendre sa retraite, elle conduisait une voiture de 26 ans, se teignait les cheveux et apportait son déjeuner au travail tous les jours. Miller dit que si elle avait maintenu ce mode de vie frugal jusqu’à la retraite, ses finances auraient été en ordre. Son mari avait également un emploi bien rémunéré, même s’ils gardaient leurs finances séparées.
Mais deux mois après sa retraite en 2017, elle a commencé à dépenser trop d’argent, notamment en immobilier. Cette année-là, elle a retiré la majeure partie de son 401(k) pour verser un acompte de 110 000 $ sur une maison de plage de 515 000 $ dans le comté de Sonoma, plus 57 000 euros) pour le chauffage central. Elle a déclaré avoir payé environ 90 000 $ (86 500 €) d’impôts sur ce retrait.
Elle a vendu la maison à Sacramento, mais Miller dit qu’elle n’aimait pas la maison sur la plage à cause du froid et qu’elle voulait y déménager. En 2019, elle a acheté une maison de quatre chambres et 2 000 pieds carrés dans la banlieue de Sacramento – environ deux fois la taille de sa première maison à Sacramento – pour 488 000 $ et a vendu la maison de plage en 2020 pour 720 000 $ (environ 692 000 euros). Cependant, elle affirme que la taxe foncière sur sa maison actuelle est cinq fois plus élevée que celle de sa première maison.
«Je suis riche en logement et pauvre en liquidités, j’ai donc dû retourner travailler pour l’État», dit Miller, ajoutant qu’elle n’a pas parlé à un conseiller financier d’un plan à long terme: «Le plan directeur n’a tout simplement pas fonctionné. ça ne marche pas pour moi.
Retour au bureau
Miller a trouvé un emploi dans un journal local près de la maison sur la plage qui payait 19 $ de l’heure. Elle cherchait d’autres opportunités d’emploi, mais soupçonnait que de nombreux employeurs souhaitaient embaucher des jeunes talents.
“Il est difficile de trouver un emploi quand on a plus de 60 ans”, explique Miller. “J’ai fait de mon mieux pour paraître aussi jeune que possible.”
En 2019, elle a obtenu un emploi au Département californien de la consommation, puis a rejoint le bureau du secrétaire d’État. Elle travaille maintenant en tant que responsable des services du personnel au Département californien de la protection financière et de l’innovation.
Miller a désormais économisé environ 450 000 $. Maintenant qu’elle est de retour au travail, elle envisage d’investir dans son Roth 401(k) et de placer tout son argent dans un fonds indiciel S&P qu’elle n’encaissera pas plus tôt. Elle espère également raviver ses relations avec sa famille et donner la priorité à ses amis.
« Je recommence à épargner et je prévois de ne jamais prendre ma retraite », déclare Miller, ajoutant qu’elle souhaite conserver son assurance maladie privée au lieu d’utiliser Medicare : « C’était une grosse erreur de penser que « je suis riche et je je veux dépenser tout cet argent comme ça.
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