Dans cette dernière partie de nos présentations sur les directives récemment publiées sur l’accès au solde du compte d’épargne-retraite (RSA) en vue du paiement de la contribution en capital pour les titulaires d’un prêt hypothécaire résidentiel par les titulaires d’un compte d’épargne-retraite (RSA), nous nous concentrerons sur les étapes de la résiliation d’une demande et le remboursement de la contribution au capital, les responsabilités des administrateurs de fonds de pension (PFA) et des dépositaires de fonds de pension (PFC) et la manière dont ils peuvent être passibles de sanctions administratives pour avoir bafoué les dispositions des lignes directrices.
Résiliation de l’application et remboursement de l’apport en fonds propres
Des problèmes tels que la forclusion, le décès d’un titulaire de RSA ou même l’indisponibilité du bien proposé peuvent entraîner la résiliation ou la modification du processus de demande. En cas de forclusion du bien hypothécaire, la demande est arrêtée tandis que le prêteur hypothécaire est tenu d’en aviser la Commission. De plus, en cas de décès d’un titulaire du RSA avant la signature de l’Acte de Cession, la demande est résiliée. Toutefois, si le titulaire décédé du RSA fait partie d’une demande conjointe, le partenaire survivant a la possibilité de procéder à l’hypothèque lorsque la trésorerie est jugée suffisante ; résilier la demande lorsque les flux de trésorerie sont jugés insuffisants ou choisir de réduire la propriété à une propriété plus petite qui pourra accueillir les flux de trésorerie du partenaire survivant. Dans ce dernier cas, le demandeur recommencera le processus de demande. En outre, si le titulaire du RSA ou le Prêteur hypothécaire ne pouvait poursuivre le prêt hypothécaire pour quelque raison que ce soit avant l’approbation et le décaissement du prêt hypothécaire, la partie qui décide de ne pas poursuivre en avisera la PFA. De plus, si la propriété qui a été présentée devient indisponible avant que l’hypothèque ne soit approuvée et déboursée, le prêteur hypothécaire en avisera le demandeur et le PFA immédiatement après avoir déterminé l’indisponibilité de la propriété. Il est instructif de noter que dans le cas où le titulaire du RSA ou le Prêteur Hypothécaire ne pourrait poursuivre l’hypothèque pour quelque raison que ce soit avant la signature de l’Acte de Cession, le Prêteur Hypothécaire remboursera l’apport en fonds propres au PFC immédiatement après que cette décision aura été prise. a été fait.
Responsabilités des PFA et PFC
Les Lignes directrices ont clairement défini les rôles des PFA et des PFC dans la mise en œuvre de l’épargne-retraite pour l’apport en fonds propres pour les prêts hypothécaires résidentiels. En premier lieu, les PFA sont tenues de s’assurer que toutes les demandes d’apport en fonds propres des titulaires de RSA satisfont aux exigences des Lignes directrices. Les PFA sont également mandatés pour tenir un registre des demandes reçues des titulaires de RSA pour le paiement de l’apport en capital pour l’hypothèque résidentielle. En outre, pour plus de transparence et de facilité de supervision, les PFA et les PFC sont tenus de faire des rapports périodiques et des déclarations à la Commission sur les paiements effectués au titre de l’apport en capital pour l’hypothèque résidentielle. Les déclarations stipulées par les Lignes directrices comprennent les déclarations mensuelles et annuelles sur les demandes rejetées ainsi que les déclarations mensuelles et annuelles sur les apports en capital remboursés par le prêteur hypothécaire avec motifs. Enfin, la Commission et les PFA et PFC devraient concilier leurs dossiers en ce qui concerne les demandes d’apport de fonds propres pour les prêts hypothécaires résidentiels et les approbations accordées mensuellement.
Sanctions administratives
Les Lignes directrices prévoient que les exploitants de régimes de retraite seront passibles de sanctions administratives (monétaires/non monétaires) telles que déterminées par la Commission de temps à autre pour les infractions et violations des dispositions des Lignes directrices. Il convient de noter que la Commission a été habilitée à appliquer des sanctions dans une situation où un opérateur de retraite omet ou retarde l’impression du relevé RSA pour un titulaire de RSA aux fins d’apports en fonds propres pour un prêt hypothécaire résidentiel. De même, commet une infraction punissable le fait pour un PFA de ne pas traiter la demande d’un titulaire de RSA et de la transmettre à la Commission dans les délais impartis. En outre, des sanctions sont prévues pour une PFA qui omet ou tarde à donner à sa PFC l’instruction de verser la valeur approuvée de l’apport en capital au compte du demandeur ouvert auprès du prêteur hypothécaire dès réception de l’approbation de la Commission. En outre, la Commission peut également sanctionner un exploitant de régimes de retraite pour avoir omis ou tardé à rendre à la Commission les remboursements effectués au titre de la contribution au capital pour les approbations de prêts hypothécaires résidentiels sur une base mensuelle et annuelle. Il est instructif de souligner que la négligence de la PFA et de la PFC dans le processus d’approbation qui entraîne une fraude et/ou une perte pour le titulaire du RSA est une infraction grave qui entraîne des sanctions administratives.
Cet article conclut nos présentations sur les faits saillants des Lignes directrices sur l’accès au solde du compte d’épargne-retraite (RSA) en vue du paiement de la contribution au capital pour un prêt hypothécaire résidentiel par les titulaires de RSA. La partie I a mis en évidence l’éligibilité à la participation, le montant maximum à appliquer en tant qu’apport de fonds propres pour l’hypothèque résidentielle et les règles générales de base pour la mise en œuvre de la politique de pension pour hypothèque. La partie II s’est concentrée sur le processus de demande et de documentation et le versement de la contribution en capital tandis que la partie III s’est concentrée sur les sanctions administratives en cas de violation par les PFA et d’autres dispositions importantes. Dans l’intervalle, la Commission a invité les titulaires de RSA intéressés à contacter leur PFA pour plus d’informations et de conseils.
