2024-03-10 17:58:56
NEW YORK — Plus de 75 millions d’emprunteurs étudiants se sont inscrits au nouveau plan de remboursement du gouvernement américain depuis son lancement en août.
Le président Joe Biden a récemment annoncé qu’il annulait les prêts étudiants fédéraux pour près de 153 000 emprunteurs inscrits au plan, connu sous le nom de plan SAVE. La remise a été accordée aux emprunteurs qui avaient effectué des paiements pendant au moins 10 ans et qui avaient initialement emprunté 12 000 $ ou moins.
Le plan SAVE a été créé l’année dernière pour remplacer d’autres plans de remboursement basés sur le revenu existants proposés par le gouvernement fédéral. Un plus grand nombre d’emprunteurs peuvent désormais voir leurs mensualités réduites à 0 $, et beaucoup auront droit à des versements inférieurs par rapport aux autres plans de remboursement.
Pour Lauran Michael et son mari, le plan SAVE a réduit de moitié les remboursements de leurs prêts étudiants.
Depuis leur mariage, ils remboursent tous les deux les prêts étudiants de son mari, qui se seraient élevés à environ 1 000 $ par mois lorsque les paiements ont repris après une pause pendant la pandémie. Dans le cadre du plan SAVE, leurs paiements s’élèvent désormais à 530 $ par mois.
« Nous ne voulons pas que nos prêts dictent nos choix de vie et que nous ne puissions pas faire autre chose parce que nous payons trop d’argent. Le plan SAVE change définitivement la donne pour nous », a déclaré Michael, un architecte d’intérieur de 34 ans vivant à Raleigh, en Caroline du Nord.
La famille de Michael finance la garderie de ses deux enfants en utilisant l’argent qu’elle a économisé en n’effectuant pas de paiements pendant la pandémie et les paiements réduits dans le cadre du plan SAVE.
Si vous souhaitez postuler au plan SAVE, voici ce que vous devez savoir :
QU’EST-CE QU’UN PLAN DE REMBOURSEMENT FONCÉ SUR LE REVENU ?
Le ministère américain de l’Éducation propose plusieurs plans pour rembourser les prêts étudiants fédéraux. Dans le cadre du plan standard, les emprunteurs se voient facturer un montant mensuel fixe qui garantit que toutes leurs dettes seront remboursées après 10 ans. Mais si les emprunteurs ont des difficultés à payer ce montant, ils peuvent adhérer à l’un des nombreux plans proposant des mensualités inférieures en fonction du revenu et de la taille de la famille. C’est ce qu’on appelle des plans de remboursement axés sur le revenu.
Des options basées sur le revenu sont proposées depuis des années et plafonnent généralement les paiements mensuels à 10 % du revenu discrétionnaire de l’emprunteur. Si les revenus d’un emprunteur sont suffisamment bas, sa facture est réduite à 0 $. Et après 20 ou 25 ans, toute dette restante est effacée.
EN QUOI LE PLAN DE SAUVEGARDE EST-IL DIFFÉRENT ?
Un plus grand nombre d’emprunteurs du plan SAVE sont éligibles à des paiements de 0 $. Ce plan n’obligera pas les emprunteurs à effectuer des paiements s’ils gagnent moins de 225 % du seuil de pauvreté fédéral, soit 32 800 $ par an pour une personne seule. En revanche, le seuil pour les autres régimes est de 150 % du seuil de pauvreté, soit 22 000 $ par an pour une personne seule.
De plus, le plan SAVE évite l’accumulation d’intérêts. Tant que les emprunteurs effectuent leurs mensualités, leur solde global n’augmentera pas. Une fois qu’ils ont couvert leur paiement mensuel ajusté, même s’il est de 0 $, tout intérêt restant est supprimé.
D’autres changements majeurs entreront en vigueur en juillet 2024. Les remboursements des prêts de premier cycle seront plafonnés à 5 % du revenu discrétionnaire, contre 10 % actuellement. Ceux qui ont des prêts aux cycles supérieurs et aux premiers cycles paieront entre 5 % et 10 %, en fonction du solde initial de leur prêt.
La période de remboursement maximale est plafonnée à 20 ans pour ceux qui ont uniquement des prêts de premier cycle et à 25 ans pour ceux qui ont des prêts d’études supérieures.
QUI PEUT BÉNÉFICIER DU PLAN SAVE ?
Le plan SAVE est disponible pour tous les emprunteurs étudiants du programme de prêts directs qui sont en règle sur leurs prêts.
En savoir plus sur le plan SAVE ici.
COMMENT PUIS-JE DEMANDER LE PLAN SAVE ?
Les emprunteurs peuvent postuler au plan SAVE en utilisant le Demande de plan de remboursement basé sur le revenu via le site Internet du ministère de l’Éducation.
COMMENT SAVOIR QUE MA DETTE A ÉTÉ ANNULÉE ?
Si vous faites partie des emprunteurs bénéficiant de la remise du plan SAVE, vous recevrez un email de la Direction de l’Éducation.
QUELS SONT LES AUTRES PROGRAMMES QUI PEUVENT AIDER À RÉGLER LA DETTE DES PRÊTS ÉTUDIANTS ?
Si vous avez travaillé pour un agence gouvernementale ou organisation à but non lucratifle Le programme de remise des prêts à la fonction publique propose l’annulation après 10 ans de paiements réguliers, et certains plans de remboursement axés sur le revenu annulent le reste de la dette d’un emprunteur après 20 à 25 ans.
Les emprunteurs doivent s’assurer qu’ils sont inscrits au meilleur plan de remboursement possible basé sur le revenu pour être admissible à ces programmes.
Les emprunteurs qui ont été escroqués par des collèges à but lucratif peut également demander un allègement par le biais d’un programme connu sous le nom de Borrower Defense.
Si vous souhaitez rembourser vos prêts étudiants fédéraux dans le cadre d’un plan axé sur le revenu, la première étape consiste à remplir une demande via le site Web de l’aide fédérale aux étudiants.
Y AURA-T-IL UN FUTUR PARDON ?
Plusieurs catégories de les emprunteurs seraient éligibles à un allègement dans le cadre de la deuxième tentative de Biden d’annulation généralisée après la Cour suprême a rejeté son premier plan l’année dernière.
Le plan proposé comprend un allègement pour les emprunteurs qui remboursent leurs prêts depuis au moins 20 ou 25 ans, une remise automatique pour les emprunteurs éligibles à des plans de remboursement basés sur le revenu mais qui ne sont pas inscrits, et une annulation de prêt pour les emprunteurs qui ont fréquenté une université à but lucratif qui a quitté incapables de payer leurs prêts étudiants, entre autres.
La question de savoir si ces allègements se concrétiseront est une question imminente alors que les conservateurs s’engagent à contester toute tentative d’annulation massive des prêts étudiants. La nouvelle proposition est plus restreinte, se concentrant sur plusieurs catégories d’emprunteurs qui pourraient voir une partie ou la totalité de leurs prêts annulés, mais une contestation judiciaire est presque certaine.
Actuellement, les emprunteurs éligibles à une remise dans le cadre du programme SAVE verront leurs prêts libérés sur une base continue, selon le ministère de l’Éducation.
L’Associated Press reçoit le soutien de la Fondation Charles Schwab pour des rapports éducatifs et explicatifs visant à améliorer la littératie financière. La fondation indépendante est distincte de Charles Schwab and Co. Inc. L’AP est seule responsable de son journalisme.
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