Le Centre sud-africain d’information sur les risques bancaires (Sabric) a publié ses statistiques annuelles sur la fraude et d’autres crimes affectant le secteur bancaire en 2021, montrant une augmentation significative de la fraude par échange de carte SIM dans le pays, coûtant à la victime moyenne 17 800 rands par incident.
Malgré la hausse de ce type de fraude, les données montrent que les canaux numériques restent l’option la plus sûre pour traiter de l’argent en Afrique du Sud, les vols physiques aux distributeurs automatiques de billets s’aggravant.
Les opérations bancaires sur les plateformes numériques – sur application, en ligne et par téléphone – dépassent désormais tous les autres canaux de transaction en Afrique du Sud, a déclaré le groupe, notant qu’il s’agit également du canal le plus sûr pour effectuer des transactions.
De 2020 à 2021, les incidents de fraude bancaire numérique ont globalement diminué de 18 %. La plus forte baisse des incidents de fraude s’est produite dans la fraude bancaire mobile.
Cependant, alors que le nombre d’incidents a diminué, le groupe a déclaré qu’il y avait eu une augmentation de 45 % des pertes brutes totales dans les services bancaires numériques au cours de la période considérée.
Le PDG de Sabric, Nischal Mewalall, a déclaré que les produits bancaires numériques sont beaucoup plus sûrs que les services bancaires en personne et permettent aux gens d’effectuer des transactions de n’importe où en toute sécurité.
Malgré cela, il a averti qu’à mesure que la banque numérique gagnait du terrain, les criminels ont ajusté leurs tactiques d’ingénierie sociale pour exploiter les données des médias sociaux et les fuites de données, s’efforçant de
manipuler des clients difficiles à repérer.
“Les techniques d’ingénierie sociale, y compris, mais sans s’y limiter, le phishing, la pêche, le smishing, le piratage d’e-mails et la compromission des e-mails professionnels ont continué à prévaloir et étaient les méthodes de fraude les plus répandues dans le domaine de la fraude bancaire numérique. Ces méthodes étaient souvent utilisées en combinaison ou en tant que segment d’un programme plus large », a déclaré le groupe.
Bien que les fraudeurs aient obtenu les informations privées de leurs victimes par le biais de techniques d’ingénierie sociale, ils ont également exploité des vulnérabilités dans la gestion des données critiques et se sont procuré des noms d’utilisateur et des mots de passe enregistrés sur divers appareils ou plusieurs applications.
Aucune compromission des applications bancaires n’a été confirmée à ce jour, a déclaré Sabric, la plupart des fraudes basées sur des applications étant dues à des fraudes par échange de carte SIM.
Une partie tactique du modus operandi est l’interception des jetons de vérification transactionnelle, comme les codes PIN à usage unique (OTP) et les numéros de vérification aléatoires (RVN). Ceci a été réalisé grâce à des échanges de cartes SIM via le fournisseur de services mobiles du client bancaire sans méfiance.
Le nombre d’incidents impliquant Les échanges de cartes SIM sont passés de 2 686 incidents en 2020 à 4 386 signalés en 2021 – un bond de 63 %.
La perte financière moyenne par incident est passée de 12 315 rands en 2020 à 17 775 rands rapporté en 2021, soit une hausse de 44,%.
Bien que la fraude bancaire en ligne représente la plus petite partie des incidents de criminalité bancaire numérique (20 % des incidents signalés), elle représente la deuxième plus grande partie des pertes brutes à 45 %.
En général, les pertes financières par incident ont diminué de 9 % entre 2020 et 2021. La valeur moyenne par incident en 2020 était de 37 308 rands, contre 33 781 rands signalés en 2021.
Les incidents de fraude signalés dans le canal bancaire mobile ont diminué de 47 % entre 2020 et 2021, avec un total de 21 106 incidents signalés en 2020, contre 10 998 incidents en 2021.
La fraude bancaire mobile constitue la deuxième plus grande partie des crimes bancaires numériques, représentant 38 % des incidents signalés. Malgré cela, la fraude bancaire mobile a les pertes brutes les plus faibles à 4 %.
Autres délits
Les attaques ATM ont augmenté de 11 % en 2021, avec une augmentation de 17 % des pertes. Les incidents où des explosifs ont été utilisés ont augmenté de 15 %, tandis que le nombre d’incidents impliquant des meuleuses d’angle a diminué de 11 %,
de 47 en 2020 à 42 incidents en 2021, a noté le groupe.
Sabric s’est dit préoccupé par l’augmentation du nombre d’attaques de guichets automatiques, malgré la technologie et les mesures de sécurité déployées pour rendre les guichets automatiques plus sûrs.
Bien que le secteur ait enregistré une diminution globale de 8 % des incidents de vol associés en 2021, les incidents de succursale avant dépôt ont augmenté de 56 %, les pertes financières dans la même catégorie augmentant de 85 %.
Pour la première fois, la publication annuelle de statistiques sur la criminalité de Sabric présente la fraude aux demandes via les véhicules et les actifs, les prêts immobiliers et la fraude non garantie – comptes courants, chèques et épargne, personnels et
prêts aux entreprises.
La fraude au financement de véhicules et d’actifs a augmenté de 53 % en 2021. En ce qui concerne les prêts immobiliers, seulement 12 % des demandes de prêt hypothécaire frauduleuses signalées ont abouti, tandis que les prêts non garantis ont connu une baisse de 4,4 % entre 2020 et 2021.
En ce qui concerne la fraude par carte en 2021, la fraude par carte absente (CNP) avec une carte de débit a contribué à 55,3 % de toutes les fraudes par carte. La fraude CNP a augmenté de 31,5 % par rapport à 2020 et est restée un
préoccupation à mesure que les transactions avec les marchands en ligne augmentaient.
Mewalall a averti que les achats en ligne peuvent être dangereux car de faux sites Web sont utilisés pour vous escroquer votre argent ou récupérer les données de votre carte de crédit. Il ajoute que dans certains cas
les escrocs ont même livré des produits de qualité inférieure pour donner l’impression que le site Web était légitime.
« Nous progressons dans la lutte contre la criminalité bancaire et financière en Afrique du Sud. Nous avons formé plus de 900 membres du personnel SAPS et NPA sur les produits bancaires et les preuves connexes. En travaillant en étroite collaboration avec le DPCI, nous avons également mis en place des équipes de travail dans toutes les provinces pour lutter de manière agressive contre les menaces de criminalité bancaire prioritaires », a-t-il déclaré.
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