Ces États ont les déductions fiscales du plan 529 les plus élevées

L’ouverture d’un plan 529 est un moyen avantageux sur le plan fiscal de mettre de l’argent de côté pour l’université. L’argent que vous cotisez peut fructifier avec report d’impôt et les retraits admissibles sont libres d’impôt. Bien qu’il n’y ait pas d’allégement fiscal fédéral pour les cotisations au régime 529, vous pourrez peut-être en réclamer un au niveau de l’État. La ventilation de la déduction fiscale 529 par État peut vous donner une idée de la façon dont vous pourriez bénéficier de l’épargne pour l’université. Besoin d’aide pour créer un plan d’épargne-études? Connectez-vous avec un conseiller financier près de chez vous pour en savoir plus.

Comprendre les déductions fiscales du plan 529

Les déductions fiscales sont des montants qui réduisent votre revenu imposable pour l’année. Vous pouvez demander des déductions fiscales fédérales et étatiques. Ils sont différents de les crédits d’impôtqui réduisent votre impôt à payer sur une base dollar pour dollar.

Demander des déductions fiscales peut vous aider à payer moins d’impôts ou à obtenir un remboursement plus important si vous récupérez généralement de l’argent à l’État ou Niveau fédéral. Certaines déductions sont au-dessus de la ligne, tandis que d’autres vous obligent à détailler sur votre déclaration de revenus. Les crédits, quant à eux, diminuent votre facture d’impôts.

Le gouvernement fédéral offre certaines déductions fiscales pour l’éducation, mais une déduction pour 529 cotisations au régime n’en est pas un. Vous pouvez toutefois déduire les intérêts payés sur les prêts étudiants. L’American Opportunity Tax Credit et le Lifetime Learning Tax Credit peuvent également être réclamés pour compenser les dépenses d’études supérieures.

529 Déduction fiscale par État

Chaque État offre au moins un plan 529, mais les États ne sont pas tenus d’offrir une déduction fiscale ou d’autres allégements fiscaux pour l’éducation. Cela étant dit, un certain nombre d’États offrent des déductions si vous cotisez à un plan 529. Les États peuvent également offrir des crédits ou d’autres allégements fiscaux comme incitation à épargner pour l’université.

Neuf États n’ont pas d’impôt sur le revenu, ce qui signifie qu’ils n’offrent pas de déduction pour le plan 529. Ces États sont l’Alaska, la Floride, le New Hampshire, le Nevada, le Dakota du Sud, le Tennessee, le Texas, Washington et le Wyoming. La Californie, Hawaï et le Kentucky n’offrent aucun type de déduction fiscale 529, mais évaluent l’impôt sur le revenu.

L’histoire continue

Ce tableau décompose la déduction fiscale 529 par État.

529 Déductions fiscales par État Déduction fiscale de l’État Alabama Déclarants uniques de 5 000 $; 10 000 $ co-déclarants Alaska Aucun Arizona 2 000 $ célibataire ou chef de ménage ; 4 000 $ déclarants conjoints Arkansas 5 000 $ déclarants uniques ; 10 000 $ déclarants conjoints Californie Aucun Colorado Contribution complète Connecticut 5 000 $ déclarants uniques ; 10 000 $ déclarants conjoints Delaware 1 000 $ déclarants uniques ; 2 000 $ déclarants conjoints Floride Aucun Géorgie 4 000 $ déclarants uniques ; 8 000 $ déclarants conjoints Hawaï Aucun Idaho 6 000 $ déclarants uniques ; 12 000 $ déclarants conjoints Illinois 10 000 $ déclarants uniques ; 20 000 $ déclarants conjoints Indiana Crédit d’impôt de 20 % sur les cotisations (crédit maximum 1 500 $) Iowa 3 785 $ par bénéficiaire Kansas 3 000 $ déclarants uniques ; 6 000 $ déclarants conjoints Kentucky Aucun Louisiane 2 400 $ déclarants uniques ; 4 800 $ déclarants conjoints Maine Jusqu’à 1 000 $ par bénéficiaire Maryland 2 500 $ déclarants uniques ; 5 000 $ déclarants conjoints Massachusetts 1 000 $ déclarants uniques ; 2 000 $ déclarants conjoints Michigan 5 000 $ déclarants uniques ; Déclarants conjoints de 10 000 $ Minnesota Déclarants individuels de 1 500 $; 3 000 $ déclarants conjoints Mississippi 10 000 $ déclarants uniques ; Déclarants conjoints de 20 000 $ Missouri Déclarants individuels de 8 000 $; 16 000 $ déclarants conjoints Montana 3 000 $ déclarants uniques ; 6 000 $ déclarants conjoints Nebraska 10 000 $ déclarants uniques ; 5 000 $ marié déclarant séparément Nevada Aucun New Hampshire Aucun New Jersey 10 000 $ par contribuable Nouveau-Mexique Contribution complète New York 5 000 $ déclarants célibataires; Déclarants conjoints de 10 000 $ Caroline du Nord Aucun Dakota du Nord Déclarants individuels de 5 000 $; 10 000 $ déclarants conjoints Ohio Jusqu’à 4 000 $ par bénéficiaire Oklahoma 10 000 $ déclarants uniques ; Déclarants conjoints de 20 000 $ Oregon Crédit d’impôt de 150 $ Déclarants uniques ; crédit d’impôt de 300 $ pour les déclarants conjoints Pennsylvanie 17 000 $ pour les déclarants uniques ; 34 000 $ déclarants conjoints Rhode Island 500 $ déclarants uniques ; 1 000 $ co-déclarants Caroline du Sud Cotisation complète Dakota du Sud Aucun Tennessee Aucun Texas Aucun Utah Crédit d’impôt de 4,95 % par bénéficiaire Vermont Crédit de 10 % jusqu’à 2 500 $ pour les déclarants uniques ; 5 000 $ co-déclarants (maximum 250 $ par contribuable, par bénéficiaire ; VHEIP est le seul plan éligible) Virginie Jusqu’à 4 000 $ par compte Washington, DC 4 000 $ déclarants uniques ; co-déclarants de 8 000 $ Washington Aucun Virginie-Occidentale Contribution complète Wisconsin 3 860 $ par bénéficiaire; 1 930 $ pour les parents divorcés ou les personnes mariées déclarant séparément Wyoming Aucun Demander les avantages fiscaux du plan 529

Pour demander une déduction ou un crédit d’impôt pour les cotisations au régime 529, vous devez vivre et déposer des impôts dans un État qui offre ces avantages. Vous devez également être admissible à un allégement fiscal, en fonction de votre relation avec le bénéficiaire du compte.

Dans la plupart des États, tout contributeur à un plan 529 peut demander un allégement fiscal, qu’il soit ou non le titulaire du compte. Cependant, certains États limitent les avantages fiscaux aux titulaires de compte uniquement. Cela signifie que les grands-parents, tantes et oncles ou autres contributeurs seraient exclus de la déduction des cotisations ou de la demande de crédits d’impôt.

La bonne nouvelle est qu’il n’y a pas de limite de temps pour réclamer les avantages fiscaux pour études associés à un plan d’épargne-études 529 si vous êtes admissible à le faire. Contrairement à Comptes d’épargne-études Coverdell (ESA), qui vous obligent à retirer tous les actifs une fois que le bénéficiaire atteint l’âge de 30 ans, l’argent du plan 529 peut rester indéfiniment sur le compte. Ainsi, tant que vous versez des cotisations, vous pouvez toujours demander une déduction ou un crédit d’impôt si vous êtes admissible.

Contribuer à un plan d’épargne-études 529 en vaut-il la peine ?

Économiser de l’argent dans un plan 529 peut en valoir la peine pour plusieurs raisons, à commencer par la longue liste d’allégements fiscaux qu’ils offrent. Les cotisations augmentent avec report d’impôt, de sorte que vous n’avez pas à payer d’impôt sur les revenus tant que l’argent est dans le compte. Tous les retraits admissibles sont libres d’impôt, tant que vous les utilisez pour des dépenses d’études supérieures admissibles. Vous pouvez également retirer jusqu’à 10 000 $ sans pénalité fiscale pour payer des dépenses admissibles pour les classes K-12.

Vous pouvez ouvrir un plan 529 et y cotiser au nom de tout bénéficiaire éligible, y compris vous-même ou votre conjoint. Si votre Bénéficiaire décident de ne pas aller à l’université ou s’ils n’épuisent pas toutes leurs économies, vous pouvez transférer l’argent à un autre bénéficiaire. Et comme indiqué dans le tableau ci-dessus, certains États offrent des allégements fiscaux pour l’épargne universitaire sous forme de déductions ou de crédits.

Outre ces avantages, un plan 529 peut offrir un meilleur taux de rendement sur votre argent par rapport au fait de conserver de l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement ou même un CD. Ils offrent également plus de flexibilité que obligations d’épargne. Et bien que vous puissiez puiser dans un compte de retraite individuel (IRA) pour payer vos études universitaires, cela pourrait compromettre votre épargne-retraite et potentiellement entraîner des conséquences fiscales.

L’essentiel

Prendre une longueur d’avance sur planification du collège peut vous aider à mieux vous préparer lorsque vient le temps pour votre élève de partir à l’école. Économiser de l’argent dans un plan 529 peut vous être avantageux au moment des impôts et votre argent peut avoir plus de marge de croissance que s’il était assis sur un compte bancaire. L’examen de votre déduction fiscale 529 par État peut vous aider à déterminer le montant d’un avantage fiscal supplémentaire que vous pourriez obtenir en épargnant.

Conseils de planification financière

• Si vous êtes prêt à commencer à épargner pour l’université mais que vous ne savez pas comment vous y prendre, obtenir des conseils professionnels peut vous aider. Un conseiller financier peut vous guider à travers différentes options d’épargne-études afin que vous puissiez choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation. Trouver un conseiller financier n’a pas besoin d’être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez avoir un appel d’introduction gratuit avec votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Lorsque vous comparez 529 plans d’épargne, rappelez-vous que vous n’êtes pas obligé de choisir le plan de votre état. Vous pourriez investir dans un plan d’état différent si vous préférez la gamme d’options de placement offertes ou si un autre régime permet des plafonds de cotisation à vie plus élevés. Gardez à l’esprit, cependant, que votre choix de plan peut affecter votre capacité à déduire ces cotisations sur votre déclaration de revenus.

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