« C’est scandaleux » – Les emprunteurs sous pression alors que certaines hausses des taux Pepper atteignent 9 %

Un emprunteur touché par une hausse d’un point de pourcentage à 9,05 % a qualifié la hausse de « scandaleuse ».

Ce taux est le double de celui disponible sur le marché, mais les personnes dont les prêts sont accordés à Pepper sont pour la plupart incapables de passer à un autre prêteur.

Une lettre adressée à l’emprunteur, qui bénéficie d’un prêt hypothécaire locatif, disait : « Nous vous écrivons pour vous informer que le taux d’intérêt de votre prêt augmentera à partir du 1er novembre 2023. »

La lettre ajoute que le taux d’intérêt augmentera d’un point de pourcentage, passant de 8,05 % à 9,05 %.

Il semblerait que la dernière hausse soit liée à une augmentation imposée par Pepper – qui gère des milliers de prêts hypothécaires pour le compte de fonds vautours – en juillet dernier.

L’emprunteur, qui a souhaité garder l’anonymat, a déclaré : « C’est scandaleux. Une fois que votre prêt est vendu aux personnes derrière Pepper, vous avez le sentiment qu’ils peuvent facturer ce qu’ils veulent.

Il a déclaré que les loyers de la propriété ne couvraient pas les remboursements hypothécaires.

« Nous avons reçu une autre lettre il y a deux mois nous informant que les taux augmenteraient également d’un point de pourcentage. Ils semblent augmenter les tarifs d’un point de pourcentage à chaque fois.

En août, Pepper a écrit à d’autres clients dont les prêts appartiennent à des fonds vautours et sont gérés par eux, leur faisant part d’une augmentation de 0,75 point de pourcentage de leurs remboursements. Environ 32 000 emprunteurs dont les prêts ont été vendus à des fonds vautours ont connu des difficultés financières, selon la Banque centrale.

Il est entendu que Pepper n’a pas appliqué d’augmentation de taux aux taux variables résidentiels depuis l’annonce d’une augmentation en juillet.

Le gestionnaire de crédit au nom des fonds vautours aurait écrit aux emprunteurs la semaine dernière pour les avertir des augmentations annoncées en juillet. Cela fait suite à une succession de hausses de taux de la Banque centrale européenne.

Les experts en insolvabilité personnelle ont signalé une multiplication par quatre des requêtes émanant de propriétaires dont les prêts sont accordés à des vautours qui envisagent désormais des arrangements en matière d’insolvabilité personnelle.

Ils ont déclaré que les emprunteurs qui ont mis en place des modalités de paiement alternatives affirment que ces accords sont désormais en train de s’effondrer en raison d’une série de hausses de taux. Les experts en restructuration de dettes ont déclaré que ces emprunteurs étaient « poussés à bout ». La plupart de ces emprunteurs bénéficient de taux variables ou de suivi et ne peuvent pas obtenir de taux fixes, car les gestionnaires de crédit comme Pepper affirment qu’ils n’offrent pas de taux fixes.

Cependant, certains accords d’insolvabilité approuvés par le tribunal ont récemment contraint Pepper à proposer des taux fixes.

Les personnes dont les prêts immobiliers ont été vendus à des vautours sont connues sous le nom de « prisonniers hypothécaires » car elles ne peuvent pas passer à un autre prêteur pour des taux inférieurs car elles ont été en retard dans le passé et les autres prêteurs ne les accepteront pas.

Le Indépendant irlandais a récemment rapporté que les arriérés avaient augmenté dans un portefeuille de prêts hypothécaires irlandais d’une valeur de 500 millions d’euros, vendu à des fonds vautours et géré par Pepper.

Interrogée sur ce qu’elle faisait pour les prisonniers hypothécaires, la Banque centrale a déclaré qu’elle s’engageait avec les prêteurs et les sociétés de services de crédit pour garantir que les soutiens disponibles aux emprunteurs en retard ou confrontés à des arriérés soient améliorés.