2024-02-14 06:16:48
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La société de technologie hypothécaire Staircase a publié une solution d’automatisation appelée ChatMTG cela promet de réduire le processus de prêt pour une nouvelle maison, a appris Inman dans un communiqué de presse du 10 février.
L’entreprise simplifie le processus fastidieux de demande de prêt hypothécaire, en le rendant numérique et en remplissant les informations requises à partir des documents financiers téléchargés par l’utilisateur. Selon l’entreprise, un processus de demande plus rapide peut réduire le taux hypothécaire en moyenne de 1,25 pour cent et le paiement mensuel de 13 pour cent. “Sur la durée de 10 ans d’un prêt, cela représente une économie totale sur les coûts hypothécaires de 56 000 $, soit un énorme 67 pour cent”, indique le communiqué de presse.
ChatMTG peut produire un taux pour le consommateur en moins d’une minute et la demande complète pour les prêts hypothécaires nouveaux et refinancés peut être complétée en 10 minutes ou moins, indique la société. Le nom du produit capitalise clairement sur la popularité de ChatGPT, un modèle d’intelligence artificielle au niveau du consommateur construit par OpenAI.
“Pour l’Américain moyen, ChatMTG crée des économies qui sont l’équivalent d’une année complète de revenu après impôt”, a déclaré Adam Kalamchi, PDG et fondateur de Staircase, dans un communiqué. « Les taux d’intérêt ne sont pas le produit d’un marché concurrentiel, mais plutôt l’accumulation d’inefficacités et de frais cachés qui sont masqués par des affirmations de « pas de frais ! ce qui signifie en réalité « pas de frais visibles ». Avec ChatMTG, nous nous efforçons d’économiser du temps et de l’argent pour chaque Américain.
Staircase déclare que plus de 6,3 millions de propriétaires sont éligibles au refinancement à l’aide de son logiciel, qui lance son processus par son interface IA collectant les réponses à quelques questions personnelles de l’acheteur ou du propriétaire, telles que la durée pendant laquelle il prévoit de rester dans la maison, l’employeur. informations, sources de revenus supplémentaires et informations familiales.
Aucune demande de crédit n’est nécessaire pour produire une estimation du taux, seulement l’adresse de la maison potentielle, le prix et le montant de l’acompte d’une personne. Le téléchargement de documents, tels que des fiches de paie, des formulaires fiscaux et des relevés bancaires, présente un risque lorsqu’il est juxtaposé à des formes plus sophistiquées de flux de travail autorisés par les consommateurs à partir d’applications fintech, telles qu’AsterKey, qui communiquent directement avec les banques et d’autres sources de données financières à collecter. uniquement ce qui est nécessaire et autorisé par l’utilisateur.
“ChatMTG extrait les données et pose des questions pour combler les lacunes restantes, tout comme le ferait un agent de crédit humain, mais instantanément et parfaitement, sans risque d’erreur humaine”, indique le communiqué.
Staircase applique une approche plus moderne et technologique pour guérir le milieu des prêts traditionnels de sa stigmatisation de la vieille école. cela suggère qu’il profite de l’inefficacité. En 2022, elle a lancé un produit automatisé de souscription d’assurance, promettant aux assureurs hypothécaires privés qu’il pourrait « réduire les coûts de moitié ».
Publication commerciale bancaire, BankingDrive.coma publié les résultats d’une Etude JD Power 2023 qui déclare que la satisfaction des clients avec les sociétés de technologie financière plus légères et axées sur le consommateur est plus élevée qu’avec les marques de prêt traditionnelles. Plus précisément, « 83 % des clients ont déclaré n’avoir jamais rencontré de problème avec leurs prêts, contre 74 % des emprunteurs non-fintech », selon le rapport.
Bruce Gehrke, directeur principal de l’intelligence sur la richesse et les prêts chez JD Power, a déclaré dans le rapport BankingDrive que les technologies alternatives réussissent mieux à établir des relations avec leur clientèle émergente.
“[The fintechs] sont très, très concentrés sur la relation client, et cela devient un moteur », a-t-il déclaré. «Je ne pense pas que le secteur bancaire n’ait jamais prêté attention à [customer service], mais je pense que la façon dont les fintechs envisagent la question est un peu différente et je pense qu’elles vont continuer à faire valoir cela comme un avantage concurrentiel. Je pense qu’ils le croient; ils croient en ce qu’ils font.
Fondée en 2020 par Kalamchi et Soofi Safavi, Staircase a reçu un cycle de financement de série A de 18 millions de dollars en décembre 2021 dirigé par Bessemer Ventures. Son total levé à ce jour est de 24 millions de dollars, TechCrunch signalé.
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