2024-09-17 23:36:47
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Le processus d’achat d’une maison comporte de nombreuses étapes, mais l’une des plus importantes est le calcul précis du budget. Sans cela, les acheteurs pourraient se voir refuser des offres sur les maisons qu’ils veulent – ou ils pourraient être acceptés seulement pour se rendre compte plus tard qu’ils ne peuvent pas se permettre de payer confortablement les mensualités hypothécaires. Il est donc essentiel de faire les calculs à l’avance afin de savoir exactement à quoi ressembleront vos paiements une fois que vous aurez terminé. fermer sur la maison. Dans un climat de taux normal, cela peut être relativement facile à réaliser. Mais dans le climat en évolution d’aujourd’hui, cela peut être un peu plus difficile.
C’est parce que taux d’intérêt hypothécaires retombent après avoir atteint leur le plus haut sommet depuis 2000 l’été dernier. Et avec la Réserve fédérale qui s’apprête à procéder à sa première baisse de taux en quatre ans, les acheteurs sont bien placés pour bénéficier d’un soulagement financier supplémentaire, peut-être dès que possible. cette semaineIl est donc important pour les acheteurs de calculer à la fois le montant de leurs mensualités hypothécaires aux taux actuels et ce à quoi elles pourraient ressembler après les baisses de taux. Et avec la hausse des prix de l’immobilier et la hausse des prix des logements, maisons valant 1 million de dollars ou plus Dans le marché actuel, il serait utile de calculer dès maintenant le coût d’un prêt hypothécaire de 800 000 $. Nous allons faire le calcul ci-dessous.
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Combien coûtera un prêt hypothécaire de 800 000 $ par mois après une baisse des taux ?
Un prêt hypothécaire de 800 000 $ ne sera pas bon marché. Mais la bonne nouvelle est qu’il deviendra plus abordable pour les emprunteurs si une série de baisses des taux d’intérêt est mise en place, comme beaucoup s’attendent à ce que cela se produise au cours du reste de l’année 2024 et en 2025.
Pour commencer, voici ce que coûterait un prêt hypothécaire de 800 000 $ aux taux moyens actuels, en supposant un acompte conventionnel de 20 % (160 000 $) pour le capital et les intérêts uniquement :
- Prêt hypothécaire sur 15 ans à 5,78 % : 5 324,91 $ par mois
- Prêt hypothécaire sur 30 ans à 6,41 % : 4 007,43 $ par mois
Bien que les taux actuels, selon le prêteur, puissent déjà avoir une réduction de 25 points de base intégrée, il est toujours utile de savoir à quoi les emprunteurs peuvent s’attendre une fois que les taux hypothécaires baisseront officiellement du même montant :
- Prêt hypothécaire sur 15 ans à 5,53 % : 5 239,53 $ par mois
- Prêt hypothécaire sur 30 ans à 6,16 % : 3 903,20 $ par mois
Et voici à quoi ressemblerait un paiement hypothécaire mensuel de 800 000 $ si les taux d’aujourd’hui étaient un demi-point de pourcentage de moins (en utilisant les mêmes réserves que celles indiquées ci-dessus) :
- Prêt hypothécaire sur 15 ans à 5,28 % : 5 154,92 $ par mois
- Prêt hypothécaire sur 30 ans à 5,91 % : 3 800,17 $ par mois
Optimiste quant à la possibilité que les taux hypothécaires baissent encore plus rapidement ? de nombreux experts ne partagent pas ce point de vueVoici à quoi pourraient ressembler vos paiements si les taux finissent par baisser d’un point de pourcentage par rapport aux moyennes actuelles :
- Prêt hypothécaire sur 15 ans à 4,78 % : 4 988,04 $ par mois
- Prêt hypothécaire sur 30 ans à 5,41 % : 3 597,79 $ par mois
Ainsi, même si vous pourriez potentiellement économiser des centaines de dollars chaque mois en attendant une réduction complète d’un point de pourcentage, il peut être préférable d’agir maintenant, même si cela signifie obtenir un taux légèrement plus élevé. Après tout, des taux plus bas pourraient attirer plus d’acheteurs et faire augmenter les prix des logementseffaçant rapidement toutes les économies réalisées grâce à un taux inférieur.
Découvrez ici à quel taux d’intérêt hypothécaire vous avez droit.
N’oubliez pas les autres dépenses
Bien que les mensualités hypothécaires ci-dessus puissent sembler gérables à première vue, il est important de se rappeler qu’elles ne tiennent pas compte de l’assurance habitation et des taxes, deux éléments qui sont souvent inclus dans votre mensualité hypothécaire (en supposant que vous ne les payiez pas annuellement). Les paiements ci-dessus ne tiennent pas compte non plus des Assurance hypothécaire privée (PMI) dont vous devrez tenir compte si vous payez moins de 20 % d’acompte.
Et ces coûts n’intègrent pas points hypothécairesqui peuvent valoir la peine d’être étudiés, surtout dans le contexte actuel des taux d’intérêt. Vous devez donc également savoir quels sont ces coûts et comment vous prévoyez de les payer pour déterminer plus précisément le montant exact de votre paiement mensuel pour ce montant de prêt.
L’essentiel
Les mensualités hypothécaires sur un prêt de 800 000 $ pourraient être moins élevées dans les semaines et les mois à venir, et considérablement moins élevées si les acheteurs attendent l’année prochaine pour agir. Cependant, attendre dans le climat actuel pose son lot de complications qui devront être traitées personnellement par chaque acheteur. Mais si vous pouvez vous permettre d’effectuer des paiements aux taux actuels – en plus des coûts d’assurance, des taxes et des éventuels points d’assurance hypothécaire privée et d’hypothèque – il peut être avantageux d’agir avant que d’autres acheteurs n’inondent le marché. Cela pourrait entraîner une hausse des prix des logements et annuler facilement les économies de taux que vous auriez pu espérer réaliser en retardant votre décision.
Matt Richardson
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