Les petites et moyennes entreprises (PME) constituent l’épine dorsale de l’économie philippine. Des boulangeries locales florissantes aux entreprises technologiques innovantes, elles influencent notre vie quotidienne et stimulent la croissance économique. Pourtant, malgré leur rôle essentiel, les PME sont confrontées à de nombreux défis, notamment pour obtenir le financement nécessaire à leur prospérité.
Il est vrai que la Magna Carta pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME), promulguée en 1991, était une loi révolutionnaire qui reconnaissait le rôle vital que jouent les MPME. En facilitant l’accès au financement par le biais d’organisations comme la Land Bank of the Philippines, la Development Bank of the Philippines et la Small Business Corp., la branche financière du ministère du Commerce et de l’Industrie, cette loi visait à créer un environnement commercial avantageux. Cependant, même avec ces mesures en place, les MPME continuent de faire face à des obstacles financiers importants.
Pour mieux comprendre ces défis et explorer les solutions potentielles, j’ai eu des discussions éclairantes avec Joel Cruz, président et directeur général de South Asia Link Finance Corp. (SAFC), Jocarl Zaide, notre directeur financier, et Robert Jordan Jr., notre directeur général. Ces dirigeants ont apporté des éclairages éclairés sur la manière de combler le déficit de financement des MPME, en s’appuyant sur leur vaste expérience au sein des institutions financières traditionnelles et alternatives.
L’un des problèmes les plus flagrants est l’incapacité des banques philippines à respecter les quotas de prêts obligatoires aux MPME. En vertu de la loi de la République 6977, les banques sont tenues d’allouer 10 % de leur portefeuille de prêts total aux MPME, 8 % aux micro et petites entreprises et 2 % aux moyennes entreprises. Cependant, en mars 2024, le taux de conformité s’élevait à seulement 4,41 %, bien en deçà des 10 % requis. Cette réticence est attribuée aux risques élevés perçus et au manque de garanties généralement associés aux prêts aux petites entreprises, ce qui incite les banques à opter pour des pénalités plutôt que pour la conformité.
En réfléchissant à sa vaste expérience dans les banques traditionnelles, Jordan a déclaré : « Au cours de mes années dans les banques traditionnelles, j’ai vu de mes propres yeux les difficultés auxquelles les PME étaient confrontées pour obtenir un financement. Cette expérience m’a montré que le système avait besoin d’une approche plus solidaire. » Son parcours de la United Coconut Planters Bank à la SAFC a alimenté sa passion pour un service plus efficace aux PME.
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Selon les données de Bangko Sentral ng Pilipinas, en juin 2023, les prêts aux MPME ne représentaient que 4,71 % du portefeuille de prêts du secteur bancaire, ce qui est en deçà des objectifs fixés. Le taux de conformité des micro et petites entreprises n’était que de 1,93 %, tandis que les moyennes entreprises affichaient un taux de conformité légèrement meilleur de 2,78 %. Ces chiffres mettent en évidence les défis systémiques auxquels les MPME sont confrontées pour accéder aux prêts bancaires traditionnels, ce qui les laisse souvent dans une situation financière difficile.
Cruz a souligné : « Dans les banques commerciales, l’accent mis sur la gestion des risques étouffe souvent l’esprit d’entreprise des PME. Le passage à SAFC m’a permis d’aider véritablement ces entreprises à concrétiser leurs visions. » Son leadership a permis à l’entreprise de passer de 10 millions de PHP de capital à 4,5 milliards de PHP d’actifs totaux d’ici la fin de 2022, avec 70 % du portefeuille de prêts de SAFC constitué de PME.
Un obstacle majeur se dresse toujours sur la voie de l’accès des MPME au financement. Alors que les PME et les microentreprises constituent la grande majorité des entreprises, la Banque asiatique de développement affirme que beaucoup d’entre elles ont du mal à obtenir des financements. L’épidémie de Covid-19 a aggravé ce problème en obligeant de nombreuses MPME à cesser complètement leurs activités ou à les réduire considérablement en raison de difficultés financières.
Zaide a ajouté : « En travaillant dans des banques privées, j’ai réalisé que les PME avaient besoin de plus que de simples prêts ; elles avaient besoin de partenaires qui comprenaient leurs défis. Chez SAFC, nous offrons ce partenariat, en aidant les PME à surmonter les obstacles financiers et à atteindre leurs objectifs. » Son passage de la banque privée à SAFC souligne la nécessité de solutions financières flexibles et favorables aux PME.
Dans cette optique, il est évident que les institutions financières, les gouvernements et les PME elles-mêmes doivent travailler ensemble pour exploiter pleinement le potentiel des PME. Parmi les mesures importantes figurent les changements continus du cadre réglementaire, l’amélioration de la culture financière et la mise en place de solutions financières innovantes. En travaillant ensemble, nous pouvons créer un environnement qui soutient les PME et favorise l’innovation et la croissance économique durable.
Seve Paulo P. Linis est responsable de l’innovation numérique et des processus chez SAFC, spécialisé dans l’optimisation des processus et les stratégies de marketing numérique. Titulaire d’un diplôme avec mention en économie de gestion de l’Université des Philippines à Baguio, Linis possède de solides connaissances en comptabilité, marketing, économie et gestion d’entreprise. Il a collaboré avec diverses organisations dans différents secteurs d’activité au niveau local et international.
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