Comment économiser 400 000 euros en 30 ans en arrêtant de fumer

Heidelberg. Quiconque fume régulièrement des cigarettes nuit non seulement à sa santé, mais met également son portefeuille à rude épreuve. Si vous consommez une boîte par jour, le coût total sur 30 ans s’élève à 165 000 euros. Si les fumeurs investissaient cet argent dans un plan d’épargne en ETF plutôt que dans des cigarettes, ils pourraient économiser plus de 400 000 euros sur la même période. C’est ce que montre un modèle de calcul réalisé par le portail de comparaison Verivox à l’occasion de la Journée mondiale sans tabac du 31 mai.

La cigarette coûtera plus de 35 000 euros en 10 ans

Un paquet de 20 cigarettes de marque coûte actuellement 8,20 euros. Quiconque fume un paquet par jour pendant dix ans dépensera au total 35 769 euros. Dans 30 ans, les coûts s’élèveront à 165 088 euros. Pour cette projection, Verivox a supposé que les cigarettes deviendraient 3,9 pour cent plus chères chaque année. Cela correspond à la hausse moyenne des prix au cours des 20 dernières années.

Économisez 462 000 euros d’actifs en portefeuille en 30 ans

Selon le ministère fédéral de la Santé, près d’un quart (22,7 %) des adultes allemands fument encore. “Quiconque parvient à arrêter de fumer et investit de manière rentable son argent dans l’achat de cigarettes réduit non seulement le risque de maladies graves, mais peut également se constituer une fortune considérable”, déclare Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH.

Au prix actuel des cigarettes, les ex-fumeurs qui fumaient auparavant un paquet par jour économisent environ 249 euros par mois en renonçant au tabac. Si vous ne vous contentez pas de laisser l’argent sur votre compte courant mais que vous l’investissez dans un plan d’épargne ETF, vous pouvez épargner un portefeuille de 462 000 euros en 30 ans.

Dans le calcul du modèle de Verivox, l’argent économisé est investi dans un ETF basé sur l’indice boursier MSCI World. Un rendement annuel de 7,2 pour cent était attendu. Cela correspond au rendement moyen historique d’un plan d’épargne ETF à 15 ans sur le MSCI World sur les 40 dernières années. Parallèlement à l’augmentation moyenne du prix des cigarettes, les montants des économies mensuelles augmentent également de 3,9 pour cent chaque année.

Les intérêts composés ont un effet plus fort d’année en année

«Si vous souhaitez constituer un patrimoine de manière efficace, vous pouvez atteindre votre objectif particulièrement rapidement grâce à un ETF à capitalisation», explique Oliver Maier. “Ici, les dividendes ne sont pas distribués à l’investisseur, mais sont immédiatement réinvestis. Comme pour l’effet des intérêts composés, les plus-values ​​futures ont un impact encore plus important.”

Plus le plan d’épargne dure longtemps, plus l’impact est grand : après 10 ans d’épargne, la fortune du portefeuille dans le calcul du modèle s’élève déjà à environ 51 000 euros, et l’ex-fumeur a lui-même payé plus de 70 % de cette somme. Après 30 ans, la valeur marchande du portefeuille est de 461 730 euros. Seul un bon tiers de cette somme provient de vos propres dépôts. Près de 300 000 euros sont imputables à la plus-value grâce aux rendements et à l’effet des intérêts composés.

Cependant, après avoir vendu leurs actions, les investisseurs ne peuvent pas récupérer la totalité des actifs du fonds. 26,375 pour cent des plus-values ​​générées sont reversées au fisc au titre du prélèvement à la source et de la solidarité. Mais même après impôts, il restait encore environ 407 000 euros.

méthodologie

Les coûts calculés des cigarettes sont basés sur les informations de l’Association allemande des cigarettes sur l’évolution des prix au cours des 20 dernières années. L’augmentation annuelle de la valeur dans le calcul du plan d’épargne est de 7,2 pour cent. Selon les calculs de Röhl Capital GmbH basés sur les données de Bloomberg, cela correspond au rendement moyen des plans d’épargne ETF à 15 ans du MSCI World au cours des 40 dernières années.