Pour de nombreux titulaires de carte de crédit, un gel de crédit peut être un excellent outil lorsque vous en avez besoin, il est donc utile de savoir comment geler votre crédit. Un gel du crédit aide à limiter l’accès à votre dossier de crédit, mais il ne s’agit pas d’un arrêt complet. En fait, vous pouvez généralement toujours accéder à votre dossier de crédit pendant un gel. Un gel peut aider à protéger votre dossier de crédit et empêcher les autres d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom.
Pourquoi geler votre crédit ?
Pour commencer, comprenons pourquoi vous pourriez vouloir geler votre crédit en premier lieu. Un gel du crédit peut être demandé en cas d’usurpation d’identité ou de fraude. En effet, le gel du crédit peut aider à arrêter une violation de compte dans son élan. Il existe deux situations dans lesquelles un gel du crédit peut vous aider le plus. Premièrement, si vous savez que quelqu’un a volé votre identité. Deuxièmement, si vous remarquez qu’il y a eu une activité frauduleuse sur vos comptes bancaires ou de crédit.
Comment bloquer votre crédit en 3 étapes
Il y a trois étapes à suivre pour geler votre crédit si vous pensez que votre identité a été compromise.
- Trouvez des preuves écrites d’usurpation d’identité ou de fraude.
- Rassemblez les éléments dont vous aurez probablement besoin pour le gel du crédit, notamment :
- Numéro de sécurité sociale
- Adresse
- Date de naissance
- Pièce d’identité valide telle qu’un permis de conduire ou un passeport
- Documents fiscaux, relevés bancaires ou factures de services publics
- Communiquez avec chaque bureau de crédit pour demander un gel du crédit.
Pouvez-vous geler votre crédit en ligne ?
Oui, vous pouvez geler votre crédit en ligne, mais vous devrez contacter les trois bureaux de crédit : Equifax®, Experian® et TransUnion®, pour ce faire. Vous pouvez contacter chaque bureau en ligne ou par téléphone.
Quelle est la différence entre le gel du crédit et le blocage du crédit ?
Parfois, un gel du crédit est confondu avec un blocage du crédit. Oui, les deux restreignent l’accès à votre dossier de crédit, mais de différentes manières. Un gel de crédit fonctionne plus comme un coffre-fort scellé difficile à ouvrir et à fermer. Vous devrez travailler avec les bureaux de crédit et être conscient que le gel peut prendre un certain temps avant de prendre effet. En comparaison, une serrure de crédit fonctionne plus comme un cadenas que vous pouvez ouvrir et fermer facilement. Un blocage de crédit peut être effectué presque instantanément via un site Web sécurisé ou une application pour smartphone.
Comment débloquer votre crédit
À un moment donné, vous souhaiterez probablement débloquer votre crédit. Cela implique de recontacter chaque bureau de crédit pour demander le déblocage.
Façons d’aider à protéger votre crédit
Les outils de sécurité qui peuvent aider à protéger votre crédit incluent l’authentification multifacteur et la protection par mot de passe pour vos comptes. Vous pouvez également vérifier votre pointage de crédit et aider à protéger votre identité en utilisant un service comme Credit Journey, qui propose des alertes de surveillance du crédit.
En résumé
Savoir comment geler votre crédit peut être utile si jamais vous pensez que votre crédit ou votre identité ont été compromis. Le gel de votre crédit peut se faire en travaillant directement avec les agences de crédit. Pour aider à protéger votre crédit et votre identité, vous pouvez utiliser un outil comme Credit Journey.
