Comment j’ai réussi à obtenir un financement pour l’achat d’une voiture électrique d’occasion

Je continue de vous informer des résultats les plus importants de mon expérience sur la voiture électrique d’occasion, et cette fois nous parlerons de mon expérience dans la conclusion d’un bail pour l’achat de cette voiture. Comme 15 000 euros n’est pas un montant que je souhaite mettre immédiatement sur la table pour une voiture, j’ai dû chercher des options de leasing. J’ai décidé que je pouvais mettre de côté 5 000 euros pour le premier versement (qui s’est finalement transformé en 6 000 euros) et le représentant de BRC m’a aidé à obtenir des offres de leasing auprès des banques Citadele, Luminor, SEB et Swedbank.

Je comprends très bien que l’octroi de prêts est un processus très individuel et que la banque dont vous êtes un bon client depuis des années sera en mesure de vous faire une meilleure offre plus rapidement que les banques qui ont des informations très limitées sur vous. Je dirai tout de suite que ma banque principale est Swedbank depuis de nombreuses années et qu’au fil des années elle m’a prêté plusieurs voitures, motos et biens immobiliers. En conséquence, j’ai eu le moins de difficultés à obtenir une offre de leasing pour cette voiture auprès de cette banque.

Nous avons dû rivaliser avec les trois autres banques et préparer pour elles un document complet – déclaration de revenus pour l’année 2022 du système SRS EDS, déclaration de revenus annuelle opérationnelle pour l’année 2023, extrait de compte pour les transactions des 12 derniers mois, ainsi que ainsi que les accords de redevances actuels, car une partie de mes revenus est réalisée de cette manière. De plus, j’ai dû expliquer non seulement d’où viennent mes revenus, mais également ce qui constitue mes dépenses. De manière générale, on a le sentiment que les banques ne sont pas particulièrement désireuses d’accorder des prêts pour le moment.

Que pourraient me proposer les banques ?

Les quatre banques ont été tenues de préparer une offre de leasing financier pour la voiture dont la valeur d’achat est de 15 144 euros. J’étais prêt à payer la première échéance de 5 000 euros et je souhaitais que la durée du bail soit de 60 mois. En quelques jours, nous avons reçu des offres des quatre banques et elles étaient très différentes.

• Citadelle: Cette banque était la seule à ne pas être satisfaite du premier dépôt de 5 000 euros (33%) et voulait que je dépose 8 177,76 euros (54%). La banque n’avait aucune réclamation concernant la période de location de 60 mois. La banque proposait un taux de base de 1,90% + EURIBOR 3 mois. Frais d’exécution du contrat – 227,17 euros. La mensualité du loyer serait de 133,67 euros.
• Luminor : Un acompte de 5 000 euros et une durée de location de 60 mois convenaient à cette banque. La banque proposait un taux de base de 2,95% + EURIBOR 3 mois. Frais d’exécution du contrat – 227,16 euros. La mensualité du loyer serait de 200,41 euros.
• Seb: La banque n’a pas voulu proposer une durée de location de 60 mois, car à la fin, la voiture ne peut pas avoir plus de 10 ans. Ainsi, la durée maximale que la banque pourrait proposer est de 48 mois. Le montant du premier versement était convenable. La banque proposait un taux de base de 1,45% + EURIBOR 3 mois. Les frais de rédaction du contrat sont de 231 euros. Le loyer mensuel serait de 240 euros.
• Banque suédoise: Cette banque était prête à proposer un terme de 60 mois et à accepter mes 5 000 euros d’acompte. La banque proposait un taux de base de 0% (pour les deux premières années et 1,49% + EURIBOR 3 mois pour la période restante) + EURIBOR 6 mois. Frais d’exécution du contrat – 227,16 euros. La mensualité du loyer serait de 187,19 euros.

L’offre de Citadele a été immédiatement rejetée car je ne voulais pas payer un acompte aussi important. Luminor propose un taux d’intérêt de base trop élevé et j’ai donc également rejeté cette offre. Je n’ai pas aimé l’offre de la banque SEB, car la mensualité du loyer augmenterait de manière assez significative en raison de la durée plus courte. Même si je n’ai aucun problème à le payer et que je prévois également de rembourser ce bail par anticipation, je ne veux toujours pas me mettre dans une situation où une mensualité plus élevée est imposée. En fait, de toutes les offres, celle de Swedbank m’a semblé la plus attractive et j’ai décidé de continuer à emprunter auprès d’une banque avec laquelle j’ai de l’expérience.

Les quatre banques proposent en théorie des conditions particulières pour financer des voitures respectueuses de l’environnement.

Swedbank n’est pas la seule banque à proposer des conditions spéciales pour le financement de voitures respectueuses de l’environnement, mais elle a été la seule à pouvoir les proposer pour ma voiture électrique d’occasion. Par exemple, vous pouvez bénéficier d’un taux de base de 1,49 % chez Citadele, mais il s’applique probablement aux voitures électriques neuves. SEB propose un taux de base de 1,85 % pour la location de voitures hybrides et un taux de base de 1,45 % pour les voitures électriques, ce qui s’est également reflété dans l’offre qui m’a été envoyée. Luminor promet un taux d’intérêt de base de 2,29 % pour les machines respectueuses de l’environnement, mais je ne l’ai pas vu dans mon offre. Je suppose que ma voiture n’est pas assez écologique.

Comment Swedbank gère-t-elle le financement automobile par vidéo ?

J’ai demandé à Swedbank de leur expliquer comment elle gère le financement automobile respectueux de l’environnement et j’ai découvert que le montant moyen du financement que les gens ont mis de côté pour l’achat d’une nouvelle voiture électrique cette année dépasse 32 000 euros, tandis que le montant moyen pour le l’achat d’une voiture électrique légèrement utilisée coûte environ 19 000 euros. Les nouveaux modèles de voitures électriques les plus populaires cette année sont la Nissan Leaf, suivie par la Hyundai Kona, la Škoda Enyaq, la Tesla Model Y et la Nissan Ariya, tandis que le segment des voitures électriques d’occasion est dominé par la BMW i3/i3S, la Tesla Model 3, la Nissan. Leaf, Hyundai Kona et Škoda Enyaq. Lorsqu’ils sont divisés par segments, les nouveaux représentent 79 % (année de production 2022-2023) et les peu utilisés 21 %.

“Les tendances mondiales dans la production et le commerce automobiles se font également sentir dans les pays baltes, où nous finançons année après année l’achat de voitures de plus en plus respectueuses de l’environnement. Cependant, le point de bascule, lorsque la demande de voitures hybrides et électriques dépassera le volume des voitures à moteur à combustion interne conventionnelles, n’est pas une question de la prochaine décennie. La raison en est le prix relativement élevé de ces voitures, qui constitue le facteur le plus important pour les acheteurs des pays baltes, ainsi que la compréhension du lien entre le choix d’une voiture et la préservation de l’environnement. Bien que les attitudes des gens changent, une enquête auprès des propriétaires de voitures montre que seuls 14 % des Lettons considèrent la quantité d’émissions nocive pour l’environnement lorsqu’ils choisissent une nouvelle voiture. Dans le même temps, il convient de noter que la baisse des impôts et le soutien de l’État disponible pour l’achat de voitures éclectiques sont un facteur d’importance croissante – si en 2021 cela était mentionné comme important par 27 % des personnes, cette année, il est de 36 %. . C’est l’une des trois principales conditions en Lettonie, en Lituanie et en Estonie pour encourager les gens à adopter des voitures plus respectueuses de l’environnement. Un facteur de changement important sera le développement du marché des voitures d’occasion”, déclare Sergejs Romaniuk, responsable du financement automobile de Swedbank.

Combien dois-je à la banque ?

Étant donné que la voiture (et son prix) et le montant de mon acompte ont changé par rapport à l’offre initiale, il me reste à l’heure actuelle 9705,35 euros à rembourser à la banque dans les 60 mois. En pratique, cela signifie une mensualité inférieure à 180 euros. C’est le montant du loyer avec lequel je suis tout à fait à l’aise en ce moment, comme je l’ai connu pour mes deux voitures précédentes. Comme je l’ai mentionné ci-dessus, je prévois de rembourser activement ce prêt au cours des deux prochaines années, afin de ne pas avoir à recalculer le taux d’intérêt de la banque.

J’espère que ces informations ont été utiles. Bientôt, j’ai l’intention de partager mon expérience et mes connaissances en demandant une aide de l’État pour l’achat d’une voiture électrique d’occasion.