comment les options fintech sont-elles à la hauteur ? – Le Times irlandais

Néobanques, challengers, l’avenir de la fintech : appelez-les comme vous voulez, mais la prochaine génération bancaire est dirigée par les nouveaux.

L’Ulster Bank ayant quitté le marché irlandais et KBC ayant un pied à la porte, les nouvelles banques ont la possibilité de se lancer et d’attirer les clients des institutions bancaires traditionnelles, offrant des fonctionnalités plus flexibles et des frais moins élevés. Ils sont également à une étape éloignée de la crise bancaire de 2008 et du plan de sauvetage qui a suivi, qui a teinté de nombreuses opinions des banques irlandaises.

Il y a beaucoup d’avantages à passer au numérique. Les banques ont tendance à avoir des fonctionnalités plus innovantes que leurs homologues traditionnelles, obligeant les titulaires à améliorer leur jeu ou à perdre des clients.

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L’application étant le point de contact clé d’une banque numérique, elle doit non seulement être fiable, mais également offrir tout ce dont le client a besoin dans un format facilement accessible. Les cartes virtuelles au lieu des cartes physiques, la possibilité de geler temporairement votre carte si nécessaire et les notifications chaque fois que vous effectuez une transaction sont toutes devenues une caractéristique courante de la banque, principalement dirigée par les nouvelles fintechs.

Vous pouvez désormais faire plus et plus rapidement sur les applications qu’auparavant et les remerciements pour cela devraient aller à la nouvelle génération de fintechs et de banques.

L’absence de succursales signifie des frais généraux réduits pour les banques numériques, ce qui signifie des frais moins élevés ou nuls, à moins que vous ne souhaitiez les fonctionnalités premium.

Cependant, il y a certaines choses dont vous devez être conscient. Les banques numériques n’ont pas de succursales physiques, ce qui signifie que vous ne pouvez pas déposer de chèques ou d’espèces. Bien que l’utilisation des chèques ait considérablement diminué, il y a des occasions où vous devrez déposer un chèque, par exemple des remboursements d’entreprises, des remboursements de réclamations d’assurance, etc.

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Cela signifie également que vous ne pouvez pas entrer dans une succursale et demander de l’aide en personne, mais vous devrez compter sur le chat en ligne ou l’assistance téléphonique si vous avez un problème. Ce n’est pas toujours idéal, surtout en cas d’urgence, comme certains clients l’ont constaté, mais la plupart des gens devraient trouver qu’il est relativement facile de résoudre leurs questions au besoin.

Ils n’ont pas non plus de réseau de guichets automatiques, vous comptez donc sur d’autres banques et opérateurs privés pour prendre le relais si vous avez besoin d’argent liquide, et êtes donc lié par leurs limites et leurs frais – bien qu’avec les paiements sans contact qui augmentent chaque mois, l’argent liquide est devenant moins répandu. Cela devrait aider les clients à respecter les limites mensuelles imposées par les banques. Les découverts ne sont pas non plus une option pour bon nombre des nouveaux entrants bancaires.

Dans cette optique, qui sont les principaux acteurs de l’espace bancaire numérique ? Et valent-ils la peine d’être pris en compte si vous cherchez à changer de banque ?

Révolution

Autrefois la fintech parvenue, Revolut a quelque peu mûri depuis son lancement en Irlande. Initialement utilisé pour dépenser en devises étrangères sans encourir de frais importants de la part de votre banque, et afin de partager facilement les factures entre amis, il propose désormais une gamme de services que vous trouveriez habituellement dans une banque traditionnelle, du compte d’épargne au prêt personnel, même sur son compte de niveau gratuit.

Revolut offre également aux clients la possibilité d’utiliser son option Payer plus tard, en divisant le coût d’un achat en trois versements. Sur le chemin dans les mois à venir est l’assurance automobile.

Les introductions les plus récentes ont été les cartes de crédit et les comptes joints de Revolut, bien que pour profiter de ces derniers, les deux parties doivent avoir un compte personnel existant avec Revolut.

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Avec l’introduction des Ibans irlandais pour les titulaires de compte, l’un des derniers obstacles pour beaucoup a été levé. Jusqu’à récemment, il n’était pas rare de se faire dire qu’une entreprise ne pouvait pas payer sur un compte Revolut au nom d’un client, bien qu’il fonctionne comme un compte bancaire ordinaire. C’est ce qu’on appelle la discrimination Iban, et cela a été un problème pour les clients essayant d’effectuer ou de recevoir des paiements via leur compte Revolut. Cependant, Revolut vient de terminer de remplacer tous les clients irlandais par les anciens clients lituaniens, ce qui devrait mettre fin à toute objection.

Outre son forfait gratuit, qui vous offre cinq retraits aux guichets automatiques (jusqu’à un maximum de 200 € par mois) et des transferts de devises avant que les frais n’entrent en vigueur, Revolut propose trois forfaits payants.

Le plus basique d’entre eux, Plus, coûte 3 € par mois et ajoute une protection contre le vol ou les dommages accidentels à votre téléphone, tablette ou autres gadgets pendant 365 jours après leur achat. Un autre avantage est la protection des billets d’événement, qui couvrira les frais si vous devez annuler votre soirée prévue. Le hic, c’est que les deux sont limités à 1 000 € par an. Une assistance prioritaire et un accès complet à deux des comptes Revolut pour les moins de 18 ans sont également inclus.

Le niveau intermédiaire est Premium, qui coûte 8 € par mois pour un change illimité, une assurance voyage et un accès au salon à prix réduit à l’aéroport. Les limites de la protection des achats et des prestations d’annulation d’événement augmentent à 2 500 €, avec des retraits aux guichets automatiques à 400 €.

Le compte de niveau supérieur, Metal, vous offre des avantages supplémentaires, notamment une remise en argent allant jusqu’à 1 % sur les achats, des frais réduits sur le commerce des matières premières et couvre jusqu’à 2 000 € de franchise de location de voiture lorsque vous voyagez, pour 14 € par mois.

N26

La société allemande N26 existe depuis un certain temps. La banque numérique a sa licence bancaire depuis 2016, ce qui signifie que vos dépôts sont aussi protégés qu’ils le seraient dans une banque traditionnelle en Irlande.

La banque propose un compte facile à ouvrir qui peut être – comme prévu – complété en quelques minutes, bien que la vérification de votre identité puisse prendre un peu plus de temps.

Dans sa version la plus basique, N26 propose un compte gratuit, N26 Standard, qui dispose d’une carte virtuelle gratuite et d’une carte physique moyennant des frais de livraison de 10 €, des paiements sans contact et jusqu’à trois retraits aux distributeurs automatiques de billets en euros par mois avant que les frais n’entrent en vigueur. Les clients peuvent également profiter des crypto-monnaies.

Des avantages plus avancés, tels que l’assurance voyage et style de vie, sont réservés aux comptes payants, tout comme les fonctionnalités que Revolut offre gratuitement, telles que les sous-comptes Spaces qui peuvent être utilisés pour économiser vers un objectif spécifique et la possibilité de arrondissez chaque transaction et transférez le surplus sur l’un de ces sous-comptes.

Les frais pour N26 sont un peu plus élevés que ceux de Revolut, avec le compte de niveau suivant, N26 Smart, qui coûte 4,90 €, et le niveau supérieur, N26 Metal, qui coûte 16,90 € par mois. Cela vous permettra d’obtenir des retraits gratuits aux guichets automatiques à l’étranger, des frais réduits pour le trading de crypto-monnaie et une couverture pour les accidents de sports d’hiver, la location de voiture et l’assurance téléphonique.

Bunq

L’année dernière a vu l’entrée officielle de la banque numérique néerlandaise Bunq en Irlande, offrant une autre option aux personnes à la recherche d’une nouvelle banque.

La fintech, qui détient une licence bancaire de la banque centrale néerlandaise, opère en Irlande selon les règles de passeport et a reçu l’autorisation de la Banque centrale pour le faire. Lors de son lancement en mai 2022, elle a été la première des nouvelles banques numériques à proposer des Ibans irlandais aux clients, facilitant ainsi le paiement ou le paiement des factures.

Se qualifiant de banque du gratuit, Bunq facture des frais de 3 € par mois, même pour son compte courant le plus basique, bien que vous puissiez l’essayer gratuitement pendant 30 jours. Il propose également un compte d’épargne gratuit.

L’une des caractéristiques qui la distingue des autres banques numériques est son compte “vert”. Pour 18 € par mois, vous pouvez compenser les émissions de carbone en faisant planter un arbre pour chaque tranche de 100 € que vous dépensez sur vos cartes, en ayant une carte en métal au lieu d’une carte en plastique et des investissements de dépôt respectueux de l’environnement.

Il existe un juste milieu entre les deux : le plan Easy Money à 9 € par mois, qui comprend des extras tels que la possibilité d’avoir une carte au nom de votre choix, des opérations bancaires dans plusieurs devises et la possibilité de gagner des prix au moins une fois par jour.

Pot d’argent

La société irlandaise Money Jar est légèrement différente des autres en ce sens que, bien qu’elle propose un compte courant numérique, elle est couverte par une licence de monnaie électronique. Votre argent est toujours couvert, les institutions s’appuyant sur ces licences nécessaires pour protéger l’argent qu’elles reçoivent des clients et le protéger. En cas de problème, l’argent sera utilisé pour rembourser les clients avant tout le monde.

Il est livré avec une Mastercard de débit prépayée émise par PFS Card Services, vous ne pouvez donc dépenser que ce qui est chargé sur le compte.

Money Jar est conçu pour vous faire réfléchir davantage à vos dépenses et à votre budget, mais il contient toujours toutes les bases d’un compte courant. Vous pouvez payer vos factures, mettre en place des prélèvements automatiques, transférer de l’argent via les paiements Sepa et utiliser votre carte pour les paiements sans contact. Il vous permet également de mettre en place des ordres permanents, qui couvrent presque tout ce que vous demanderiez d’un compte courant dans une banque traditionnelle.