La hausse des taux d’intérêt a peut-être mis en péril votre rêve d’acheter votre propre maison en Allemagne – ou signifie que vous êtes confronté à une période difficile lorsque votre propriété hypothéquée doit être refinancée. Reste-t-il des options pour obtenir des taux d’intérêt avantageux ? Peter Kleinwänchter de Votre hypothèque allemande explore un instrument de financement méconnu.
Quiconque est actuellement à la recherche d’un bien immobilier et a besoin du financement correspondant aura été dégrisé de découvrir que les taux d’intérêt ont presque triplé par rapport à janvier 2022.
Une grande partie des candidats acquéreurs trouveront donc que l’option d’acheter un appartement ou une maison est devenue hors de leur portée ; la charge mensuelle d’intérêts et de remboursement est tout simplement trop élevée. Dans de nombreux cas, la comparaison entre l’achat et la location n’est plus en faveur de l’achat d’un bien immobilier.
De plus, les propriétaires qui ont contracté un financement au cours des cinq dernières années doivent s’attendre à un financement de suivi qui sera beaucoup plus cher que le taux d’intérêt favorable du passé.
Existe-t-il un moyen de répondre à ces deux scénarios ? Oui c’est possible. Un instrument de financement peu demandé en période de taux bas s’est réveillé de sa torpeur. Le contrat d’épargne bâtiment.
Le contrat d’épargne bâtiment
Mais quel type d’instrument de financement est le contrat d’épargne-logement, comment fonctionne-t-il et comment peut-il contribuer à la résolution de problèmes ? Creusons un peu l’histoire…
Depuis le début du siècle dernier, le contrat d’épargne-logement est une option ouverte aux personnes souhaitant épargner et financer un logement en Allemagne. L’objectif principal du contrat épargne bâtiment est de vous garantir des taux bas pour l’avenir et ainsi de connaître le taux créditeur exact du prêt dès que vous commencez à l’épargner. Pour équilibrer le faible taux d’intérêt sur les prêts, le taux d’intérêt sur l’épargne est également faible.
Comment puis-je utiliser un contrat d’épargne construction pour financer un achat immobilier ?
Les banques d’épargne du bâtiment sont une communauté de personnes partageant les mêmes idées. Le capital des épargnants est utilisé pour fournir des prêts aux acheteurs, à des taux d’intérêt très bas.
Pour faire simple, un contrat d’épargne bâtiment consiste à verser un montant mensuel sur un compte d’épargne pendant quelques années. Vous avez alors le droit d’utiliser votre solde créditeur, et également d’obtenir un prêt avec un taux d’intérêt fixe (faible), soit pour acheter une propriété, moderniser celle que vous possédez déjà, soit fixer un financement de suivi. Le prêt doit être remboursé dans un délai relativement court.
À partir de ce principe de base, les sociétés de construction en Allemagne ont créé une grande variété de produits avec différentes flexibilités, échéances, épargne, crédit et taux d’intérêt sur les prêts – mais tous suivent le même schéma d’épargne suivi d’emprunts et de remboursements.
Dans le marché actuel, cela vous permettrait d’obtenir un taux d’intérêt d’environ 1,25 % pour l’avenir. Vous seriez admissible à le recevoir après aussi peu que trois à cinq ans d’épargne.
Il y a-t-il des alternatives?
Vous pouvez également utiliser les contrats d’épargne-logement pour d’autres choses. Par exemple, si vous n’avez pas besoin d’un prêt, vous pouvez utiliser votre capital épargné à tout moment.
Un contrat d’épargne construction peut également être offert en cadeau aux enfants. Les grands-parents et parents allemands souscrivent parfois ces contrats pour leurs petits-enfants et enfants afin de subvenir aux besoins de l’avenir.
Vous envisagez d’acheter une maison, mais vous vous inquiétez des taux d’intérêt? Your German Mortgage a développé des concepts intéressants pour ses clients expatriés en collaboration avec une grande société de construction allemande. Un financement jusqu’à 10 % du prix d’achat d’une propriété est possible avec une bonne cote de crédit, même pour les titulaires de la carte bleue. Contactez-nous aujourd’hui pour en savoir plus.
