2024-01-14 08:41:19
Les actions, dividendes et débentures restés non réclamés pendant sept ans ou plus sont transférés au Fonds d’éducation et de protection des investisseurs (IEPF), un référentiel créé en vertu de la loi sur les sociétés de 1956. Les dépôts et intérêts non réclamés pendant plus de 10 ans les comptes bancaires inactifs sont transférés au RBI Depositor Education Awareness Fund (DEA Fund).
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Dans cet article, nous verrons les principales causes de ce nombre stupéfiant et comment des individus comme vous et moi peuvent naviguer dans ce labyrinthe et réclamer nos dépôts et investissements non réclamés.
Raisons derrière ce chiffre gigantesque
Diverses raisons expliquent ce grand nombre de dépôts/investissements non réclamés. Dans le cas des dépôts bancaires, c’est principalement parce que les déposants ne clôturent pas les comptes d’épargne/courant qu’ils ne fonctionnent plus ou ne font pas de demandes de rachat pour les dépôts à terme échus. De plus, les prête-noms/héritiers légaux ne se présentent pas pour déposer une réclamation.
Vikash Jain, co-fondateur de Partagerestime que le fait que les familles indiennes ne partagent pas leurs informations financières avec les membres de leur famille est l’une des principales raisons.
« La première raison est que les investisseurs hésitent souvent à partager les détails complets de leurs investissements avec leur famille et qu’en cas d’urgence, les membres de la famille ont du mal à identifier et à récupérer les investissements. La deuxième raison est que les gens changent d’adresse sans en informer les sociétés d’investissement concernées, ce qui entraîne des difficultés de communication et d’accès aux investissements. La troisième raison est une modification du nom de jeune fille après le mariage, et la quatrième raison est la perte des papiers d’investissement lors de catastrophes naturelles comme des inondations ou des incendies”, a déclaré Vikash.
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Vérification des dépôts, des investissements ou des assurances non réclamés
Selon le type d’investissement, il existe différentes manières de vérifier les dépôts et investissements non réclamés.
« Les dépôts non réclamés auprès des banques peuvent être identifiés en se rendant à l’UDGAM portail lancé par la RBI et remplissant les informations nécessaires sur le titulaire du compte. De la même manière, les actions et les dividendes non réclamés peuvent être recherchés en accédant au site Web de l’Investor Education and Protection Fund Authority (IEPF) et en fournissant les informations pertinentes sur l’actionnaire. Cependant, il n’existe pas de portail ou de base de données centralisé permettant d’accéder aux sommes non réclamées des polices d’assurance. Il faut consulter les sites Web individuels des compagnies d’assurance et vérifier les produits non réclamés à l’échéance”, a déclaré Ankit Garg, avocat et fondateur de Chambres d’avocats Garg (GLC).
Documents requis pour faire une réclamation
Les investisseurs ou leurs héritiers légaux doivent avoir le numéro de folio, le numéro de police, le nom et l’adresse de l’investisseur/décédé pour essayer de rechercher des détails sur les dépôts/investissements non réclamés.
“Dans la plupart des cas, le nom, la carte PAN et le document correspondant de l’actif non réclamé sont nécessaires pour réclamer les actifs non réclamés”, a déclaré Vijai Mantri, co-fondateur de Services de conseil Jeevantika.
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Mesures à prendre
Vijai a déclaré que le processus de réclamation peut différer selon les actifs, mais l’idée principale est d’établir l’authenticité du demandeur en fournissant le KYC.
On constate également que les enfants de personnes décédées ont du mal à comprendre les détails des investissements de leurs parents.
« La première chose qu’une personne devrait faire est de vérifier les dossiers et les dossiers à la maison. En tant qu’Indiens, nous avons tendance à conserver les documents importants chez nous. Et même si vous pensez qu’un morceau de papier particulier est inutile, vous serez surpris de savoir que même un document insignifiant peut s’avérer très bénéfique”, a déclaré Vikash.
Il mentionne également que les conseillers financiers et les comptables agréés peuvent détenir des informations sur les investissements tout en les aidant ainsi que les parents dans leurs déclarations de revenus.
La troisième étape consiste à examiner les relevés bancaires à la recherche d’indices, tels que le paiement de primes ou les transactions en ligne liées aux investissements.
Si rien n’est disponible, la dernière approche que les gens pourraient adopter est de se rendre à l’agence bancaire où ils pensent que leurs parents avaient des comptes bancaires.
« Il pourrait y avoir un scénario dans lequel vous pensez que vos parents avaient des comptes bancaires parmi ces quatre ou cinq banques. Vous pouvez vous adresser à eux et leur dire que vous êtes un demandeur légal et leur demander tous les comptes existants de vos parents avec eux”, a déclaré Vikash.
Une fois que vous avez une bonne idée des détails de l’investissement de vos parents, vous devez écrire aux entreprises pour obtenir des procédures détaillées.
« Les héritiers légaux doivent soumettre leurs documents KYC, le certificat de décès de l’investisseur décédé et les preuves de relation avec le défunt, telles que le certificat d’héritier légal, l’arbre généalogique et le certificat de membre survivant. En cas d’actions ou de dépôts de grande valeur, l’organisme concerné peut également demander aux héritiers légaux de s’adresser au tribunal pour obtenir un certificat de succession ou une homologation au cas où le défunt aurait laissé un testament. Le processus est simple dans le cas où il y a un prête-nom dans les actifs. Dans un tel cas, le candidat peut obtenir les investissements plus rapidement en fournissant des documents de base. Cependant, il est important de noter que le prête-nom n’est qu’un dépositaire des investissements. Les héritiers légaux peuvent revendiquer lesdits investissements à tout moment, et leurs droits sont protégés par la loi”, a déclaré Ankit.
De plus, les différents documents juridiques requis dépendront du montant que vous cherchez à réclamer.
« Il faut fournir le certificat de succession au-delà d’un certain montant de créance. En cas d’actions physiques, la limite était initialement ₹2,00,000, mais SEBI l’a augmenté à ₹5,00,000. Cependant, s’il s’agit d’actions sous forme démat, cette limite est ₹15 millions. Désormais, lorsqu’il s’agit de banques, de fonds communs de placement et d’assurances, le seuil reste à ₹2 lakhs”, a déclaré Vikash.
Dans la dernière partie, nous examinerons l’utilisation de la technologie, les frais et le rôle des plateformes de conseil en matière de récupération.
Padmaja Choudhury est une rédactrice indépendante de contenu financier. Avec environ six années d’expérience totale, les fonds communs de placement et les finances personnelles sont ses domaines de prédilection.
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Publié : 14 janvier 2024, 11h09 IST
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