L’assurance vous protège en cas d’accident. Mais il y a un plafond sur la couverture que votre police d’assurance fournira, et quand cela s’épuise, c’est à vous et à votre portefeuille de payer le reste.
Mais il y a de bonnes nouvelles : une police d’assurance parapluie peut aider à couvrir la différence. Vous vous demandez peut-être où souscrire une assurance parapluie et à quoi ressemble le processus d’achat d’une police. Nous allons le décomposer pour vous.
Qu’est-ce que l’assurance parapluie ?
L’assurance parapluie est essentiellement une assurance pour votre assurance. Il vous offre une couverture de responsabilité supplémentaire au cas où vous atteigniez la limite de couverture de vos polices d’assurance habitation, automobile, bateau ou locataires existantes. Les polices varient généralement entre 1 et 5 millions de dollars de couverture supplémentaire, et les experts disent que les primes moyennes se situent entre 200 et 300 dollars par an.
Quand vous pourriez avoir besoin d’une assurance parapluie
L’assurance parapluie peut s’avérer utile chaque fois que vous êtes confronté à un incident qui pourrait entraîner de graves retombées financières. Supposons que vous invitez un ami et qu’il se blesse sur votre propriété, ou que vous heurtiez accidentellement la voiture de quelqu’un en conduisant, ces deux cas pourraient entraîner des blessures graves et des frais médicaux coûteux dont vous seriez tenu responsable. Votre valeur nette, la composition de votre ménage et votre style de vie général peuvent tous être des facteurs décisifs pour déterminer si une assurance parapluie vous convient ou non.
Vous voudrez peut-être envisager d’ajouter une police d’assurance parapluie à votre couverture existante si :
- Vous avez une valeur nette élevée
- Vous possédez un ou plusieurs biens, y compris des biens locatifs
- Vous avez souvent des visiteurs chez vous
- Vous avez une piscine
- Vous avez un jeune conducteur
- Vous possédez un chien
- Vous êtes un grand voyageur
- Vous êtes une personnalité publique
Comment souscrire une assurance parapluie
Il existe plusieurs façons de souscrire une police d’assurance parapluie pour étendre les limites de couverture de vos polices existantes.
1. Évaluez la valeur de vos actifs
Le but de l’assurance parapluie est de protéger vos finances et les actifs qui comptent tant pour vous. Mais comment déterminez-vous combien valent vos actifs? En calculant votre valeur nette. C’est la valeur de ce que vous possédez, moins ce que vous devez. Si vos polices d’assurance sous-jacentes n’ont pas de limites de couverture suffisamment élevées, vous courez le risque de perdre ces actifs si vous êtes tenu responsable d’un incident dont les coûts dépassent votre couverture actuelle.
“Lorsqu’ils magasinent, les consommateurs doivent additionner la valeur de la valeur nette de leur maison, de leurs comptes de placement, de leur deuxième voiture et d’autres biens, pour voir si leur valeur personnelle est supérieure à ce qu’ils pensaient”, déclare Mary Boyd, présidente et chef de la direction de Plymouth Rock Assurance Independent Agency. Group, une compagnie d’assurance basée dans le Massachusetts. “Pour de nombreuses personnes, leur valeur personnelle pourrait être supérieure aux limites de responsabilité offertes par leurs polices d’assurance de base.”
2. Demandez et comparez les devis de plusieurs compagnies d’assurance
Astuce : vous avez peut-être déjà un assureur auprès duquel vous pouvez souscrire une assurance parapluie. En fait, la plupart des grandes compagnies d’assurance exigent que vous souscriviez une assurance parapluie par leur intermédiaire si vous avez déjà une police existante. Et, vous devrez généralement atteindre un certain niveau de couverture sur ces polices existantes pour être éligible à la couverture parapluie.
Cependant, si votre assureur n’offre pas de couverture d’assurance parapluie, vous devrez faire quelques recherches pour trouver la bonne compagnie et la bonne police pour répondre à vos besoins.
“La première chose que vous devez faire est de trouver un assureur réputé qui vend des polices parapluie”, déclare Brian Greenberg, PDG et fondateur d’Insurist. “Vous pouvez le faire en consultant les critiques et les témoignages sur le site Web de l’entreprise, ainsi que sa réputation globale dans l’industrie.”
De nombreux assureurs proposent des devis en ligne en quelques minutes seulement. Cependant, pour obtenir le devis le plus précis, vous pouvez envisager de parler directement avec un agent d’assurance par téléphone ou en personne.
Voici quelques facteurs à prendre en compte lorsque vous magasinez et comparez des devis :
- Couverture: Vous voudrez poser des questions claires sur ce qui est inclus dans votre couverture et les limites de couverture offertes. Les limites sont-elles suffisamment élevées pour couvrir la valeur totale de vos actifs ?
- Prime: En fin de compte, votre prime peut être un facteur décisif pour vous lorsque vous envisagez différentes polices. Savoir comment votre prime s’intégrera à votre budget pourrait vous aider à mieux déterminer si une certaine politique est la bonne pour vous, ou si vous devriez continuer à magasiner.
- Réductions : Si vous demandez un devis à un assureur avec lequel vous travaillez déjà, demandez-lui s’il offre des remises pour le regrouper avec votre assurance automobile, habitation, locataire ou bateau existante. Si vous demandez des devis à des sociétés extérieures, demandez-leur si elles offrent des remises aux nouveaux assurés. Certaines compagnies d’assurance peuvent également offrir des rabais si vous avez plus d’un certain âge, si vous avez un dossier de conduite prudente, si vous avez déposé peu ou pas de réclamations dans le passé ou si vous avez un pointage de crédit élevé.
3. Déterminez le montant de couverture dont vous aurez besoin, puis appliquez
Une fois que vous avez magasiné et comparé les devis, vous pouvez sélectionner l’assureur qui offre le bon niveau de couverture pour vos polices sous-jacentes à la prime la plus basse et soumettre une demande pour une nouvelle police. Cette partie peut également être effectuée en ligne, par téléphone ou en personne avec un agent d’assurance.
Vous pouvez vous attendre à ce que votre demande vous demande où vous vous trouvez, vos informations d’identification personnelles, des informations sur vos revenus, vos actifs et les polices d’assurance existantes et leurs limites de couverture. Rassemblez toutes ces pièces justificatives avant de commencer le processus de demande afin de vous assurer que vous fournissez les informations correctes à votre compagnie d’assurance.
Une fois votre demande soumise, votre assureur traitera votre demande et vous devriez recevoir un avis formel d’approbation ou de refus. Le temps que cela prendra dépendra de l’assureur que vous avez choisi. Si vous êtes approuvé, gardez à l’esprit que vous devrez renouveler votre police, de la même manière que vous le feriez pour vos polices existantes. Et si votre valeur nette a changé au cours de cette période, vous voudrez peut-être réévaluer si le montant de votre couverture répond toujours à vos besoins afin d’être toujours protégé.
« La couverture parapluie peut vous aider à protéger les actifs que vous avez accumulés avec tant d’efforts », déclare Boyd. “Bien que la plupart des polices d’assurance habitation, automobile et motomarine soient assorties d’une certaine protection en matière de responsabilité, une seule action en justice pourrait rapidement atteindre les limites de votre police.”
