Comment un thérapeute financier m’a aidé à dépenser moins d’argent

Lorsque mon fiancé et moi avons décidé de nous marier à l’étranger, nous avons pensé que ce serait un moyen d’organiser à la fois une belle cérémonie et une lune de miel, à une fraction du coût d’un mariage à New York.

Même si cela reste beaucoup moins cher que de louer un restaurant ou un bar comme nous l’avions initialement prévu, je n’avais pas prévu tous les coûts que cela entraînerait. Une combinaison d’acomptes de mariage, d’inflation et de mes habitudes de dépenses de laissez-faire m’a obligé à puiser de manière inattendue dans mes économies.

Je savais que je devais créer un budget si je voulais conserver l’argent pour lequel j’avais travaillé dur. Pour savoir comment, j’ai parlé à Amanda Clayman, une thérapeute financière qui crée la série Audible « Investissement émotionnel» hébergé par Fresh Produce Media. À la manière d’une séance de thérapie traditionnelle, elle m’a posé des questions sur ma relation avec l’argent afin de découvrir mes plus grands obstacles à l’épargne.

J’ai noté quelques idées pour évaluer mes habitudes de dépenses, que Clayman a approuvées. J’ai ensuite suivi mes habitudes spécifiques et mes dépenses totales au cours des six derniers mois afin de créer un budget réaliste pour l’avenir.

L’étape suivante consistait à élaborer un plan et à essayer d’établir un budget pour un mois – quelque chose que j’avais essayé plusieurs fois auparavant mais que j’avais trouvé trop intimidant. Cela a renforcé mes habitudes de dépenses et m’a aidé à trouver de nouvelles façons d’épargner.

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Si je ne surveille qu’un seul facteur, il est plus facile de repérer des tendances

L’un des principaux points à retenir de ma séance avec Clayman est que j’aime faire plaisir aux gens. Je le savais auparavant, mais je ne réalisais pas à quel point cela affectait mes habitudes de dépenses. Comme Clayman elle-même, âgée d’une vingtaine d’années, j’ai l’habitude de sortir mon menu au dîner, que les autres commandent plus ou que je veuille vraiment plusieurs entrées.

Garder un aperçu de mes dépenses pour les événements sociaux m’a aidé à examiner de plus près ce pour quoi je dépense le plus, sinon je fais du bon travail en évitant les dépenses inutiles.

Julia Pougatchevski

J’ai également réalisé que ce n’est pas seulement lors d’événements sociaux que je dépense trop. J’ai tendance à acheter beaucoup de cadeaux et j’aime traiter mes amis et ma famille. De plus, j’ai une règle tenace dans ma tête selon laquelle un cadeau doit valoir 50 $ pour « compter ». J’ai donc vérifié où je pouvais en faire un peu trop et où je pouvais me limiter sans me sentir avare ou inconsidéré.

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Clayman a eu un bon conseil : au lieu de me réprimander lorsque je regarde mes relevés de carte de crédit, elle m’a encouragé à « me souvenir des choses que vous aimez dans le fait de dépenser de l’argent et à vous en réjouir ». Par exemple, un dîner entre amis qui me donne une nouvelle énergie ou une soirée cocktail avec mon partenaire qui nous connecte. De cette façon, j’ai pu « capturer cette pensée dans d’autres activités qui pourraient être un peu plus économiques le mois prochain ».

Je n’ai pas dépensé autant d’argent que je le pensais

Comme Clayman l’a suggéré, j’ai examiné mes dépenses au cours des six derniers mois et effectué une comparaison d’une année sur l’autre entre juin 2024 et juin 2023.

En vérifiant mon activité, j’ai perdu un peu plus de 1 200 $. Si je prends en compte l’argent qui a été automatiquement déposé sur mes comptes d’épargne, la perte tombe à environ 870 $. En comparant ce mois de juin à juin dernier lors de mon voyage en Italie, j’ai en fait dépensé environ 300 $ (275 euros) de moins.

Le suivi de mes dépenses hebdomadaires m’a également aidé à célébrer une victoire : j’ai payé une grosse facture sans puiser dans mes économies.

Même si ce n’est pas idéal de perdre de l’argent, je n’ai pas explosé autant que je le pensais. Clayman a déclaré que la budgétisation via les applications que j’utilise peut rendre le processus plutôt inintéressant et déroutant. Parce que j’envoyais constamment des paiements PayPal et que j’ajoutais puis supprimais des économies, j’avais toujours l’impression d’utiliser tout mon argent.

Il y avait beaucoup de dépenses payées d’avance, notamment pour le mariage, qui semblaient refaire surface chaque mois. Clayman a dit que nous pourrions établir un calendrier pour réaliser des économies importantes après le mariage.

La budgétisation est liée à mes autres objectifs

Julia Pougatchevski

Au départ, je me suis tourné vers Clayman parce que je voulais épargner davantage pour mon avenir, en particulier pour mes futurs enfants. Mais je voulais aussi être une personne qui ne prend pas l’argent pour acquis, même lorsque je me sens en sécurité financière. Même si j’aime voyager et essayer de nouveaux restaurants, je ne veux pas que les vacances et l’Aperol Spritz définissent ma personnalité (du moins pas complètement).

Clayman a déclaré que la budgétisation ne consiste pas seulement à plafonner mécaniquement le montant de vos dépenses. Il s’agit de jeter un regard clair sur vos dépenses et de vous confronter aux habitudes qui pourraient vous saboter. « Ce petit inconfort est intentionnel », dit-elle. “Cela aide si vous faites quelque chose qui vous permet de révéler votre identité authentique d’une manière plus vulnérable et honnête.”

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Il y avait tellement de choses que je voulais changer avant même que la budgétisation n’entre en jeu. Je voulais boire moins. Je voulais cuisiner davantage, surtout lorsque j’invite des amis. Je voulais me lancer dans un métier comme la poterie où je pourrais même faire des cadeaux plus personnels. Par-dessus tout, je voulais juste être quelqu’un qui puisse dire « non » aux projets qui m’épuisaient.

Si je fais de mon mieux pour respecter un budget 50-30-20, je devrai être plus inventif en ce qui concerne mes contacts sociaux. Parler ouvertement d’épargne m’aide également à élaborer des plans avec des budgets inférieurs.

Clayman a déclaré que l’état d’esprit est essentiel lorsqu’il s’agit d’épargner. Lorsque je considère cela comme une opportunité de devenir plus honnête et créatif, économiser de l’argent ressemble moins à une punition ou à une corvée. Au lieu de me limiter, cela me montre où je peux encore grandir.

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