2024-03-18 15:18:53
Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui ont poursuivi une tendance récente, puisque le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans est passé de 7,44 % à 7,49 %. Une augmentation des taux a également influencé d’autres conditions et types de prêts immobiliers, notamment pour les prêts hypothécaires fixes sur 15 ans à 6,70 %.
- Fixe 30 ans : 7,49%
- Fixe 15 ans : 6,70%
- Jumbo fixe 30 ans : 7,42 %
Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui
Aujourd’hui, les taux hypothécaires à taux fixe continuent d’augmenter, tandis que les taux des prêts jumbo suivent la même tendance.
Taux d’intérêt hypothécaires sur 30 ans
Le taux journalier moyen pour une hypothèque fixe sur 30 ans est de 7,49 %, selon les données de Curinos. Le mois dernier, les taux des prêts immobiliers sur 30 ans étaient en moyenne de 7,50 %.
Si vous deviez emprunter au taux hypothécaire actuel pendant 30 ans, vous paieriez 2 619 $ par mois sur un prêt immobilier de 375 000 $.
Taux d’intérêt hypothécaires sur 20 ans
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 20 ans est de 7,26 % lundi, selon les données de Curinos. Cela représente une augmentation d’une semaine sur l’autre de 29 points de base.
Bien que moins populaires que les durées de 30 et 15 ans, de nombreux prêteurs réputés offrent la possibilité de sélectionner une durée de 20 ans. Sachez simplement que privilégier une durée de 20 ans (et ses mensualités plus élevées) sur une période de remboursement de 30 ans (cotisations mensuelles inférieures) pourrait limiter le montant du prêt auquel vous avez droit.
Taux d’intérêt hypothécaires à 15 ans
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 6,70 % lundi, selon les données de Curinos. Cela représente une augmentation d’une semaine sur l’autre de 19 points de base.
Une durée de remboursement de 15 ans est le moyen le plus rapide d’obtenir le taux d’intérêt le plus bas, mais il existe d’autres avantages à prendre en compte. Cela peut également vous aider à constituer une valeur nette (exploitable) dans votre maison plus rapidement que vous ne le feriez sur une durée de 20 ou 30 ans.
Taux d’intérêt hypothécaires jumbo fixes sur 30 ans
Le taux journalier moyen d’un prêt jumbo fixe sur 30 ans est de 7,42 %, selon les données de Curinos. À titre de comparaison, les taux des prêts jumbo sur 30 ans étaient de 5,17 % à peu près à la même époque l’année dernière.
Les taux des prêts jumbo sont comparables – et, ces derniers mois, inférieurs – aux taux des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe.
Taux d’intérêt 10/6 ARM
Le tarif journalier moyen pour un ARM 10/6 est de 7,29 %, selon les données de Curinos. Les taux pour 10/6 ARM la semaine dernière étaient en moyenne de 7,14 %.
Compte tenu de son taux d’intérêt « teaser » initialement plus bas, un ARM 10/6 pourrait être un bon choix si vous envisagez de déménager avant la 11e année de votre prêt hypothécaire – ou si vous prévoyez une baisse des taux hypothécaires dans les années à venir.
Taux d’intérêt 7/6 ARM
Le tarif journalier moyen pour un 7/6 ARM est de 7,29%, selon les données de Curinos. À titre de comparaison, les taux pour 7/6 ARM étaient de 7,12 % la semaine dernière.
Comme une hypothèque fixe sur 30 ans, une ARM 7/6 avec des mensualités inférieures pendant les sept premières années peut vous aider à vous permettre d’acheter une maison plus grande. Assurez-vous simplement d’équilibrer cette récompense avec le risque d’une hausse des taux hypothécaires à partir de la huitième année.
Comprendre les taux d’intérêt hypothécaires
Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire est le principal coût d’emprunt du montant principal du prêt. Plus votre taux d’intérêt est bas, moins vous payez à votre prêteur pendant la durée de votre remboursement.
Bien que les taux d’intérêt soient une indication claire du marché dans son ensemble, il est essentiel de prendre en compte les taux annuels en pourcentage (ou TAEG) lorsque l’on compare les options de prêt immobilier. Le TAEG représente le taux d’intérêt d’un prêteur plus les frais associés. (Lorsque vous empruntez un prêt immobilier, la majorité de vos versements au cours des premières années sont destinés aux intérêts en fonction de la manière dont votre prêteur amortit le prêt.)
Les taux élevés, qui correspondent à l’évolution des taux en 2023, ont tendance à refroidir le marché immobilier. Les acheteurs potentiels pourraient attendre des taux plus bas, et les vendeurs potentiels pourraient être moins enclins à inscrire leur propriété dans un contexte de baisse de la demande.
Types de taux d’intérêt hypothécaires
Un taux hypothécaire fixe reste le même tout au long de votre remboursement. Si vous empruntez un prêt immobilier assorti d’un TAEG de 8,00 % pour une durée de 30 ans, le TAEG de la première année de remboursement sera le même que celui de la 30e année (sauf si vous avez refinancé à un taux différent en cours de route). (Bien que votre TAEG et votre paiement de capital et d’intérêts ne changent pas, le montant des intérêts que vous payez chaque mois change, en fonction de la façon dont votre prêteur amortit le prêt.)
Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM), quant à eux, combinent des taux variables et fixes : votre remboursement commencerait avec un TAEG inférieur au taux fixe pendant une période déterminée, puis augmenterait ou diminuerait en fonction du marché. Un ARM 7/1, par exemple, signifierait que votre taux est fixe pendant les sept premières années mais qu’il s’ajusterait chaque année jusqu’à ce que votre dette soit remboursée. Si vous envisagez de quitter votre maison avant l’expiration du taux fixe, ou si vous prévoyez que les taux baisseront avec le temps, les ARM pourraient être une bonne idée.
Les taux hypothécaires fixes offrent une cohérence à votre budget puisque vos cotisations mensuelles ne changeront pas. Les ARM, cependant, offrent à parts égales risque et récompense : votre paiement mensuel peut augmenter ou diminuer avec le temps.
Facteurs qui influencent les taux d’intérêt hypothécaires
Les taux hypothécaires fluctuent en fonction de facteurs économiques indépendants de la volonté des consommateurs ordinaires. Les taux suivent généralement la trajectoire du bon du Trésor de référence à 10 ans et peuvent être affectés par les actions de la Réserve fédérale, entre autres facteurs. En octobre 2023, alors que la Fed luttait toujours contre l’inflation, le rendement à 10 ans a atteint 5,00 %, point culminant de la hausse des taux depuis 2022. Le même mois, le taux hypothécaire fixe moyen à 30 ans s’est rapproché de 8,00 %.
En tant que demandeur, la solidité de votre crédit et de vos antécédents financiers influence le plus directement les taux hypothécaires qui vous seront proposés. Les prêteurs examinent votre demande de prêt hypothécaire à travers le prisme de votre probabilité de rembourser votre dette.
Conseils pour obtenir le meilleur taux d’intérêt hypothécaire
Faites le tour, pour commencer. En effectuant des comparaisons concrètes des offres TAEG d’au moins quelques prêteurs, vous pouvez vous assurer que vous obtiendrez le meilleur prêt possible pour votre situation. Mieux encore, donnez la priorité aux prêteurs qui vous permettent de « bloquer » un taux lors de la demande et de « flotter » vers un taux inférieur si le marché change avant la finalisation de votre prêt.
Avant de demander une pré-approbation de prêt immobilier, vous pouvez prendre des mesures pour renforcer votre demande et donc obtenir un taux inférieur. Ces étapes comprennent :
Comment comparer les taux d’intérêt hypothécaires
Après avoir sélectionné votre type de prêt immobilier préféré et fait accepter une offre de logement, comparez les TAEG avec au moins trois (et idéalement plus) prêteurs. Vous pouvez recueillir les taux hypothécaires (et les estimations de prêt) via votre banque, votre coopérative de crédit ou via des services en ligne.
Si vous préférez confier le processus de magasinage, vous pouvez travailler avec un courtier hypothécaire qui intervient sur le marché pour vous. Les courtiers peuvent également vous mettre en contact avec des offres de grossistes en prêts hypothécaires qui peuvent ne pas fonctionner directement avec les consommateurs.
Projections des taux d’intérêt hypothécaires
Compte tenu de l’inflation persistante, entre autres facteurs macroéconomiques, de nombreux experts prédisent que les taux hypothécaires resteront à des niveaux similaires pour le reste de l’année 2023, peut-être jusqu’en 2024. Les efforts de la Fed pour lutter contre l’inflation, à savoir l’annonce de toute hausse supplémentaire des taux, auront probablement le plus grand impact à court terme sur l’environnement des taux hypothécaires.
Les prévisions des experts sont plus claires sur ce point : l’époque de la pandémie où les taux hypothécaires étaient à 3,00 % est révolue. Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans a atteint un sommet proche de 8,00 % en octobre 2023.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la différence entre les taux d’intérêt hypothécaires fixes et ajustables ?
La principale différence est que les taux fixes sont statiques pendant toute la durée du prêt hypothécaire, contrairement aux taux hypothécaires ajustables (ARM). Si vous aimez savoir exactement quel sera votre paiement chaque mois, un taux fixe est probablement la meilleure option. Cependant, si vous avez envie de réaliser des économies sur les taux – et avez envie de prendre des risques – vous pouvez opter pour un ARM. Les taux des ARM commencent généralement à un niveau inférieur aux TAEG fixes pendant plusieurs années avant d’augmenter ou de baisser en fonction des conditions du marché.
Dois-je choisir une durée de prêt plus courte ou plus longue pour un meilleur taux d’intérêt ?
Vous devez choisir la durée du prêt qui offre le paiement mensuel le plus adapté à votre budget. Une durée plus courte (disons 15 ans) signifie généralement que vous paierez moins d’intérêts pendant la durée du prêt, mais que votre facture mensuelle sera plus élevée. Une durée plus longue (pensez à 30 ans) augmente considérablement le coût de l’emprunt, grâce aux intérêts accumulés, mais diminue également vos cotisations mensuelles. Il est utile d’utiliser un calculateur hypothécaire en ligne gratuit pour estimer votre coût mensuel – et total – de remboursement d’un prêt hypothécaire à différentes conditions.
Puis-je négocier le taux d’intérêt de mon crédit immobilier ?
Oui, vous pouvez négocier votre taux hypothécaire, ainsi que les frais du prêteur pour réduire le TAEG indiqué. Si vous disposez d’un excellent crédit et d’un fort ratio dette/revenu, vous pouvez tirer parti de la solidité de votre demande pour demander une réduction de taux. Ou, si vous avez reçu plusieurs devis de taux, vous pouvez demander à votre prêteur préféré d’atteindre ou de battre un TAEG proposé par un concurrent. Cela ne fait jamais de mal de demander. Si tout le reste échoue, vous pouvez envisager d’acheter des points de réduction (en espèces) pour réduire votre tarif.
Les taux d’intérêt hypothécaires changent-ils fréquemment ?
Oui, les taux hypothécaires changent constamment, parfois d’heure en heure. Bien que les tarifs ne changent généralement pas de façon spectaculaire le même jour ou au cours de la même semaine, chaque changement est notable. En effet, même un changement apparemment léger des points de base – un point de base équivaut à 0,01 % – entraîne des économies ou des coûts plus importants pour les aspirants acheteurs de maison sur le point de réaliser ce qui est généralement leur plus gros investissement.
Puis-je bloquer un taux d’intérêt hypothécaire ?
Oui, entre le moment où vous acceptez votre offre de prêt et celui où vous concluez le prêt hypothécaire, vous pouvez bloquez votre taux hypothécaire. La mise en garde est que la clôture a lieu avant l’expiration du blocage des taux, généralement 30, 45 ou 60 jours. Avant d’accepter l’offre de prêt d’un prêteur, renseignez-vous sur son programme de blocage des taux et s’il offre la possibilité de « flotter » vers un TAEG inférieur si le marché constate une baisse des taux avant la finalisation de votre prêt.
Les taux d’intérêt hypothécaires sont-ils les mêmes pour tout le monde ?
Les taux d’intérêt hypothécaires moyens – comme la moyenne des prêts immobiliers à taux fixe sur 30 ans – sont un baromètre pour le marché dans son ensemble. Ils parlent d’un taux d’intérêt typique accordé aux emprunteurs ayant un certain profil de crédit. Mais tout le monde ne bénéficie pas du même taux hypothécaire. Les emprunteurs particulièrement solvables seront les plus proches de se qualifier pour les TAP de sous-sol promus par les prêteurs. Les candidats moins solvables se verront généralement proposer des tarifs se situant dans la partie supérieure des fourchettes de tarifs promues.
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