Avec le potentiel de débloquer jusqu’à 30 milliards de reais de crédit, le programme Believe, lancé ce lundi (22), vise à encourager les investissements, à créer des emplois et à améliorer le développement économique. L’une des lignes directrices prévoit une aide aux microentrepreneurs individuels (MEI), aux micro et petites entreprises.
Le programme s’articule autour de quatre axes. Le premier, appelé Believe in First Step, représente un programme de microcrédit destiné aux personnes inscrites au Registre unique des programmes sociaux (CadÚnico) du gouvernement fédéral. Destiné aux petites entreprises, le deuxième axe s’appelle Believe in Your Business, et comportera une version de Desenrola, un programme de renégociation de dette pour les micro et petites entreprises et un programme de crédit pour ce public.
Le troisième axe vise à créer un marché secondaire (marché des changes d’actifs) du crédit immobilier. Appelé Eco Invest Brasil, le quatrième axe entend créer un programme de protection du taux de change pour les investissements verts afin d’attirer les investissements internationaux dans des projets durables au Brésil.
La plupart des ressources du programme proviendront du Fonds de garantie des opérations (FGO). Formé avec des ressources du Trésor National, le FGO a couvert d’éventuels défauts de paiement de ceux qui ont participé à la renégociation de la voie 2 de Desenrola. Une autre partie viendra de la société de gestion d’actifs (Emgea), qui utilisera ses propres ressources pour stimuler le crédit immobilier.
L’effet sur le budget fédéral sera faible et consistera en exonérations fiscales, un montant que le gouvernement ne percevra plus sous forme d’impôts. L’impact est prévu à 18 millions de BRL pour 2025, 3 millions de BRL en 2026 et aucun en 2027.
Découvrez les principales mesures du programme Believe :
Développer les petites entreprises
– Version du programme Desenrola Brasil visant à renégocier les dettes du MEI et des micro et petites entreprises ;
– Initialement annoncée pour le premier trimestre, l’initiative a été lancée avec un mois de retard ;
– Les dettes en souffrance auprès du Programme National d’Appui aux Micros et Petites Entreprises (Pronampe) renégociées jusqu’à fin 2024 pourront être comptées comme des crédits présumés des banques de 2025 à 2029. Les crédits présumés sont une sorte d’incitation gouvernementale accordée aux Institutions Financières ;
– Le programme entrera en vigueur dès la publication de la mesure provisoire, ce mardi (23).
Crédit à l’IEDM, aux micro et petits entrepreneurs
• Ligne ProCred 360 :
– Destiné aux MEI et aux micro et petites entreprises avec un chiffre d’affaires annuel allant jusqu’à 360 000 R$ ;
– Intérêt fixé en Selic (intérêt économique de base), majoré de 5% par an ;
– Paiement des intérêts pendant le délai de grâce, avant le paiement de la première échéance ;
– Les prêts démarrent dans 60 jours.
• Remise sur Peac :
– 20 % de réduction sur les frais de garantie (ECG), au sein de Peac ;
– Valable pour les entreprises de taille moyenne, avec un chiffre d’affaires de 300 millions de R$ par an ;
– Extension de la limite de la valeur maximale des prêts, à 50 % du chiffre d’affaires brut annuel, pour les entreprises portant le label Mulher Emprega Mais, qui comptent des femmes comme actionnaires majoritaires ou associées gérantes.
Renégociation à Pronampé
– Les entreprises en défaut avec Pronampe peuvent renégocier leurs dettes auprès des banques, même après que les garanties ont été honorées, lorsque les institutions prennent les actifs donnés pour couvrir les défauts.
Sebrae
– Capitalisation du Fonds de Garantie des Micro et Petites Entreprises (Fampe) par Sebrae, qui a atteint 2 milliards de BRL en capitaux propres ;
– Augmentation des lignes de crédit, qui devraient atteindre 30 milliards de reais au cours des trois prochaines années.
Crédit immobilier
– Créée pour gérer les actifs douteux des banques qui ont fait faillite dans les années 1990, Emgea utilisera environ 10 milliards de reais de ses propres actifs pour titriser (convertir des titres) sur le marché du crédit immobilier ;
– Emgea pourra acquérir des crédits immobiliers pour les intégrer à son portefeuille ou les vendre sur le marché, ainsi que des titres de valeurs mobilières ;
– La mesure vise à renforcer le marché secondaire (échange papier) du crédit dans le secteur ;
– Le Trésor national ne contribuera pas à Emgea. L’ensemble de l’opération sera réalisé avec les ressources propres de l’entreprise.
Fonds de garantie des opérations
– 4 milliards de BRL du Fonds de garantie des opérations (FGO) pour Procred 360 ;
– 3 milliards de BRL du FGO pour la renégociation du Pronampe ;
– 1 milliard de R$ de FGO pour la ligne Believe in First Step, de microcrédit pour les inscrits à CadÚnico.
Projets durables
– Lancement d’Eco Invest Brasil, Exchange Protection for Green Investments (PTE), en partenariat avec la Banque interaméricaine de développement (BID) et la Banque centrale ;
– Tirer parti des ressources déjà disponibles dans le pays : les investissements en reais peuvent être liés au dollar, garantissant aux investisseurs de l’argent en monnaie nationale en cas de dévaluation du réal ;
– PTE cherche à réduire les coûts de protection du taux de change pour les projets d’une durée supérieure à dix ans ;
– Des lignes de crédit à un coût compétitif pour financer en partie des projets d’investissement alignés sur la transformation écologique et utilisant des ressources étrangères ;
– Le programme n’a pas l’intention d’interférer sur le marché des changes ;
– Public cible : investisseurs étrangers, sociétés de projets durables, marché financier et entités gouvernementales impliquées dans la durabilité.