2024-08-12 03:43:21
Je jongle actuellement avec des comptes dans six banques différentes, car je crois comprendre que chaque banque offre une couverture maximale de 100 000 $ de la Société d’assurance-dépôts du Canada. J’ai visité le site Web de la SADC (cdic.ca) plusieurs fois et je reste confuse. Question : Si j’ai plusieurs comptes dans une seule banque assurée par la SADC, la limite de 100 000 $ de la SADC s’applique-t-elle à chaque compte ou à l’ensemble des avoirs de la même institution ? Mon mari prétend que sa banque lui a dit que cela s’appliquait à chaque compte, mais ce n’est pas ce que je comprends du fonctionnement de l’assurance de la SADC. Pourriez-vous m’éclairer sur la situation ? Je ne peux pas être la seule personne à être confuse par les règles.
Dans l’intérêt de promouvoir l’harmonie conjugale, permettez-moi de commencer par dire que vous avez tous les deux en partie raison.
Il est important de comprendre que la SADC assure jusqu’à 100 000 $ pour chaque catégorie de dépôt dans chaque institution. Comme il existe plusieurs catégories de dépôt, une personne peut avoir beaucoup plus de 100 000 $ dans la même institution et bénéficier tout de même d’une couverture complète de la SADC.
Par exemple, les régimes enregistrés d’épargne-retraite, les comptes d’épargne libres d’impôt, les régimes enregistrés d’épargne-études et les comptes chèques non enregistrés sont considérés comme des catégories de dépôt distinctes, chacune bénéficiant de sa propre limite de 100 000 $. Les comptes conjoints détenus au nom de plusieurs personnes constituent également une catégorie distincte, tout comme les dépôts détenus en fiducie.
Ainsi, si vous avez, disons, 300 000 $ en dépôts répartis dans quatre ou cinq catégories différentes auprès de la même institution, vous pourriez très bien être en mesure de rester sous la limite de 100 000 $ de la SADC pour chaque catégorie. Il en va de même pour votre mari.
N’oubliez pas cependant que tous les comptes non enregistrés au nom d’une même personne dans la même institution financière sont traités comme faisant partie de la même catégorie. Par exemple, si vous avez 50 000 $ dans un compte chèque, 40 000 $ dans un compte d’épargne non enregistré et 20 000 $ dans des certificats de placement garantis non enregistrés dans la même banque, vous dépasserez de 10 000 $ la limite combinée de 100 000 $ pour les dépôts non enregistrés détenus au nom d’une même personne dans la même banque.
La bonne nouvelle est que certaines institutions financières offrent à leurs clients des moyens pratiques de rester sous la limite de 100 000 $. Par exemple, de nombreux courtiers à escompte offrent plusieurs versions de leurs comptes d’épargne-placement à intérêt élevé (CELI), chacun étant admissible à sa propre couverture de 100 000 $ de la SADC. BMO Ligne d’action, par exemple, propose des CELI de la Banque de Montréal, de la Société d’hypothèques Banque de Montréal et de la Société de fiducie BMO. Chez Placements directs TD, les clients peuvent choisir des CELI de la Banque Toronto-Dominion, de la Société d’hypothèques TD, de la Société d’hypothèques TD Pacific ou de la Société Canada Trust. Ces produits permettent de conserver facilement une plus grande partie de votre argent assuré sous le même toit, ce qui élimine potentiellement la nécessité d’ouvrir des comptes dans des institutions distinctes pour éviter de dépasser le plafond de 100 000 $.
Jongler avec des comptes dans six banques peut sembler être une tâche ardue. En comprenant mieux les règles de la SADC et les options d’épargne disponibles, vous pourriez vouloir revoir vos comptes pour voir si vous devez les garder tous ouverts. Vous pourriez découvrir que vous pouvez regrouper vos avoirs dans moins d’institutions tout en bénéficiant d’une assurance-dépôts complète. Si ce n’est pas le cas, vous faites la bonne chose en répartissant votre argent pour vous assurer qu’il est entièrement assuré dans le cas très peu probable où l’une de vos institutions financières ferait faillite.
Les détails sur le traitement fiscal de l’opération n’ont pas encore été dévoilés. S’il est clair qu’un gain (ou une perte) en capital s’appliquerait à toute unité rachetée pour 37 $ en espèces – ce qui est l’une des options disponibles, sous réserve d’une répartition – les conséquences fiscales de l’échange d’unités contre des actions de la société fusionnée n’ont pas été communiquées.
Mais restez à l’écoute.
« Les questions fiscales feront partie de la divulgation aux porteurs de parts dans la circulaire et les documents fournis pour l’assemblée extraordinaire, et la société est consciente de ne pas devancer cette divulgation par une communication sélective », a déclaré Trevor Zeck, associé chez FGS Longview, une société de relations publiques travaillant avec la chaîne de hamburgers basée à Vancouver, dans un courriel.
Le fonds de redevances a annoncé qu’il prévoyait d’envoyer par courrier la circulaire d’information de la direction aux porteurs de parts en septembre, avant une assemblée extraordinaire pour voter sur la transaction, la clôture étant prévue en octobre si l’accord est approuvé. La circulaire sera également publiée sur Sedar.com.
Les marchés boursiers canadiens étaient fermés le lundi 5 août, à l’occasion du congé civique, tandis que les marchés américains restaient ouverts. Comment la valeur des indices canadiens pourrait-elle donc changer ce jour-là ?
Envoyez vos questions par e-mail à [email protected]Je ne peux pas répondre personnellement aux e-mails, mais je choisis certaines questions auxquelles répondre dans ma chronique..
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