Conseils pour économiser de l’argent : comment fixer les bons objectifs financiers pour 2025

Économiser de l’argent est une résolution importante, surtout en période d’incertitude. La hausse du coût de la vie et la situation économique incertaine incitent de plus en plus de personnes à gérer activement leurs finances. Katharina Lüth, Chief Client Officer chez Raisin, vous donne des conseils sur la manière de fixer des objectifs financiers pour 2025 – et sur la manière de les atteindre.

Lüth est convaincu que les routines et une approche stratégique font leurs preuves lorsqu’il s’agit d’économiser de l’argent. Dans une interview, elle a donné des conseils pour aborder 2025 avec des objectifs financiers réalistes.

Pourquoi le début de l’année est le bon moment pour fixer des objectifs d’épargne

La fin de l’année est le moment idéal pour faire le point et faire de nouveaux projets. « La fin de l’année offre un moment clair pour se réorienter. «Beaucoup de gens examinent alors leurs finances et réfléchissent à la manière dont ils pourraient épargner ou mieux investir au cours de la nouvelle année», explique Lüth.

L’inflation et la hausse du coût de la vie ont rendu l’épargne de plus en plus importante pour de nombreuses personnes ces dernières années. En Allemagne notamment, où l’inflation est encore sensible dans certaines régions, le désir de constituer des réserves financières se fait croissant.

«La hausse des prix et le sentiment que l’inflation est réelle incitent de nombreuses personnes à réfléchir davantage à leurs réserves financières», explique Lüth. « Vous remarquez simplement qu’il est plus difficile de survivre sans épargner, surtout dans des moments comme ceux-ci. »

Les défis économiques font de l’épargne une question nécessaire. Grâce à une épargne ciblée, il est possible de constituer des réserves qui créent une sécurité financière à long terme.

Quels sont les coûts à surveiller

Selon Lüth, pour réussir à économiser de l’argent et à fixer des objectifs d’épargne, vous devez diviser vos propres dépenses en coûts fixes et variables. Cette distinction montre où des économies sont possibles.

«Le plus important est de déterminer d’abord quels sont réellement vos coûts fixes», explique Lüth. Les coûts fixes comprennent les dépenses récurrentes et souvent difficiles à modifier, telles que le loyer, les frais supplémentaires, les assurances et les contrats en cours pour l’électricité, le gaz ou l’internet. Vous devriez consulter régulièrement ces contrats pour trouver des offres moins chères afin d’économiser davantage d’argent, conseille Lüth en guise de conseil.

Les coûts variables offriraient souvent plus de flexibilité et donc un potentiel d’économies. Cela comprend les dépenses liées à la nourriture, aux loisirs et aux passe-temps. Lüth recommande de prêter une attention particulière au potentiel d’économies dans ces domaines. «Si je regarde de plus près mes dépenses variables telles que les loisirs ou les vêtements, je peux généralement y économiser quelque chose», explique Lüth.

C’est ainsi que vous fixez des objectifs réalistes pour votre argent

La première étape consiste à analyser les revenus et les dépenses. Lüth recommande d’utiliser un livre budgétaire ou une application budgétaire pour documenter avec précision toutes les dépenses. De cette façon, vous pouvez voir vos coûts fixes et remarquer ce qui reste à la fin.

Un autre élément constitutif d’une épargne réussie consiste à constituer un fonds d’urgence. Lüth recommande de mettre de côté au moins trois mois de salaire sur un compte quotidien. « Un fonds d’urgence est une assurance de base extrêmement utile en cas de coûts imprévus », explique-t-elle. Cette réserve crée une sécurité financière et constitue une base stable pour des objectifs d’épargne plus importants.

Afin d’atteindre les objectifs d’épargne à long terme, Lüth recommande d’automatiser le taux d’épargne. Au début du mois, un montant fixe doit être automatiquement transféré sur un compte distinct. « Si le taux d’épargne baisse en début de mois, alors vous ne le dépensez pas », explique-t-elle. En franchissant cette étape, l’épargne devient une routine régulière et contribue à maintenir la discipline.

Lüth recommande de commencer avec de petits montants et d’augmenter progressivement votre taux d’épargne. Avec une somme initiale de 50 euros par mois, vous pouvez facilement mettre en place un rythme d’épargne qui pourra être progressivement élargi.

«Il est souvent préférable de progresser progressivement de bas en haut et de commencer avec 50 euros par mois plutôt que de commencer de manière trop ambitieuse et d’abandonner ensuite», explique Lüth. Dès que vous vous êtes habitué à ce montant, l’expert vous dit que vous pouvez augmenter progressivement le montant que vous épargnez.

Conseils pour respecter vos objectifs d’épargne

Il est également important de faire la distinction entre les objectifs à court terme et à long terme. Même si des objectifs concrets comme un voyage sont tangibles, les objectifs d’épargne à long terme pour la prévoyance vieillesse doivent être fixés de manière structurée.

La clé d’une économie réussie réside dans l’automatisation et les routines de construction. «Ce que je recommande toujours, c’est de mettre de côté l’épargne dès le début du mois», dit-elle. Une routine fixe vous aide à épargner de manière cohérente, comme une facture mensuelle.

Une autre méthode pour maintenir une motivation élevée consiste à fixer de petits objectifs intermédiaires. De cette façon, les succès sur la voie de votre objectif d’épargne importante peuvent devenir visibles, ce qui rend le processus globalement plus motivant. Célébrer de temps en temps de petits succès renforce le sentiment positif et l’engagement à continuer.

Si le revenu change, le taux d’épargne doit également être ajusté. Lüth affirme qu’un plan d’épargne flexible est essentiel pour s’en tenir à long terme. Un plan clair et des routines conscientes contribuent à mettre en œuvre avec succès les résolutions financières pour 2025 et à économiser de l’argent à long terme.