Divers types de fraude financière, y compris la fraude à l’investissement récemment populaire, soulèvent la question de la culture financière des citoyens et de l’échange d’informations entre les prêteurs et le registre des antécédents de crédit, ce qui pourrait contribuer à protéger les consommateurs, explique Edgars Surgofts, chef de la branche lettone de “Grande banque”.
Il rappelle que les fraudeurs à l’investissement promettent des profits rapides, encourageant les gens non seulement à vider leurs économies, mais aussi à contracter des emprunts afin de les « investir » dans une plateforme créée par des criminels. “Il n’est pas rare que ces escrocs approchent la victime d’abord sur les réseaux sociaux, puis par téléphone. Par conséquent, toute offre qui semble trop belle pour être vraie est susceptible d’être une arnaque et doit être prise très au sérieux”, explique Surgoft.
Le directeur de la banque déclare que les établissements de crédit, y compris « Bigbank », ont une politique et une procédure strictes pour déterminer qui est l’emprunteur et quelles sont ses intentions, et qu’ils investissent également constamment dans la cybersécurité. De l’autre côté, il y a l’humain et sa capacité à juger quels réseaux Internet sans fil il utilise, où il saisit les détails de sa carte, sur quels liens il clique et s’il peut détecter qu’il est trompé ou intimidé.
Un autre outil supplémentaire qui pourrait contribuer à protéger les consommateurs est un échange plus rapide d’informations entre les banques et le Bureau d’information sur le crédit, qui collecte des données sur les antécédents de crédit des personnes physiques et morales. Les premiers résultats de cet échange accéléré d’informations sont attendus dès le troisième trimestre de cette année.
“L’historique de crédit d’une personne n’est pas seulement l’un des outils permettant aux banques d’évaluer l’opportunité d’accorder de l’argent, mais aussi une opportunité de déterminer si un emprunteur potentiel n’a pas été victime d’une fraude à l’investissement. Par conséquent, l’échange de données presque immédiat devient particulièrement important – si jusqu’à présent cela se produisait une fois par jour, alors actuellement les informations sur le prêt accordé devraient être enregistrées immédiatement, donc chaque futur prêteur verra immédiatement la situation réelle », explique Intars Miķelsons, membre du conseil d’administration du KIB.
Miķelsons mentionne que la nécessité d’une telle solution est apparue lorsqu’un emprunteur, qui n’avait auparavant aucune obligation de crédit, a conclu des contrats de prêt de plusieurs dizaines de milliers d’euros en une seule journée uniquement parce que les informations auprès de diverses institutions étaient collectées une fois par jour. Malheureusement, il ne s’agit pas d’un cas isolé : des situations similaires ont été signalées par des prêteurs.
“Nous analysons régulièrement les données et nous avons vu des signes de fraude, mais les prêts avaient déjà été accordés. Nous devons apprendre de nos erreurs, mais en même temps, l’échange de données est un processus qui nécessite à la fois du temps et des investissements pour se réorganiser, en afin de le faire dans le respect des exigences réglementaires et de sécurité. Selon les prévisions actuelles, la majorité des prêteurs lettons l’auront fait d’ici la fin de cette année, ce qui contribuera de manière significative à réduire le volume de la fraude”, a déclaré Miķelsons. croit.
Le responsable de la succursale lettone de « Bigbank » ajoute que l’établissement de crédit analyse également quotidiennement le comportement des clients, et s’il devient atypique, par exemple, un contrat de dépôt est brusquement résilié avant la date limite, un compte d’épargne est vidé, puis la banque posera certainement des questions supplémentaires pour assurer la sécurité du client.
Toutefois, les experts soulignent qu’il est nécessaire de lutter contre la fraude non seulement par la technologie, mais également par l’éducation des consommateurs, car le désir de faire confiance aux opportunités de profit rapide est souvent directement enraciné dans le manque de connaissances.
Madara Pumpure, médecin psychothérapeute à la Clinique de médecine psychosomatique et de psychothérapie de l’Université Riga Stradins, affirme que les victimes potentielles des fraudeurs sont celles qui ne sont pas suffisamment formées en matière financière et ne comprennent pas les risques et la réalité des investissements. Le groupe à risque le plus important est celui qui non seulement manque de connaissances financières, mais qui souffre également d’un manque d’argent pendant une longue période. Cela entraîne du stress, qui à son tour peut conduire à une recherche désespérée d’opportunités de profit rapide. Tout cela rend les gens plus faciles à manipuler.
Elle ajoute que les gens sont souvent sensibles aux promesses alléchantes de richesse rapide, car elles déclenchent souvent des émotions fortes qui obscurcissent la pensée rationnelle.
« Les fraudeurs utilisent souvent la pression émotionnelle pour encourager les gens à prendre des décisions rapides sans y réfléchir sérieusement. Par exemple, en soulignant que l’offre n’est que pour une durée limitée. Il s’agit d’une stratégie de vente. Si « l’acheteur » ne sait pas qu’il s’agit d’une offre limitée dans le temps. manipulation, il y a alors plus de chances qu’il s’en rende compte”, explique le médecin.
Beaucoup ont tendance à s’appuyer sur les informations provenant des autorités qui sont censées avoir déjà bénéficié de cette offre particulière. De tels faux témoignages, comme si les histoires de personnes célèbres sur la façon dont elles ont trouvé « leur chance », pouvaient accroître la confiance dans les escrocs. Il est donc très important de les évaluer de manière critique et de comprendre que presque tout peut être falsifié.
Comment se protéger des fraudeurs financiers ?
dr. Madara Pumpure souligne qu’il est important d’acquérir des connaissances de base sur le monde de l’investissement, pour comprendre les risques et les opportunités. L’éducation vous aidera à reconnaître les offres irréalistes et à les éviter.
Tout le monde peut gagner à se familiariser avec les tactiques d’escroquerie les plus courantes. Connaître leurs approches peut vous aider à repérer les stratagèmes frauduleux. Vous ne devez en aucun cas faire confiance à des appelants inconnus offrant des opportunités d’investissement incroyablement rentables.
Edgars Surgofts, directeur de la succursale lettone de « Bigbank », nous rappelle les règles les plus importantes en matière d’hygiène en matière de sécurité financière :
Les données publiées par la Financial Industry Association montrent que 4.795 cas de fraude ont eu lieu au cours des six mois de cette année, soit 45% de plus qu’au cours de la même période de 2023. Au cours des six premiers mois de cette année, les clients des quatre plus grandes banques lettones ont été escroqués à hauteur de 9,452 millions d’euros, soit 86,2% de plus que pour la période correspondante de l’année dernière.
Si vous pensez toujours avoir été victime d’une fraude financière, vous devez déposer un rapport de police et en informer la banque.
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2024-07-24 17:27:21
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