2024-08-16 01:24:24
Yanely Espinal donnait un atelier sur l’éducation financière cet été lorsqu’un membre du personnel de nettoyage de l’immeuble s’est approché d’elle.
« Je voulais te parler », dit-il. « Quand j’ai commencé à travailler, [company] « On m’a proposé un plan de retraite. Mais mon cousin m’a dit que c’était une arnaque, alors je ne l’ai jamais fait. J’ai l’impression d’avoir fait une erreur. »
« J’avais le cœur brisé », raconte Espinal. Elle lui a dit : « Ton cousin ne t’a pas bien servi. Ce n’est pas une arnaque. C’est un avantage. »
Elle a compris comment cette rupture avait pu se produire. « C’était un homme âgé, une personne de couleur, le type de personne souvent mal desservie par le secteur financier », dit-elle.
En tant que coach financier et le directeur de la sensibilisation éducative à Finances personnelles de nouvelle générationEspinal rencontre des personnes de tous horizons, y compris des personnes issues de communautés défavorisées, qui ont du mal à emprunter, à investir et à établir un budget. Elle leur apprend ensuite à prendre des décisions plus éclairées en matière d’argent.
Voici quelques-unes des erreurs financières les plus courantes qu’elle rencontre dans son domaine de travail.
Erreur n°1 : penser qu’un prêt est de l’argent gratuit
Si vous avez besoin d’argent, votre réflexe pourrait être d’emprunter de l’argent à un prêteur. Mais n’oubliez pas qu’un prêt n’est pas de l’argent gratuit, explique Espinal. Ces prêteurs « gèrent une entreprise et vont faire des bénéfices ».
« Certains de ces taux d’intérêt sont si élevés et s’accumulent si rapidement que le montant que vous remboursez est considérablement supérieur au montant que vous avez emprunté. Cela peut vous piéger dans un cycle d’endettement. »
Alors, « enfilez votre casquette d’entrepreneur et cherchez la meilleure offre », conseille-t-elle. Vous vous sentez peut-être désespéré, mais ne prenez pas le premier prêt qui vous tombe sous la main. Allez sur Internet et renseignez-vous sur les conditions des différents prêts. Ou rendez-vous dans une coopérative de crédit, qui propose souvent de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts.
Erreur n°2 : cosigner des prêts
Si un ami ou un membre de votre famille vous demande de cosigner un prêt, ne le faites pas, conseille Espinal. Cosigner un prêt signifie que vous acceptez d’être responsable de la dette de quelqu’un d’autre. Si l’emprunteur principal ne fait pas ses paiements, vous devez rembourser le prêt. Cela signifie également que la dette figure sur votre rapport de solvabilité, ce qui pourrait vous empêcher d’obtenir un prêt ou rendre le prêt dont vous avez besoin plus cher.
Si vous avez du mal à dire non à un proche qui a besoin d’un prêt, soutenez-le d’une autre manière, conseille Espinal. Lorsque sa marraine lui a demandé de cosigner un prêt, Espinal a refusé, mais a proposé de l’aider à trouver un prêt pour les personnes ayant un score de crédit plus bas et d’examiner son rapport de solvabilité pour l’aider à améliorer son score.
Erreur n°3 : Ne pas placer votre argent sur un compte d’épargne à rendement élevé
Si votre argent est sur un compte d’épargne traditionnel, il rapporte probablement peu, voire pas du tout, explique Espinal. aussi bas que 0,01 % dans les grandes banques.
Placez donc ces fonds sur un compte d’épargne à rendement élevé avec des taux d’intérêt compris entre 4 et 5 %. Ces taux d’intérêt plus élevés permettent à votre argent de fructifier et de protéger votre épargne contre l’inflation.
« Les banques qui proposent ces comptes sont généralement des banques moins connues, comme les banques en ligne ou les banques mobiles », explique Espinal. Si cela vous fait réfléchir, réfléchissez à ceci : tant que votre compte bancaire est assuré par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corp.) ou que votre compte d’épargne de coopérative de crédit est assuré par la NCUA (National Credit Union Administration), votre épargne sera protégée jusqu’à une limite de 250 000 $.
Erreur n°4 : dépenser plus quand on gagne plus
Certaines personnes qui gagnent des centaines de milliers de dollars par an se retrouvent à vivre d’un chèque de paie à l’autre. Cela peut arriver lorsque les gens pensent qu’un revenu plus élevé signifie qu’ils doivent vivre un style de vie qui correspond à ce revenu, explique Espinal. C’est un phénomène appelé « glissement du style de vie » ou « inflation du style de vie ».
« L’argent est donc utilisé pour des obligations financières qui ne sont pas nécessaires : une nouvelle montre, une nouvelle voiture, des chaussures de marque. Nous pensons que nous le méritons », dit-elle. « Mais nous méritons aussi de vivre une retraite digne et de pouvoir transmettre notre patrimoine à nos enfants. »
Si vous gagnez plus d’argent, votre taux d’épargne devrait également augmenter. Ajustez le montant que vous épargnez en fonction de ce que vous gagnez. Si vous en avez la possibilité, demandez à votre employeur d’effectuer un dépôt direct sur votre compte d’épargne à rendement élevé afin que l’argent épargné soit automatiquement mis de côté.
Erreur n°5 : faire des investissements basés sur le battage médiatique
Certaines personnes investissent dans ce qui est à la mode en ce moment, comme des actions d’actions individuelles, plutôt que de placer leur argent dans quelque chose de moins risqué, comme un fonds indiciel (un gros ensemble d’actions et d’obligations).
« Lorsque vous choisissez des actions, vous essayez de prédire l’avenir. Nous essayons tous de deviner », explique Espinal. « Certaines de ces suppositions finissent par être justes. Mais pourquoi voudriez-vous laisser toute votre richesse se développer dans un avenir proche ? [strategy] au hasard ?”
Si vous souhaitez vous lancer dans des investissements plus risqués, utilisez une règle de pourcentage, conseille-t-elle. Investissez 80 % de votre argent dans des placements éprouvés comme les fonds à échéance cible et les fonds communs de placement traditionnels. « Les 20 % restants de votre argent peuvent être investis dans des choses qui sont à la mode, comme des crypto-monnaies ou des actions individuelles. »
Avec cette approche, « au moins la majorité de votre argent ne sera pas complètement risquée », dit-elle.
L’histoire numérique a été écrite par Malaka Gharib et éditée par Beck Harlan. L’éditeur visuel est Beck Harlan. Nous aimerions avoir de vos nouvelles. Laissez-nous un message vocal au 202-216-9823 ou envoyez-nous un e-mail à [email protected].
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