La baisse de l’inflation plus rapide que prévu dans la zone euro signifie que la Banque centrale européenne (BCE) pourrait à nouveau réduire ses taux jeudi semaine, tandis qu’une autre réduction pourrait également avoir lieu en décembre.
Jusqu’à récemment, on s’attendait à ce que la BCE attende jusqu’en décembre avant de poursuivre la réduction du mois dernier par une nouvelle.
Environ 127 000 personnes bénéficiant d’un prêt hypothécaire tracker ont déjà bénéficié cette année de deux réductions de 0,25 point de pourcentage et d’un ajustement spécial et unique de 0,35 point du taux de refinancement de leur prêt hypothécaire.
L’actualité du jour en 90 secondes – 8 octobre
Cela a conduit le taux de refinancement à baisser de 4,5 % à 3,4 %. Il pourrait descendre à 3,15% ce mois-ci.
Le taux hypothécaire d’un client tracker typique est actuellement passé d’environ 5,5% à 4,4%.
La baisse et l’ajustement du taux de refinancement intervenus en juin ont réduit les remboursements mensuels de 100 €, sur la base d’un tracker avec 100 000 € encore dus et 15 ans restants à terme.
Ceci est également basé sur un taux de suivi fixé à une marge d’un point de pourcentage par rapport au taux de la BCE.
La baisse des taux de la BCE accentuera la pression sur les banques et autres prêteurs pour qu’ils réduisent les taux fixes
Deux réductions supplémentaires d’ici la fin de l’année entraîneraient une réduction supplémentaire de 24 € sur les remboursements mensuels.
De nouvelles baisses de taux mettront également les prêteurs sous pression pour qu’ils réduisent les taux variables, en particulier pour les détenteurs de prêts hypothécaires piégés par les fonds vautours. Ces prisonniers hypothécaires paient des taux pouvant atteindre 10 %.
Pepper Advantage, qui gère des milliers de prêts hypothécaires pour le compte des vautours, a promis de répondre aux deux baisses de taux de la BCE jusqu’à présent en réduisant les taux variables pour 100 000 clients hypothécaires incapables de s’en débarrasser parce qu’ils ont peut-être manqué des paiements dans le passé.
La baisse des taux de la BCE exercera une pression accrue sur les banques et autres prêteurs pour qu’ils réduisent les taux fixes.
Le mois dernier, AIB a réduit certains de ses taux fixes pour la troisième fois cette année. Les nouveaux acheteurs et ceux qui ne bénéficient plus de taux fixes croiseront les doigts pour que la décision de l’AIB incite ses concurrents à réagir en réduisant également leurs taux d’emprunt.
Environ 80 000 emprunteurs ne bénéficieront plus du taux fixe cette année.
Les banques irlandaises affirment qu’elles n’ont pas augmenté leurs taux dans la mesure où la BCE a augmenté les siens dans le but de protéger les consommateurs de la poussée de l’inflation.
La baisse et l’ajustement du taux de refinancement intervenus en juin ont réduit les remboursements mensuels de 100 €, sur la base d’un tracker avec 100 000 € encore dus et 15 ans restants à terme. Photo de :
Le nombre d’emprunteurs disposant de trackers a diminué ces derniers temps.
Environ 53 000 titulaires de prêts hypothécaires ont abandonné les taux suiveurs au cours des deux dernières années pour adopter un taux fixe, ou ont remboursé leur prêt hypothécaire, selon le courtier Michael Dowling de Dowling Financial Services.
Les perspectives d’une réduction des taux de la BCE ce mois-ci se sont améliorées après que le président de la Banque centrale française, François Villeroy de Galhau, a déclaré hier à un journal italien que la BCE réduirait probablement ses taux d’intérêt le 17 octobre.
Cela s’explique par la faiblesse de la croissance économique, ce qui accroît le risque que l’inflation dans la zone euro soit inférieure à l’objectif de 2 % fixé par la BCE.
L’analyste Justin Doyle, des bureaux de Dublin de la banque spécialisée Investec, a déclaré qu’il s’attend à une réduction de la BCE ce mois-ci et à nouveau en décembre.
Il a déclaré : « Les récents battements de tambour des autres membres du conseil des gouverneurs de la BCE laissent entrevoir une décision en octobre. »
Les marchés avaient déjà intégré une baisse en décembre.
L’économiste indépendant Simon Barry a déclaré : « Les arguments en faveur d’une baisse des taux en octobre se multiplient pour deux raisons. Le tableau de l’inflation continue de s’améliorer, d’une part parce que la situation de la croissance économique se détériore.»
Mais M. Barry a déclaré que l’inflation des services dans la zone euro restait trop élevée.
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