Lorsque les enfants ont remis leurs factures à la caissière, Simanson s’est rendu compte qu’elle avait grandi en regardant sa mère faire ses courses de cette façon chaque semaine. Mais ses enfants ne vivent tout simplement pas dans cette même réalité.
“Ils jamais voir de l’argent physique », dit Simanson. “J’ai 31 ans, et quand je grandissais, cela ressemblait au début du passage des espèces aux cartes de débit, puis après ma sortie de l’université, c’était Venmo.” Elle et son mari ont parlé de l’invisibilité de l’argent et ce que cela signifie, en particulier lorsqu’il s’agit de leurs enfants.
Lorsque les Gen-Xers et les milléniaux ont atteint leur majorité, ils ont vu leurs parents payer en espèces et compter la monnaie dans les magasins. Au drive-in de la banque, ils ont regardé les chèques endossés whoosh à travers le tube à vide vers le caissier qui attend à la fenêtre. Des pièces de monnaie abandonnées dans les coussins du canapé ou un billet de cinq cents fané arraché au panier à linge étaient des prix passionnants et tout à fait plausibles. À l’époque, les adolescents étaient payés en espèces lorsqu’ils tondaient la pelouse d’un voisin ou passaient une soirée à garder les enfants, et leurs parents ne surveillaient pas le mouvement de chaque liasse de billets fourrés dans leurs poches.
Maintenant, ces mêmes enfants ont grandi et découvrent comment guider leur propre progéniture dans un paysage de plus en plus dépourvu d’argent, un fait qui transforme l’expérience de l’argent dans l’enfance – comment les enfants l’apprennent, comment ils l’utilisent, comment ils le conceptualisent. Il y a plus de surveillance parentale. Il y a moins de pièces en vrac dans les porte-gobelets de voiture. Les enfants du quartier ont installé un stand de limonade avec une pancarte indiquant le compte Venmo d’un parent, car la plupart des passants n’ont probablement pas 2 $ en espèces.
Les parents doivent être délibérés lorsqu’ils naviguent dans ce nouveau monde avec leurs enfants, explique Jessica Pelletier, mère de deux enfants et directrice générale de la éducation financière à but non lucratif FitMoney, parce que les enfants absorbent ce que nous faisons bien plus tôt que nous ne le pensons. Au défi, dit Pelletier, s’ajoute le fait que de nombreux parents d’aujourd’hui n’ont pas exactement reçu une excellente introduction à la finance lorsqu’ils étaient eux-mêmes enfants.
«Quand les parents étaient plus jeunes aujourd’hui, peut-être que leurs parents ouvraient un compte d’épargne pour eux, et peut-être qu’ils avaient une tirelire, et c’était peut-être l’étendue de leur éducation en finances personnelles jusqu’à l’âge de 18 ans environ», explique Pelletier. « Les finances personnelles étaient… une sorte d’éducation qui consiste à vous lancer dans les profondeurs et à comprendre ». Vous obtiendriez votre carte de crédit à 18 ans, vous obtiendriez ce compte d’épargne et vous deviez apprendre à l’utiliser.
C’est tard dans le jeu, dit-elle. “Des études montrent que vos comportements et vos habitudes se forment en fait à un âge beaucoup plus précoce. Donc, votre fort désir d’être un épargnant, ou votre passion pour les dépenses, ou votre aversion pour le risque, c’est vraiment formé à l’intérieur de vous dès le plus jeune âge – chez la plupart des enfants, à l’âge de 7 ans.
Alors qu’est-ce que cela signifie, alors, si beaucoup d’enfants ne sont pas réellement voyant l’argent comme leurs parents le faisaient autrefois? Les générations plus âgées sont arrivées à maturité avec une opportunité beaucoup plus ambiante d’assister au mouvement de l’argent. «Il y avait quelque chose que vous pouviez visualiser», dit Pelletier. « Alors maintenant, c’est à nous de le verbaliser. Parce que les enfants regardent – mais s’ils ne voient jamais aucun type de transaction, alors ils pensent que tout est gratuit dans le monde. Maman a cliqué sur « acheter » sur Amazon, et deux jours plus tard, nous l’avons eu. »
Les parents doivent aider les enfants à comprendre qu’une carte-cadeau ou une application de paiement ou même une simple pression du doigt peuvent transmettre la même valeur que l’argent physique, dit Pelletier, ce qui est une leçon compliquée à enseigner, et aussi essentielle. (Exemple : un enfant de 6 ans dans le Michigan fait la une des journaux récemment lorsqu’il a commandé pour plus de 1 000 $ de repas à livrer via le compte Grubhub de son père sur son téléphone ; le père horrifié s’est soudainement retrouvé à regarder un compte bancaire en baisse alors qu’il était enterré dans une attaque de crevettes géantes et de frites au chili, et pendant ce temps, son fils voulait juste savoir les pizzas au pepperoni sont-elles déjà arrivées ?).
Malgré les pièges potentiels, certains parents sont heureux de s’éloigner de l’expérience tactile de la manipulation de l’argent, en particulier après des années de pandémie qui ont accéléré le pivot de la société vers le sans numéraire.
“Le papier-monnaie est grossier et germé”, déclare Carleen Haylett, une mère célibataire d’un fils de 11 ans qui lui tend immédiatement les factures cachées dans ses cartes d’anniversaire. Elle transfère l’équivalent sur sa carte de débit via Greenlight, une application bancaire pour enfants et adolescents avec contrôle parental.
Son fils n’a jamais vraiment eu affaire à de l’argent, dit-elle, et il ne veut pas. “La majeure partie de son argent va à des choses comme des achats dans le jeu sur Roblox”, dit-elle. “Il est numérique depuis le tout début.”
Mais cela a rendu son introduction à l’argent plutôt abstraite, et ce n’est que vers la quatrième année qu’il a pu saisir le concept de compte bancaire, dit-elle. “C’est à ce moment-là qu’il a commencé à l’obtenir, que” j’ai cet argent, et je peux le dépenser maintenant, ou je peux en économiser une partie pour un achat plus important, et je devrais également mettre un pourcentage de côté pour faire un don à une association caritative. .’”
Freya Hurwitz, mère de deux enfants dans le Massachusetts, a créé pour ses enfants des comptes bancaires et Apple Cash à l’âge de 11 ans, et depuis, ils sont presque exclusivement numériques. Sa fille de 15 ans est heureuse d’utiliser une carte de débit pour la plupart des choses, mais ce n’est pas parfait : « Les enfants ne peuvent pas se payer s’ils sortent tous dîner et veulent partager une facture. Il n’y a pas de Venmo pour les enfants, vous n’êtes techniquement pas censé l’utiliser à moins d’avoir 18 ans », déclare Hurwitz. «La technologie n’a pas non plus rattrapé le fait que beaucoup d’enfants n’utilisent pas d’argent liquide maintenant, et il n’y a pas d’applications de paiement à utiliser. Il y a un écart là-bas en ce moment.
Même si les cartes de débit et Apple Pay et les applications de financement centrées sur les enfants prennent progressivement le dessus, il y a toujours à la fois la nécessité et l’attrait du papier-monnaie. Il y a des familles qui ne font pas partie des 83 pour cent des adultes américains qui possèdent des cartes de crédit. Les billets d’un dollar et les pièces de monnaie font toujours partie des cours de mathématiques dans les programmes des écoles élémentaires. Beaucoup d’adolescents encore dire qu’ils préfèrent de l’argent qu’ils peuvent dépenser comme ils l’entendent, à l’insu de leurs parents. Et les parents – en particulier les parents de jeunes enfants, qui n’ont peut-être pas encore de cartes de débit ou de smartphones – voient souvent leurs enfants graviter instinctivement vers la monnaie qu’ils peuvent toucher.
Même Pelletier dit que ses enfants sont toujours plus ravis d’un billet de 20 $ que d’une carte-cadeau de 20 $ : « L’argent liquide, c’est excitant et magique », dit-elle. “Mon fils de 12 ans économisera cet argent jusqu’à ce qu’il doive absolument l’utiliser. Il passera d’abord en revue toutes les cartes-cadeaux, toutes les cartes électroniques afin que l’argent puisse rester dans son portefeuille, car cela lui semble spécial.
Lorsque Jeremy Roadruck, un père de 47 ans à Fort Lauderdale, en Floride, emmène sa fille de 8 ans au parc pour vendre des biscuits Girl Scout avec sa troupe, ils viennent préparés avec des applications pour recevoir des paiements virtuels, dit-il . Mais les filles sont attirées par la pochette zippée remplie de vrais dollars, où le succès de leurs ventes se traduit par un poids palpable.
Roadruck était un enfant militaire et il a grandi dans une famille avec un budget strict après que sa mère ait décidé de quitter son travail pour élever ses fils. Il a eu des moments où il n’avait pas les moyens de payer une assurance maladie et il a vendu son plasma sanguin contre de l’argent à l’université. Depuis, il s’est bien débrouillé en tant qu’auteur et coach personnel, et maintenant il veut s’assurer que sa fille comprend mieux la finance qu’il ne l’a jamais fait dans son enfance. Alors il lui explique qu’il faut de l’argent pour faire avancer les choses – pour payer les factures, pour faire l’épicerie. Il lui apprend la valeur de différentes pièces de monnaie, ce qui est délicat, car un sou est plus petit qu’un sou mais vaut en quelque sorte 10 cents. Il lui montre leurs comptes de placement sur son écran d’ordinateur et explique comment son argent travaille pour elle, faisant des « bébés » (dividendes) et des « petits-enfants » (intérêts).
Sa fille comprend cela autant qu’un enfant de 8 ans peut, que les fonds qu’elle a eu la chance de recevoir existent quelque part dans l’éther numérique mais ont une valeur réelle, ouvrant la voie à un avenir financier solide. Mais elle est encore plus extatique quand la Fée des Dents glisse un seul billet croustillant sous son oreiller.
Roadruck rit, car même dans une culture en évolution, les enfants sont toujours des enfants. “Quand ils ont de l’argent en main, ils se disent, ‘c’est réel,'” il dit. « ‘C’est du pouvoir d’achat ! Je peux avoir des bonbons. je peux obtenir gencive.'”
