Par Eliza Haverstock | Portefeuille Nerd
En 2023, le plan d’annulation de la dette étudiante du président Joe Biden est mort, un nouveau plan de remboursement est né, des millions d’emprunteurs de longue date ont obtenu une remise et d’autres ont vu leurs factures mensuelles de prêt étudiant revenir à échéance.
Cette année, encore plus de changements sont à venir.
D’un formulaire d’aide financière repensé aux paiements mensuels réduits de moitié, en passant par le plan B d’annulation de la dette de Biden et bien plus encore, voici à quoi s’attendre avec l’aide financière aux étudiants en 2024.
Les mensualités seront réduites de moitié pour des millions
Le le plus récent plan de remboursement basé sur le revenu, SAVE, lancé à l’automne 2023. Près de 5,5 millions d’emprunteurs se sont inscrits, dont 2,9 millions étaient éligibles à des paiements mensuels de 0 $, a annoncé le ministère de l’Éducation en novembre. Et les avantages seront adoucis cette année. À partir de juillet, les mensualités du plan SAVE pour certains emprunteurs seront plafonnées à 5 % du revenu discrétionnaire de l’emprunteur, au lieu de 10 %. Cela signifie que les emprunteurs qui s’inscrivent à SAVE – mais gagnent trop pour avoir droit à des paiements de 0 $ – verront toujours leurs paiements réduits de moitié.
Par exemple, une personne gagnant 50 000 $ par an recevait un paiement mensuel d’environ 270 $ sur le plan REPAYE, qui était le prédécesseur de SAVE. Actuellement, leur paiement mensuel dans le cadre de SAVE est d’environ 143 $, et en juillet, ce montant tombera à 72 $.
Un autre grand changement de SAVE à venir en juillet : les emprunteurs qui ont initialement contracté 12 000 $ ou moins pour leurs diplômes peuvent obtenir une annulation de leur prêt après 10 ans sur SAVE, au lieu de 20 ou 25 ans. Ces emprunteurs pourraient bénéficier d’une remise de prêt étudiant cet été – ou se rapprocher considérablement de la ligne d’arrivée de la remise de 10 ans – s’ils s’inscrivent au plan SAVE.
Le paiement sur la rampe d’accès expirera
Les factures fédérales de prêts étudiants ont repris en octobre, après une pause pandémique de trois ans. Mais les emprunteurs disposaient d’un coussin : un « rampe d’accès » de 12 mois pendant laquelle les paiements manqués ne nuiraient pas à leur cote de crédit ni n’entraîneraient le défaut des emprunteurs sur leurs prêts étudiants. À la mi-novembre, 40 % des emprunteurs n’avaient pas effectué leur paiement prévu pour octobre, selon le ministère de l’Éducation.
La période tampon d’un an devrait expirer le 30 septembre 2024. Après cette date, les paiements tardifs, partiels ou manqués peuvent entraîner de graves conséquences, comme le défaut de paiement du prêt, le recouvrement de créances et la saisie-arrêt des chèques de paie.
“Si nous supprimons la pause, il est juste de présumer que beaucoup plus de stress surviendra, que les gens modifieront leurs comportements financiers et qu’ils ne seront probablement pas en mesure d’épargner autant ni même de dépenser autant”, déclare Dan. Collier, professeur adjoint d’éducation supérieure et d’éducation des adultes à l’Université de Memphis. « Pour les emprunteurs plus âgés, cela signifie la retraite. Pour les plus jeunes emprunteurs, cela signifie des économies d’urgence ou des investissements pour des revenus futurs.
Retards potentiels pour les programmes d’aide financière
Les étudiants qui prévoient d’aller à l’université l’automne prochain pourraient être confrontés à des retards dans les programmes d’aide financière et à l’incertitude quant au montant d’argent qu’ils obtiendront pour leurs études. En effet, la demande gratuite d’aide financière fédérale 2024-25 (FAFSA) lancée fin 2023, après un délai de trois mois et une formule actualisée pour calculer l’éligibilité aux aides.
Le ministère de l’Éducation ne commencera à envoyer les informations FAFSA des étudiants aux collèges que fin janvier. Et ce n’est que la ligne de départ : les écoles doivent ensuite élaborer des programmes d’aide financière et les distribuer avec suffisamment de temps pour que les familles puissent prendre une décision éclairée, déclare Karen McCarthy, vice-présidente des politiques publiques et des relations fédérales à la National Association of Student. Administrateurs d’aide financière.
« Ce 1er mai [college decision] la date limite est dans toutes les têtes », déclare McCarthy. “Une fois que nous aurons un engagement précis de la part du ministère sur le moment où les écoles recevront réellement ces FAFSA traités, j’ai l’impression que ces conversations pourront alors devenir beaucoup plus réelles.”
Plus d’argent Pell Grant pour plus de personnes
En dehors des prêts, des changements sont en cours pour les subventions fédérales Pell – un autre type clé d’aide financière – qui s’étendront cette année. Le programme offre aux étudiants issus de milieux à faible revenu jusqu’à 7 395 $ par an pour des études universitaires, qui n’ont pas besoin d’être remboursés. En raison de la refonte du FAFSA 2024-25, 610 000 étudiants supplémentaires devraient se qualifier pour les bourses Pell l’automne prochain, et 1,5 million d’étudiants supplémentaires devraient obtenir la bourse maximale, pour un total de plus de 5,2 millions d’étudiants éligibles au Pell maximum.
Le Congrès examinera également un projet de loi qui permettrait aux étudiants d’utiliser les bourses Pell pour financer des programmes de formation professionnelle à court terme, comme des camps d’entraînement de codage ou des cours de soudure. (Actuellement, un programme doit durer au moins 15 semaines pour être éligible à une subvention Pell.)
Incertitude politique et plan B de Biden
L’administration Biden poursuit une Plan B pour faire adopter l’annulation de la dette étudianteaprès que la Cour suprême a annulé son projet visant à effacer jusqu’à 20 000 $ de dette par emprunteur gagnant moins de 125 000 $.
Le nouveau plan aurait une portée plus limitée et s’appliquerait à un moins grand nombre d’emprunteurs. Par exemple, si les intérêts d’un prêt devenaient supérieurs au solde du principal de l’emprunteur, le gouvernement effacerait tout montant supérieur à celui initialement emprunté.
Les décideurs politiques ont conclu les négociations sur le nouveau plan en décembre, et il pourrait y avoir une version provisoire dès avril – mais des contestations judiciaires et une élection présidentielle cette année pourraient faire dérailler le plan, a déclaré Betsy Mayotte, présidente et fondatrice de l’Institut des prêts étudiants. Conseillers.
« Au point où en sont les négociations, il reste encore beaucoup de questions sans réponse sur ce à quoi cela pourrait ressembler », dit Mayotte.
Nouveaux avantages en matière d’épargne-retraite au travail
Depuis le 1er janvier, certains emprunteurs étudiants ont eu plus de facilité à épargner pour leur retraite tout en réduisant leurs prêts étudiants. Grâce à une disposition SECURE Act 2.0 qui vient d’entrer en vigueur, les employeurs peuvent « égaler » le remboursement du prêt étudiant d’un employé en cotisant le même montant à un compte de retraite professionnel.
Ainsi, si un emprunteur envoie à temps un remboursement de 200 $ pour son prêt étudiant, son employeur peut contribuer jusqu’à 200 $ à son 401(k). Mais seulement si leur employeur le souhaite. Les emprunteurs doivent se renseigner auprès du service des ressources humaines de leur employeur sur cet avantage.
“Surtout dans l’état actuel de l’économie, certains employeurs qui ne sont peut-être pas en mesure d’accorder des augmentations plus élevées recherchent des moyens alternatifs pour augmenter l’ensemble de leurs enveloppes, et cela pourrait être un moyen d’y parvenir”, explique Mayotte.
Eliza Haverstock écrit pour NerdWallet. Courriel : [email protected]. Twitter : @elizahaverstock.
L’article D’autres modifications aux prêts étudiants sont en cours. Voici à quoi s’attendre paru à l’origine sur Portefeuille Nerd.
2024-01-16 18:55:56
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