Le nombre d’Américains bénéficiant d’une assurance maladie a atteint des sommets historiques pendant la pandémie de COVID-19, mais au sein de cette doublure argentée se trouve une teinte plus sombre.
De nombreux Américains ont des politiques qui n’offrent qu’une protection financière limitée, au point que de nombreux patients déclarent avoir renoncé aux soins médicaux ou aux ordonnances nécessaires pour éviter d’être confrontés à des dépenses directes punitives.
Ce sont quelques-unes des conclusions d’un nouveau rapport sur la santé enquête d’assurance menée par le Commonwealth Fund, une fondation de recherche privée qui promeut des soins de santé équitables et de haute qualité.
L’enquête fait suite à d’autres données sur l’assurance maladie, dont certaines publiées par le US Census Bureau à partir de son enquête annuelle sur la communauté américaine, attestant que certaines mesures pandémiques, en particulier celles adoptées par le Congrès, ont amené plus de personnes à l’assurance maladie que jamais auparavant.
En 2021, près de 299 millions d’Américains avaient une assurance maladiele plus jamais enregistré, et le nombre d’Américains sans assurance maladie – un peu plus de 28 millions en 2021 – avait chuté de 1,4 million de personnes par rapport à 2019, selon l’American Community Survey.
Pendant la pandémie, le Congrès a empêché les États de désinscrire quiconque de Medicaid, le plan de santé pour les Américains à faible revenu. Il a également augmenté les subventions pour aider à payer les plans de santé individuels achetés sur les marchés de la Loi sur les soins abordables.
Pourtant, l’augmentation de l’assurance n’a pas nécessairement fourni une protection financière suffisante et, par extension, les soins médicaux nécessaires.
La loi sur les soins abordables exige que les régimes d’assurance fournissent des prestations spécifiées, mais elle n’élimine pas les quotes-parts et les franchises que les patients doivent payer.
“Le grand” mais “est que même s’il est formidable que plus de personnes aient une couverture d’assurance, c’est aussi la moitié de la bataille”, a déclaré Gideon Lukens, directeur de la recherche et de l’analyse des données pour la politique de santé à l’institut de recherche de gauche, le Center on Budget. et Priorités politiques. “Vous devez toujours vous assurer que les personnes couvertes y ont accès et n’ont pas à sacrifier leur sécurité financière pour l’obtenir.”
Les analystes des politiques de santé affirment que le Congrès et les États peuvent prendre de nouvelles mesures pour engraisser les rouleaux d’assurance maladie et protéger la sécurité financière des patients.
Insuffisamment assuré
L’enquête du Commonwealth Fund, qui a été menée cette année entre le 28 mars et le 4 juillet, a interrogé 8 022 adultes âgés de 18 à 65 ans. Elle a révélé que 43 % des adultes en âge de travailler étaient insuffisamment assurés.
Cela signifie qu’ils n’étaient pas assurés (9 %), qu’ils avaient une lacune dans leur couverture par rapport à l’année précédente (11 %) ou qu’ils étaient assurés toute l’année mais qu’ils étaient « sous-assurés », ce que le Commonwealth définit comme ayant une couverture qui ne fournissait toujours pas un accès abordable. aux soins de santé (23 %).
En conséquence, les Américains sont en moins bonne santé qu’ils ne pourraient l’être, a déclaré Sara Collins, chercheuse principale du Commonwealth et vice-présidente qui a co-écrit une analyse des conclusions de la fondation.
“Si vous retardez les visites médicales ou si vous ne faites pas remplir vos ordonnances en raison des coûts, cela signifie que votre état de santé général n’est pas aussi bon qu’il aurait pu l’être”, a-t-elle déclaré. «Cela a un impact non seulement sur la vie des individus, mais aussi sur la productivité des employeurs et le bien-être général de l’économie. Et sur le plan financier, cela a un impact énorme sur les gens en termes de dette médicale.
Commonwealth considérait qu’une personne était sous-assurée si elle subissait l’une des trois circonstances suivantes :
- Hors primes d’assurance maladie, un individu au cours des 12 derniers mois a dû faire face à des dépenses de santé directes s’élevant à au moins 10 % du revenu du ménage.
- Les débours hors primes de l’année précédente représentaient au moins 5 % du revenu d’un ménage pour un individu dont le revenu était inférieur à 200 % du seuil de pauvreté fédéral (en 2022, soit 27 180 $ pour un individu ou 55 500 $ pour un famille de quatre).
- L’exigence de franchise du régime d’assurance-maladie constituait 5 % ou plus du revenu du ménage.
L’enquête a révélé que plus de 4 personnes sur 10 qui ont obtenu des plans de santé individuels pour 2022, y compris celles qui achètent des plans sur les marchés de la Loi sur les soins abordables, étaient sous-assurées. Mais il a également signalé que près de 30% des personnes bénéficiant d’un régime de santé parrainé par l’employeur appartenaient à la même catégorie.
Selon Données du Bureau du recensement des États-Unisplus de 164 millions de personnes ont obtenu leur assurance maladie par le travail en 2021.
L’enquête a également révélé que les personnes à faible revenu étaient plus susceptibles d’être sous-assurées. Il en va de même pour ceux qui se considéraient comme étant en santé passable ou mauvaise ou qui s’identifiaient comme ayant au moins un problème de santé chronique, comme le diabète ou l’hypertension.
Les personnes qui n’étaient pas assurées pendant au moins une partie de l’année ou qui étaient sous-assurées ont signalé des taux beaucoup plus élevés de difficultés à obtenir des traitements en raison du coût. Soit ils n’ont pas recherché de soins lorsqu’ils ont eu un problème médical, ont sauté un traitement, un test ou une visite de suivi recommandés, n’ont pas consulté un spécialiste au besoin ou n’ont pas rempli une ordonnance.
Dans l’ensemble, 61 % des personnes considérées comme sous-assurées et 71 % de celles qui n’étaient pas assurées pendant une partie de l’année n’ont pas obtenu les soins médicaux nécessaires en raison du coût. Moins d’un tiers de ceux qui avaient une assurance adéquate pour toute l’année ne l’ont pas fait.
Des pourcentages élevés de personnes atteintes de maladies chroniques ont également déclaré qu’elles n’avaient pas rempli leurs ordonnances l’année précédente en raison du coût. C’était le cas d’au moins un quart des personnes atteintes de diabète, de maladies pulmonaires telles que l’emphysème et de celles qui souffraient d’insuffisance cardiaque ou de crise cardiaque.
Les deux tiers des personnes sous-assurées ou ayant des lacunes dans la couverture au cours de l’année ont également déclaré avoir eu des problèmes avec les factures médicales, beaucoup faisant face à des dettes médicales ou faisant des sacrifices dans d’autres parties de leur vie pour payer les frais médicaux. Beaucoup ont signalé des conséquences à long terme, notamment des dommages à leur cote de crédit, le fait de devoir puiser dans leurs économies ou l’incapacité de payer d’autres nécessités, comme la nourriture, le chauffage ou le loyer.
La moitié des personnes interrogées ont déclaré qu’elles ne seraient pas en mesure de couvrir une facture médicale inattendue de 1 000 $ dans les 30 jours. Les taux étaient encore plus élevés pour les Noirs (69%) et pour les Latinos (63%).
Corrections d’état potentielles
Collins a déclaré que l’un des moyens les plus efficaces d’améliorer une assurance maladie inadéquate serait pour la dernière 12 états récalcitrants, la plupart d’entre eux dans le Sud, pour étendre l’éligibilité à Medicaid, comme le permet la loi sur les soins abordables, à tous les adultes dont les revenus atteignent 138% du seuil de pauvreté. Cette étape à elle seule pourrait apporter une couverture d’assurance à 3,7 millions de personnes supplémentaires.
Comme d’autres données l’ont affirmé, le rapport du Commonwealth a révélé que les personnes non assurées étaient disproportionnellement jeunes, latinos, à faible revenu et vivant dans le Sud.
La loi fédérale sur la réduction de l’inflation récemment adoptée a prolongé les subventions de l’ère de la pandémie pour les régimes d’assurance maladie du marché pour encore trois ansce qui aidera de nombreuses personnes à payer les primes.
Mais l’inscription à la couverture santé diminuera probablement lorsque l’urgence de santé publique COVID-19 prendra fin, très probablement en 2023. C’est à ce moment-là que le moratoire sur la désinscription des bénéficiaires de Medicaid prendra également fin. Le changement obligera les États à réévaluer l’éligibilité de chaque patient à Medicaid, créant le risque que plusieurs millions de personnes, y compris ceux qui devraient être éligibles, soient évincées du programme en raison de snafus bureaucratiques et de formalités administratives.
Collins a déclaré que le Congrès pourrait apporter d’autres modifications aux règles du marché afin de réduire les débours pour les bénéficiaires. Les subventions sont désormais indexées sur les plans dits Silver, qui offrent une couverture actuarielle de 70 %, ce qui signifie qu’ils couvrent généralement jusqu’à 70 % des frais de santé d’un individu. Le Commonwealth recommande plutôt de rattacher les subventions aux plans Gold, qui couvrent 80% des coûts des soins de santé.
Changer la référence en plans Gold rendrait ces plans plus abordables. Cela serait également coûteux pour le gouvernement fédéral en raison des paiements de subventions plus élevés, ce qui pourrait en faire une vente difficile aux législateurs.
Près d’une douzaine d’États ont adopté des mesures au cours des deux dernières années pour protéger les résidents confrontés à des dettes médicales, et les défenseurs des consommateurs s’attendent à ce que des factures soient déposées dans d’autres États l’année prochaine.
Davantage d’États pourraient également accorder une aide aux personnes à faible revenu, a déclaré Collins. Alors que le gouvernement fédéral accorde des subventions pour aider les Américains à faible revenu à faire face aux frais de santé, certains états le font aussi, ou fournir une assistance pour aider les gens à payer les primes ou à réduire les dépenses personnelles. Ils comprennent la Californie, le Colorado, le Massachusetts, le New Jersey, Washington et le Vermont.
Collins a déclaré que davantage d’États pourraient également suivre la voie du Rhode Island consistant à utiliser la réglementation des assurances pour tenter de ralentir la hausse des tarifs facturés par les prestataires médicaux, ce qui pourrait réduire les primes d’assurance maladie.
Trois États, le Colorado, le Nevada et Washington, ont créé ou prévoient de lancer des régimes publics d’assurance-maladie qui fourniraient une assurance-maladie à moindre coût.
Cela aidera, disent les défenseurs, mais presque aussi important que d’avoir une assurance maladie, disent les experts en politique de santé, sera le montant qui restera aux bénéficiaires.
“C’est une chose d’avoir une couverture, mais les conditions de cette couverture doivent être adéquates pour répondre aux besoins des inscrits”, a déclaré Justin Giovannelli, directeur de projet au Centre sur les réformes de l’assurance maladie de l’Université de Georgetown.
